Решение № 2-1374/2024 2-138/2025 2-138/2025(2-1374/2024;)~М-1170/2024 М-1170/2024 от 2 февраля 2025 г. по делу № 2-1374/2024

УИД 61RS0050-01-2024-002513-56 Дело № 2-138/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года г. Пролетарск

Пролетарский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Выродовой Е.О.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к С.В.А., Ж.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (далее Банк) просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 23.11.2022 за период с 23.11.2022 по 25.11.2024 (включительно) в размере 553956,53 руб., в том числе: 515560,79 руб. - просроченный основной долг, 31397,36 руб.-просроченные проценты, 5452,30 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1546,08 руб.-неустойка за просроченные проценты, 16079 руб. - судебные расходы по оплате госпошлины, всего 570035,53 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 23.11.2022 выдало кредит С.В.А. в сумме 1000000 руб. на срок 35 мес. под 19,5% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 23.11.2022 с Ж.Н.А.

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашении кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 23.11.2022 по 25.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность.

В связи с неоднократным нарушением сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в адрес ответчиков были направлены требования о возврате всей суммы кредита. Требование банка до настоящего времени не выполнены.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживает полностью.

Ответчики С.В.А., Ж.Н.А. в судебное заседание не явились, извещались судебными повестками, которые возвращены в связи с истечением срока хранения.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

Поскольку об уважительных причинах неявки в судебное заседание ответчики не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, суд оценивает поведение ответчиков как уклонение от явки в судебное заседание, при этом право ответчиков на надлежащее извещение о времени и месте судебного разбирательства судом соблюдено и дело подлежит рассмотрению в их отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Разрешая заявленные требования, суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со ст. ст. 420 - 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии со ст. 432 - 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будем принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как установлено в судебном заседании, 23.11.2022 между истцом и ответчиком ИП ФИО1 заключен кредитный договор № в Системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» и «Мобильный банк».

23.11.2022 ответчиком в ПАО Сбербанк было подано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, где ИП С.В.А. просит выдать кредит на условиях указанных в заявлении и в соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Настоящим заявлением просит выдать кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № на следующих условиях: сумма кредита-1000000 рублей (п. 1 Заявления), цель кредита для развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п. 2 Заявления) процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16,5% - процентная ставка 1. С даты, следующей за первой датой уплаты за пользование кредитом в размер 19,5% -процентная ставка 2. (п. 3 Заявления)

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится-единовременно (п. 5 Заявления)

Дата возврата кредита-по истечения 36 месяцев с даты заключения договора, тип погашения кредита-аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик обязуется уплатить кредит и уплатить проценты в сроки и на условиях договора. Порядок уплаты процентов указано в п. 7 Заявления (п. п. 6, 7 Заявления).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плата и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8 Заявления).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договорами поручительства: поручительство Ж.Н.А. в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №. Имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога: нет (п. п. 9, 9.1.1 и 9.2 Заявления).

Пунктом 13 Заявления предусмотрено, что заемщик и кредитор признают, что настоящее Заявление, сформированное в система дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа подписанное электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждаются факт заключения заемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика, и в случае возникновения спора является надлежащим доказательством в суде.

Пунктом 14 Заявления заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания Заявления, понимает текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В связи с поданным заявлением и присоединением к Общим условиям кредитования ИП С.В.А. был предоставлен доступ в Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн и открыт банковский счет в рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием указанной системы регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее Правила ДБО).

В соответствии с поданным заявлением Банк в адрес заемщика по системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» направил предложение о заключении кредитного договора, подписанной электронной подписью, банк одобрил акцепт и заключил кредитный договор на указанных условиях.

Во исполнение кредитного договора истцом были перечислены ответчику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение кредитного договора между Банком и ИП С.В.А., был заключен договор поручительства, поручителем которого являлась Ж.Н.А. Договор поручительства подписан простой электронной подпись в системе «Сбербанк онлайн» на условиях указанных в Предложение (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №.

В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по договору.

Заключая договор потребительского кредита и договора поручительства, ответчики действовали по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора с указанными условиями.

Ответчики в нарушение достигнутого соглашения не выполняют условия заключенного договора по взятым на себя обязательствам по ежемесячному внесению платежа по кредиту и процентов за пользование денежными средствами.

В силу ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 - 811 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. ст. 362, 363 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должником совместно, так и от любого из них в отдельности притом, как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 3.1. Общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному долгу, процентов, неустойки и иных платежей.

В нарушение условий договора ответчики не производят выплату ежемесячных платежей и процентов по кредиту, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

Истцом сделан расчет суммы задолженности, согласно которому сумма задолженности составляет 553956,53 руб., в том числе: 515560,79 руб. - просроченный основной долг, 31397,36 руб.-просроченные проценты, 5452,30 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1546,08 руб.-неустойка за просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчиков заявленной суммы задолженности. Каких-либо доказательств внесения ответчиками платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору и погашению сумм задолженности, суду не представлено. Ответчиками не оспорена правильность представленного расчета, свой расчет ответчики не представили.

Суд с учетом представленных истцом доказательств о невыполнении ответчиками надлежащих образом своих обязательств по возврату кредита приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчиков суммы задолженности в заявленном истцом размере.

Согласно Выписке из ЕГРИП от 19.12.2024, у С.В.А. статус ИП прекращен 26 апреля 2024 года.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу,- на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Таким образом, суд считает возможным не снижать размер неустойки, за допущенную просрочку погашения долга, поскольку требования о взыскании неустойки в заявленном требовании соразмерны последствиям нарушения обязательств.

Соответственно, суд полагает исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно подлежащими удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.06.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 2 ст. 333.18 Налогового кодекса РФ государственная пошлина уплачивается плательщиком, если иное не установлено настоящей главой. В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих право на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщика в равных долях.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрено договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Таким образом, взыскание с ответчиков государственной пошлины в солидарном порядке ГПК РФ и НК РФ не предусмотрено, поскольку ГК РФ не относит к судебным издержкам расходы по уплате государственной пошлины (самостоятельный вид судебных расходов), в связи с чем, разъяснения данным в абз.5 вышеуказанное постановления Пленума Верховного Суда РФ не подлежат применению, и взыскание государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, производится в долях.

С учетом вышеизложенного, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по 8039,50 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к С.В.А., Ж.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать солидарно с С.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт №, Ж.Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН: <***>, ОГРН: № задолженность по кредитному договору № от 23.11.2022 за период с 23.11.2022 по 25.11.2024 (включительно) в размере 553956,53 руб., в том числе: 515560,79 руб. - просроченный основной долг, 31397,36 руб. - просроченные проценты, 5452,30 руб. - неустойка за просроченный основной долг, 1546,08 руб. -неустойка за просроченные проценты.

Взыскать с С.В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт № в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8039,50 руб.

Взыскать с Ж.Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт № в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8039,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.О. Выродова

Решение в окончательной форме изготовлено – 11 февраля 2025 года.