Решение № 2-815/2019 от 18 июля 2019 г. по делу № 2-815/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тюмень «19» июля 2019 года

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Халаевой С.А.,

при секретаре Кобяковой С.Н.,

с участием представителя истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску ФИО3, представителя ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-815/2019 по иску Публичного акционерного общества Банка ВТБ к Гладких <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, встречному иску Гладких <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу Банка ВТБ о признании недействительными условий кредитного договора в части, возложении обязанности вернуть паспорт транспортного средства, признании кредитного договора исполненным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банка ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 21.01.2013 Банк ВТБ 24 (ПАО) (в настоящее время ПАО Банк ВТБ), и ФИО8 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 645201 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.2.1 кредитного договора). Согласно п.1.1.4. кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика по день, установленный в п.п. 1.1.4 п. 1 и кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Согласно п. 2.3 ежемесячные платежи, включающие проценты, начисленные на сумму кредита и сумму основного долга подлежат уплате ежемесячно в сроки, установленные в п. 1.1.3 п.1 кредитного договора в виде ежемесячного аннуитетного платежа. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, составил 16 208,11 рублей. Согласно п.1.1.5 кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0.6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге №-з01, в соответствии с которым в залог передано приобретенное ответчиком автотранспортное средство Ssang Yong, модель Actyon, идентификационный номер (VIN) - №, год изготовления – 2012, № двигателя – 02004309. Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на дату подачи иска включительно составляет: 1 178 158,28 рублей из которых: 234 027,56 рублей - остаток ссудной задолженности; 32 032,76 рублей - задолженность по плановым процентам; 140 001,77 рублей - задолженность по пени; 772 096,19 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Просят взыскать с ФИО8 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 357 270,10 рублей, из которых: 234 027,56 руб. - остаток ссудной задолженности; 32 032,76 рублей - задолженность по плановым процентам; 14 000,17 рублей - задолженность по пени и 77 209,61 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу (10% от суммы задолженности по пени), а также обратить взыскание на заложенное имущество, автотранспортное средство Ssang Yong, модель Actyon, идентификационный номер (VIN) - №, год изготовления – 2012, № двигателя – 02004309, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 367 359 рублей 00 копеек, определенную ООО «Межрегиональный Экспертно-Технический Центр «МЭТР», а также расходы истца по оплате госпошлины в размере 12772,70 рублей.

Ответчик ФИО8 не согласившись с иском, предъявил встречные требования к ПАО Банка ВТБ с учетом увеличения исковых требований (л.д. 160-161 том 1, 104-108 том 2) о признании недействительным п.3.2.2 кредитного договора на приобретение транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, как нарушающим его права потребителя, возложении обязанности на ПАО Банк ВТБ вернуть паспорт транспортного средства серии <адрес> от 26.12.20121 на автомобиль Ssang Yong, модель Actyon, идентификационный номер (VIN) - №, признании кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 исполненным, взыскании с ответчика денежных средств в размере 13072 руб. и компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

Требования мотивировал тем, что он в полном объеме погасил все взятые на себя обязательства по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также с переплатой в размере 13072 руб. 37 коп. Оплата ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту осуществлялась заемщиком путем внесения (перечисления) денежных средств на счет указанный в договоре и банковскую карту №, указанную в договоре п. 1.1.6. и 1.1.7, в дату определённую графиком платежей. Согласно пункту 9 Положения о паспортах транспортных средств и паспортах шасси транспортных средств, утвержденного Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации №, наличие паспорта транспортного средства является обязательным условием для регистрации транспортных средств и допуска их к участию в дорожном движении. При этом пунктом 15 Положения установлено, что паспорт хранится у собственников либо владельцев транспортных средств. Для прохождения технического осмотра необходимо предъявление страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. При этом ФИО2 законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику, в том числе паспорт транспортного средства. Таким образом, считает, что паспорт транспортного средства является одним из документов, посредством которого собственник реализует свое право на участие в дорожном движении. В соответствии с пунктом 2 статьи 346 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им с согласия залогодержателя. Нормами гражданского права и иными ФИО2 законами РФ не установлена обязанность заемщика-потребителя, передав в залог банку транспортное средство, одновременно передать на хранение банку паспорт транспортного средства на период до полного погашения задолженности по договору. В связи с чем, считает, что п.3.2.2 кредитного договора на приобретение транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, противоречит закону, нарушает его права как потребителя и следовательно, является ничтожным в силу ст. 167, 168 ГК РФ.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечено ФИО2 службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес>.

ФИО2 истца по первоначальному иску, ответчика по встречному (далее истец) – ФИО5, действующая по доверенности серии <адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103 том 2), в судебном заседании первоначальные исковые требования поддержала, встречные исковые требования не признала. Поддержала ранее представленные письменные пояснения (л.д. 86 том 1, 1 том 2).

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску (далее ответчик) ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени проведения судебного заседания извещен. Ранее ответчиком были представлены суду письменные возражения по первоначальному исковому заявлению (л.д. 147-149 том 1), в которых иск не признал.

ФИО2 ответчика по первоначальному иску, истца по встречному иску - ФИО4, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании первоначальные исковые требования не признала, предоставила письменные возражения (л.д. 90-93 том 2), встречные исковые требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении.

ФИО2 службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по <адрес> в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 100 том 2). ФИО2 ФИО6 представлено ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 101 том 2).

Суд, заслушав объяснения ФИО2 сторон, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено ФИО2 законом.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 1 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 8 п. 1 пп. 1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратись полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношением по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил ФИО8 кредит в размере 645201 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых, что подтверждается кредитным договором (л.д.22-24 том 1) и не оспаривается сторонами в судебном заседании.

Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на банковский счет №, указанный в п. 1.1. договора.

Согласно п.1.3. договора заемщиком дано поручение банку без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика в течение трех рабочих дней со дня зачисления кредита на банковский счет №, перечислить денежные средства в сумме 612000 руб. на расчетный счет ООО «Каре», сумму 33201 руб. на расчетный счет ОАО ГСК «Югория».

Кредит предоставлен на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

По условиям названного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой принимается дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика по день, установленный в п.п. 1.1.4 п. 1 и кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Согласно п. 2.3 ежемесячные платежи, включающие проценты, начисленные на сумму кредита и сумму основного долга подлежат уплате ежемесячно в сроки, установленные в п. 1.1.3 п.1 кредитного договора в виде ежемесячного аннуитетного платежа. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, составил 16 208,11 рублей. Согласно п.1.1.5 кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0.6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога №-з01транспортного средства Ssang Yong, модель Actyon, идентификационный номер (VIN) - №, год изготовления – 2012, № двигателя – 02004309 (л.д. 24 об. – 26 том 1)

Согласно п.2.3.1. названного договора залога ответчик взял на себя обязательство передать залогодержателю оригинал паспорта транспортного средства, являющегося предметом залога по настоящему договору.

В соответствие с п. 3.2.2. Кредитного договора ответчик также обязался не позднее 10 рабочих дней с даты заключения договора о залоге передать банку ПТС.

Положения статей 307-310 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствие с представленным расчетом истца, ответчиком обязательства по своевременному возврату кредитной задолженности в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1 178 158,28 рублей из которых: 234 027,56 рублей - остаток ссудной задолженности; 32 032,76 рублей - задолженность по плановым процентам; 140 001,77 рублей - задолженность по пени; 772 096,19 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности (л.д. 30 том 1).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) Тюменский филиал и ФИО1 заключен кредитный договор № (л.д. 126-130 том 1).

По условиям названного договора истцом ответчику предоставлен кредит в размере 237000 руб., сроком на 36 месяцев, под 29,87 % годовых. Размер ежемесячного платежа 10222,94 руб., размер первого платежа 6378,61 руб., последнего платежа 11870,88 руб. Дата ежемесячного платежа 27 числа каждого календарного месяца. Исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем размещения на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. По условиям договора предоставление данного кредита осуществляется заемщику только при наличии у него в банке действующего договора комплексного обслуживания. Кредит предоставлен путем перечисления на банковский счет №/ счет для расчетов с использованием банковской карты.

Согласно п. 25 кредитного договора заемщик предоставил банку право составить распоряжение и перечислить со всех остальных банковских счетов, открытых в банке (за исключением счетов, открытых в системе «Телебанк» и счетов, открытых в филиалах, а также в дополнительных и операционных офисах филиалов, отличных от филиала предоставления кредита), на банковский счет № в целях списания денежных средств в погашении суммы задолженности, в случаях: отсутствия в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере текущих обязательств по договору… на банковский счет №; досрочного взыскания суммы задолженности по договору; возникновения просроченной задолженности в очередности, установленной договором. Также дал согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований банка на списание денежных средств с банковского счета №.

Из объяснений стороны ответчика в судебном заседании судом установлено, что кредитные обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ № не исполнялись должным образом. Ответчиком ежемесячно исполнялись обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на банковский счет № в сумме не меньшей, чем 16 208,11 рублей для исполнения обязательств по данному кредиту.

Из представленных выписок по счету 4№ денежные средства распределялись банком в том числе для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 189-211 том 1), что также подтверждается пояснениями ФИО2 истца.

В силу ст. 9 ФИО2 закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать "услуги" для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (абз. "д" п. 3абз. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Исходя из статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному Договору кредитор обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный Договор должен быть заключен в письменной форме.

В положениях ст. 809 ГК РФ закреплено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Положением ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п.п. 4 п. 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации 31 августа 1998 г. N 54-П, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Пунктами 1, 3, 12 и 13 ст. 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 г. N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)", Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1).

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч. 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Согласно ч. 9 статьи 5, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и в соответствии с ч. 11 статьи 5 должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 статьи 5.

В соответствие с п.21 кредитного договора от 27 февраля 2015 года № 625/0002-0228703 кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий).

Судом установлено, что при заключении кредитного договора от 27 февраля 2015 года № 625/0002-0228703 ответчик был ознакомлен со всему существенными условиями договора, знал о существовании в банке банковского счета №1 дал согласие на списание с него денежных средств. Кредитный договор подписан ответчиком на изложенных в нем условиях, что свидетельствует о согласии с ним.

Вопреки доводам ответчика типовая форма договора является всего лишь формой условий будущего договора, не влечет нарушения прав заемщика, так как сама по себе не порождает возникновения обязательств между банком и заемщиком. Такие обязательства возникают между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях. Типовая форма кредитного договора не исключает возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию. Так как в соответствии с п. 2 ст. 1 и п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 319.1 ГК РФ в случае, если исполненного должником недостаточно для погашения всех однородных обязательств должника перед кредитором, исполненное засчитывается в счет обязательства, указанного должником при исполнении или без промедления после исполнения.

Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, и среди таких обязательств имеются те, по которым кредитор имеет обеспечение, исполнение засчитывается в пользу обязательств, по которым кредитор не имеет обеспечения.

Если иное не предусмотрено законом или соглашением сторон, в случаях, когда должник не указал, в счет какого из однородных обязательств осуществлено исполнение, преимущество имеет то обязательство, срок исполнения которого наступил или наступит раньше, либо, когда обязательство не имеет срока исполнения, то обязательство, которое возникло раньше. Если сроки исполнения обязательств наступили одновременно, исполненное засчитывается пропорционально в погашение всех однородных требований.

Суду ответчиком не предоставлено доказательств, свидетельствующих об извещении банка о назначении платежа внесенного на банковский счет №, каких-либо заявлений о распределении денежных средств ответчик в банк не подавал, с требованиями об изменений условий кредитных договоров не обращался.

Доказательств злоупотреблений со стороны банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, материалами дела не представлено.

В соответствии с условиями кредитного договора имеется распоряжение ФИО8 на списание денежных средств со счета в погашение обязательств по кредитному договору.

Положение о праве банка на списание со счета заемщика денежных средств без дополнительного распоряжения является законным и может быть включено в текст договора, согласованное сторонами условие не может расцениваться как противоречащее требованиям законодательства.

Установленное п.3.2.2 кредитного договора и п. 2.3.1. договора залога обязательство ответчика по передаче оригинала ПТС на хранение в банк, являющемуся залогодержателем приобретенного ответчиком за счет кредитных средств автомобиля, также не противоречит действующему законодательству. Так, в силу правила пункта 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Такой способ обеспечения исполнения должником обязательства как передача оригинала ПТС должника кредитору и/или залогодержателю транспортного средства распространена в гражданском обороте и не нарушает прав добросовестного должника и/или залогодателя. Поскольку для целей эксплуатации (ФИО2) транспортным средством, водитель в силу пункта 2.1.1 Правил дорожного движения Российской Федерации, утвержденных Постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, обязан иметь при себе лишь регистрационные документы на данное транспортное средство, к которым пункт 7 Правил регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, утвержденных Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1001, относит свидетельства о регистрации транспортных средств, а также технические паспорта (технические талоны) транспортных средств. То есть ПТС регистрационным документом, который должен находиться у водителя, не является и необходим (наряду с договором) лишь для совершения регистрационных действий. Паспорт транспортного средства также не является принадлежностью вещи по смыслу статей 134, 135 ГК РФ, поскольку собственник автомобиля не лишен возможности использовать автомобиль по назначению без оригинала ПТС. Доказательств того, что нахождение ПТС на транспортное средство ответчика в залоге банка с 2013 года препятствовало ему в пользовании либо распоряжении транспортным средством, суду не предоставлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при заключении кредитных договоров истцом в соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" предоставлена заемщику всю необходимая и достоверная информация о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах и проводимых операциях. Предоставленная Банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора. В случае неприемлемости условий договора, истец не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по договору, в том числе отказаться от заключения договора.

При установленных судом обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 в полном объеме.

Поскольку судом установлено, что у заёмщика имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца по первоначальному иску в заявленном размере: остатка ссудной задолженности - 234027 руб. 56 коп., задолженности по плановым процентам в размере 32032 руб. 76 коп., пени по основному долгу 77209 руб. 61 коп., и пени по процентам в размере 14000 руб. 17 коп.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, суд находит также подлежащими удовлетворению требования истца по первоначальному иску об обращении взыскания на заложенное по договору залога имущество, а именно транспортное средство марки Ssang Yong, модель Actyon, идентификационный номер (VIN) - №, год изготовления – 2012, № двигателя – 02004309, принадлежащего на праве собственности ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством.

В силу указанных норм закона суд определяет способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

Истцом также заявлены требования об установлении начальной продажной стоимости автомобиля в размере 367359 руб.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ. Иск о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.1 ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества, реализуемого на торгах, при обращении на него взыскания в судебном порядке. С учетом названных норм закона, а также, что в результате судебной экспертизы стоимость заложенного имущества установлена в значительной мере больше чем заявлено истцом по первоначальному иску, требования истца в части установления начальной продажной стоимости автомобиля не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 12772,70 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

В силу пп. 1 ч.1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при подаче исковых заявлений, а также административных исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачиваются государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера;

Согласно постановлению Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

Таким образом, истец как юридическое лицо, при обращении в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, оплатил в соответствии с п. 3 ст. 333.19 и пп.1 ч.1 ст. 333.20 НК РФ государственную пошлину в размере 12772,70 рублей. Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 12772,70 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 1, 9, 10, 12, 307-329, 319.1, 334, 340, 348, 349, 350, 421, 428, 432, 434, 807, 809, 810, 811, 819, 820, 845, 846, 854 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" ст. 12, 39, 55, 56, 67, 85, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить частично.

Взыскать с Гладких <данные изъяты> пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере остатка ссудной задолженность 234027 руб. 56 коп., задолженности по плановым процентам в размере 32032 руб. 76 коп., пени по основному долгу 77209 руб. 61 коп., пени в размере 14000 руб. 17 коп.,

Обратить взыскание на транспортное средство марки Ssang Yong, модель Actyon, идентификационный номер (VIN) - №, год изготовления – 2012, № двигателя – 02004309, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать Гладких <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы на оплату государственной пошлины 12772 руб. 70 коп.

В остальной части требований отказать.

Гладких <данные изъяты> в удовлетворении встречных исковых требований к Публичному акционерному обществу Банка ВТБ отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Судья (подпись) Халаева С.А.

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2019 года.