Решение № 2-3400/2017 2-3400/2017~М-2703/2017 М-2703/2017 от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-3400/2017

Дело № 2-3400/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«21» сентября 2017 года г.Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Мысягиной И.Н.,

при секретаре Сафоновой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала к ФИО1, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ года в размере ### коп., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме ### коп.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и ФИО1 заключено кредитное соглашение ###.

Пунктом 17 индивидуальных условий Соглашения установлено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: ###

Стороны договорились о том, что кредитор предоставляет заемщику денежные средства не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания заемщиком и кредитором настоящего договора (пункт 22 Соглашения).

ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме ###., что подтверждается выпиской по лицевому счету, а заемщик ФИО1 взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ###% годовых (п.1, п.4.1. Соглашения)

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению между Банком и ФИО3 заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ ###, по условиям которого поручитель взял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед Банком за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1. договора поручительства).

Заемщик ФИО1, в нарушении условий кредитного соглашения, свои обязанности с ДД.ММ.ГГГГ исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет ###., включая: остаток ссудной задолженности по кредитному соглашению в сумме ### остаток задолженности по процентам в сумме ###.; пени по просрочке основного долга в сумме ### коп.; пени по просрочке процентов в сумме ### коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику ФИО1, а ДД.ММ.ГГГГ поручителю ФИО3 требования о досрочном возврате задолженности, однако требования в установленный срок исполнены не были, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ мировому судье судебного участка №2 г.Юрьев-Польского и Юрьев-Польского района Владимирской области было подано заявление о выдаче судебного приказа, который был отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ в связи с несогласием должника.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 361, 363, 810, 819 ГК РФ просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере ### коп., включая: остаток ссудной задолженности по кредитному соглашению в сумме ###.; остаток задолженности по процентам в сумме ### коп.; пени по просрочке основного долга в сумме ### коп.; пени по просрочке процентов в сумме ### коп.

Кроме того, просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме ### коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО5 (по доверенности) поддержал требования Банка по изложенным в иске основаниям. Пояснил, что задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками до настоящего времени не погашена.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт заключения кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму основного долга и процентов. Просил уменьшить размер пени по просрочке основного долга и пени по просрочке процентов, применив положения ст. 333 ГК РФ с учетом его трудного материального положения. Суду указал, что в связи с длительной болезнью не имел возможности своевременно оплачивать кредит. Сведения о том, что он находится на больничном и нетрудоспособен были им представлены своевременно в отделение АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Владимирский региональный филиал, расположенное в г. Юрьев- Польский Владимирской области. С заявлением о выплате страхового возмещения в установленном законом порядке в страховую компанию ЗАО СК «РСХБ-Страхование» не обращался, страховое возмещение не получал.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Из представленного им заявления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что с заявленными исковыми требованиями он не согласен, просит отказать истцу в их удовлетворении.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ЗАО СК «РСХБ-Страхование», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Из сообщения, поступившего в суд ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик ФИО1 является застрахованным лицом по программе страхования в рамках договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ ###, заключенного между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк». В соответствии с условиями программы страхования, страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, а также установление застрахованному лицу инвалидности. Указано, что к страховщику не поступало заявлений по вопросу выплаты страхового возмещения по факту наступления страхового случая с заемщиком ФИО6

Изучив материалы дела, выслушав доводы сторон, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью.

На основании ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (в настоящее время АО «Россельхозбанк») и ФИО1 заключено кредитное соглашение ### путем присоединения к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

По условиям кредитного соглашения, Банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме ### коп., а заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ### % годовых (п. п. 1, 1.4. кредитного соглашения).

Согласно п.2 кредитного соглашения, срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ ###.

В соответствии с п.п. 1.1., 1.2., 3.1., 3.2. договора поручительства ### от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение ФИО1 обязательств по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ Поручительство обеспечивает исполнение должником, в соответствии с условиями договора, обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки (пени и/или штрафа), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника по договору. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафа), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Согласно п. 17 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на счёт заёмщика, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика.

В соответствии с п. 4.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением ### к кредитному соглашению.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов обеспечения).

Согласно п.6 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредитному соглашению уплачиваются заемщиком ежемесячно, 20 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов в виде аннуитетных платежей.

В соответствии с п. 6.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заёмщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени).

На основании п. 4.7. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, Банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному соглашению.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в полном объёме, открыв на имя ответчика ФИО1 банковский счет ###, на который были перечислены денежные средства в размере суммы кредита ### коп., что подтверждается выпиской по счету заемщика за период (л.д.20-23).

Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 обязательства по своевременному погашению основного долга и процентов исполняет ненадлежащим образом.

В результате ненадлежащего исполнения заёмщиком ФИО1 кредитных обязанностей по кредитному соглашению №### от ДД.ММ.ГГГГ выполнил свои обязательства по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному соглашению составляет ### в том числе: остаток ссудной задолженности по кредитному соглашению в сумме ### коп.; остаток задолженности по процентам в сумме ### коп.; пени по просрочке основного долга в сумме ### коп.; пени по просрочке процентов в сумме ### коп.

Из представленных суду документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика ФИО1 было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28). Направление указанного требования в адрес ФИО1 подтверждается списком ### внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29)

До настоящего времени требование заемщиком ФИО1 не исполнено.

Поскольку заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь положениями п.п. 1.1., 1.2., договора поручительства ### от ДД.ММ.ГГГГ Банк направил поручителю ФИО3 требование о погашении просроченной задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31). Направление указанного требования в адрес ФИО3 подтверждается списком ### внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29). Однако указанное обязательство поручителем исполнено не было.

Из представленного истцом расчета кредитной задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному соглашению составляет ### в том числе: остаток ссудной задолженности по кредитному соглашению в сумме ###.; остаток задолженности по процентам в сумме ### коп.; пени по просрочке основного долга в сумме ###.; пени по просрочке процентов в сумме ### коп.

Суд считает, что представленный истцом расчет кредитной задолженности обоснован, составлен в соответствии с условиями договора. Ответчиками данный расчет не оспорен. Доказательств уплаты суммы кредитной задолженности ответчиками, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиками условий кредитного соглашения, суд считает, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обоснованно требует взыскать с ответчиков задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере ###., включая: остаток ссудной задолженности по кредитному соглашению в сумме ###.; остаток задолженности по процентам в сумме ### коп.; пени по просрочке основного долга в сумме ###.; пени по просрочке процентов в сумме ### коп. В этой связи данные требования подлежат удовлетворению, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке на основании ст. 322 и ст. 323 ГК РФ.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом того, что в ходе судебного заседания ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к пени по просрочке основного долга в сумме ### коп., пени по просрочке процентом в сумме ### коп. положений ст. 333 ГК РФ, поскольку предъявленные истцом ко взысканию пени явно несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательства, суд считает возможным их уменьшить: с ###

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца в части, и взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере ### включая: остаток ссудной задолженности по кредитному соглашению в сумме ### остаток задолженности по процентам в сумме ### пени по просрочке основного долга в сумме ### коп.; пени по просрочке процентов в сумме ### коп.

Удовлетворяя исковые требования истца, суд принимает во внимание также следующее, заемщик ФИО1 является застрахованным лицом по программе страхования в рамках договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ ###, заключенного между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк». В соответствии с условиями программы страхования, страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, а также установление застрахованному лицу инвалидности. Из сообщения АО СК «РСХБ-Страхование» следует, что ФИО1 к страховщику с заявлением по вопросу выплаты страхового возмещения по факту наступления страхового случая не обращался.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В абз.2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч.4 ст. 1 ГПК РФ, ст.323,1080 ГК РФ).

Установлено, что Банком при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере ### В связи с тем, что решение суда состоялось в пользу Банка, с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО3 в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу Банка понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере ###

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 326 руб. 73 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности по кредитному соглашению в сумме 89 445 руб. 31 коп.; остаток задолженности по процентам в сумме 32 881 руб. 42 коп.; пени по просрочке основного долга в сумме 500 руб. 00 коп.; пени по просрочке процентов в сумме 500 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3811 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>