Решение № 2-3-12/2024 2-3-473/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-3-12/2024

УИД 63МS0161-01-2023-001626-43


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст. Шентала 10 января 2024 года

Исаклинский районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Гутровой Н.В.,

при секретаре Алферовой Р.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3-12/2024 по иску ООО МКК «УН-Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности, встречному иску ФИО2 к ООО МКК «УН-Финанс» о признании договора займа незаключенным, исключении записи о предоставлении кредита и его не исполнении из базы национального бюро кредитования, прекращении обработки персональных данных, исключении незаконно полученных данных из информационной системы и направлении соответствующего уведомления,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «УН-Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование своих требований истец указал, что между истцом и ответчиком заключен договор займа № 220313448899 от 13.03.2022, по условиям которого истец предоставил ответчику заем в размере 5000 руб. под 1% в день на срок до 23.06.2022 (102 календарных дня), сумма займа была перечислена на банковский счет ответчика, что подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С210507-1 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей Бест2пей. Однако ответчик сумму займа в установленный договором срок не возвратил. Определением мирового судьи приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО МКК «УН-Финанс» просило взыскать в его пользу с ФИО2 денежные средства в размере 13700 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 548 руб.

ФИО2 обратилась в суд с встречным иском к ООО МКК «УН-Финанс» о признании договора займа № 220313448899 от 13.03.2022 незаключенным, исключении записи о предоставлении кредита и его не исполнении из базы национального бюро кредитования, прекращении обработки персональных данных, исключении незаконно полученных данных из информационной системы и направлении соответствующего уведомления, ссылаясь на то, что ООО МКК «УН-Финанс» не представлены сведения о создании личного кабинета (заявки) на получение суммы займа, с какого устройства производился вход на сайт названного общества, соблюдалось ли предоставление персональных данных.

Истец - ООО МКК «УН-Финанс», в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего 1,5 размера непогашенной части займа.

Согласно части 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В силу части 1 ст. 7 данного Закона договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1).

Договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (ч. 3).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22 июня 2017 года) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся технологии удаленного банковского обслуживания, обмен письмами по электронной почте, использование sms-сообщений.

Определением мирового судьи судебного участка № 161 Исаклинского судебного района Самарской области от 04.09.2023 отменен судебный приказ № 2-809/2023 от 23.08.2023, вынесенный мировым судьей судебного участка № 161 Исаклинского судебного района Самарской области о взыскании с ФИО2 в пользу ООО МКК «УН-Финанс» задолженности по договору займа № 220313448899 от 13.03.2022 за период с 13.03.2022 по 23.09.2022 в размере 12500 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 250 руб.

Установлено, что 13.03.2022 между ООО МКК «УН-Финанс» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен договор потребительского займа № 220313448899 в электронном виде, по условиям которого общество предоставило заемщику сумму займа в размере 5000 руб. (п.1 договора); заем выдается сроком на 30 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов - 12 апреля 2022, срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором (п. 2 договора); процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых или 1% от суммы займа за один календарный день пользования займом (п.4 договора); размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 договора).

Согласно п.п. 3, 5, 13 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «УН-Финанс» заемщик обязуется вернуть займодавцу заем в срок, установленный индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

До заключения договора заемщик должен выполнить следующие действия: заполнить заявление на сайте займодавца либо иным способом, указанным в правилах, предоставить займодавцу свои персональные данные в порядке, предусмотренном правилами, необходимые для заключения и исполнения договора; предоставить займодавцу действующий номер телефона сотовой связи и адрес электронной почты с целью получения на указанный номер смс-сообщений и сообщений на адрес электронной почты в целях информирования заемщика о номере перевода, номере договора, дате его заключения, просрочках и начисленных штрафах, и иной информации, связанной с исполнением настоящего договора, в том числе информации об иных услугах займодавца.

Заемщик осуществляет в личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): ознакамливается с правилами предоставления займа, подтверждает свое согласие с правилами путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика; нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями информационного блока и правилами. Указанные действия заемщика являются его акцептом документов, содержащихся в информационном блоке. При этом действие заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи заемщика.

Ознакомление заемщика с информационным блоком, нажатие кнопки «Подписать договор» свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заёмщиком всех условий информационного блока и свидетельствует о том, что договор по своей юридической силе равносилен двухстороннему договору займа, заключенному в простой письменной форме.

Заемщик настоящим дает свое согласие на обработку персональных данных заемщика на срок действия настоящего договора, если иной срок, в течение которого действует согласие на обработку персональных данных заемщика, не предусмотрен отдельным согласием заемщика.

Судом установлено, что ООО МКК «УН-Финанс» во исполнение указанного договора займа перечислило 13.03.2022 на счет карты № на имя ФИО2 денежные средства в размере 5000 руб., которыми ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету, предоставленной ПАО Сбербанк (л.д. 38), справкой по операции ООО «Бест2пей» (л.д. 9).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по указанному договору займа за период с 13.03.2022 по 13.09.2023 составляет 41225 руб., из них сумма основного долга – 5000 руб., проценты за пользование займом - 25850 руб., пени – 10375 руб.

Доказательств, подтверждающих возврат суммы займа и уплаты процентов в установленных договором займа срок, пени, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, исковые требования ООО МКК «УН-Финанс» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа в размере 12500 руб. следует удовлетворить.

На основании заявления ФИО2 от 24.05.2022 между ООО МКК «УН-Финанс» и ФИО2 заключено соглашение – оферта об оказании услуги включения в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-1.3 в соответствии с договором добровольного коллективного страхования № 02-21-МКК от 25.03.2021, заключенного между ООО МКК «УН-Финанс» и АО «Д2 Страхование»; стоимость услуги общества по включению в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования по договору страхования составляет 1200 руб. ; срок страхования – с 24.05.2022 по 23.06.2022.

Доказательств, подтверждающих оплату ответчиком за предоставленную истцом услугу по включению в список застрахованных лиц по указанной программе, суду не представлено.

При таких обстоятельствах с ФИО2 в пользу ООО МКК «УН-Финанс» следует взыскать денежные средства за предоставление обществом услуги по включению ответчика в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования по договору страхования в размере 1200 руб.

При подаче иска ООО МКК «УН-Финанс» понесло расходы по оплате госпошлины в размере 524 руб., что подтверждается платежными поручениями № 54045 от 04.10.2023 (на сумму 274 руб.) и № 39610 от 11.08.2023 (на сумму 250 руб.) (л.д. 1,2).

При этом цена иска составила 548 руб.

Поскольку исковые требования ООО МКК «УН-Финанс» удовлетворены, госпошлину при подаче иска истец оплатил в размере 524 руб., суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 524 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета следует довзыскать госпошлину в размере 24 руб.

Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В пункте 44 этого же Постановления указано, что при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

Принимая во внимание, что ФИО2 заемные денежные средства получила на банковскую карту №, открытую на ее имя в ПАО Сбербанк, распорядилась ими, предоставила в распоряжение истца фото своей кредитной карты и паспорта, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 осуществила все необходимые действия, предусмотренные правилами предоставления потребительских займов ООО МКК «УН-Финанс» для получения займа (л.д. 24-25).

В таких условиях ФИО2 не вправе ссылаться на незаключенность договора.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Учитывая, что истцом представлены доказательства наличия между сторонами правоотношений по договору займа, а ответчиком в опровержение этих доказательств своих доказательств не представлено, в удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 о признании договора займа № от 13.03.2022 незаключенным следует отказать.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" персональными данными признается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая информация. Оператором считается государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели и содержание обработки персональных данных. Под обработкой персональных данных следует понимать действия (операции) с персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 названного Федерального закона обработка персональных данных может осуществляться оператором с согласия субъектов персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 настоящей статьи.

В силу ч. 1 ст. 9 указанного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи, в силу которой согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных. В случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия субъекта персональных данных при наличии оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Пунктом 5 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" предусмотрено, что обработка персональных данных допускается в том случае, если она необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных, а также для заключения договора по инициативе субъекта персональных данных или договора, по которому субъект персональных данных будет являться выгодоприобретателем или поручителем.

Как следует из содержания данной нормы закона, согласие субъекта персональных данных на обработку указанных данных не требуется в случае, если обработка персональных данных осуществляется в целях исполнения договора, одной из сторон которого является субъект персональных данных.

Ответчик осуществляет обработку персональных данных ФИО2 с её согласия, предоставленного в рамках заключенного договора займа и в целях его исполнения, нарушений положений Федерального закона "О персональных данных" ответчиком не допущено. Доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного оснований для удовлетворения встречного иска ФИО2 о прекращении обработки персональных данных, исключении незаконно полученных данных из информационной системы и направлении соответствующего уведомления не имеется.

В силу положений п. 1, п. 4 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - это информация, состав которой определен указанным федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, источником формирования кредитной истории является организация, выдавшая заем или кредит.

Объем информации, которую заимодавец (кредитор) по договору займа (кредита), обязан направить хотя бы в одно из кредитных историй, определен положениями ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях". Порядок ее направления определен ст. 5 указанного закона.

Встречные исковые требования ФИО2 об исключении записи о предоставлении кредита по договору займа № от 13.03.2022 и его неисполнении из базы национального бюро кредитования не подлежит удовлетворению, поскольку указанный договор займа является заключенным, действующим, нарушений прав ФИО2 не установлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении встречного иска ФИО2 следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «УН-Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии <данные изъяты> №) в пользу ООО МКК «УН-Финанс» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 13.03.2022 в размере 12500 руб., денежные средства за предоставление услуги по включению в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования по договору страхования в размере 1200 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 524 руб.

Довзыскать с ФИО2 ФИО2 (паспорт серии <данные изъяты> №) в доход местного бюджета госпошлину в размере 24 руб.

В удовлетворении встречного иска ФИО2 к ООО МКК «УН-Финанс» о признании договора займа № 220313448899 от 13.03.2022 незаключенным, исключении записи о предоставлении кредита и его неисполнении из базы национального бюро кредитования, прекращении обработки персональных данных, исключении незаконно полученных данных из информационной системы и направлении соответствующего уведомления отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Исаклинский районный суд Самарской области.

Председательствующий подпись Н.В. Гутрова

Мотивированное решение изготовлено 17.01.2024