Решение № 2-733/2019 2-733/2019~М-299/2019 М-299/2019 от 24 марта 2019 г. по делу № 2-733/2019

№2- 733/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 марта 2019 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Лобановой Н.Ю.,

при секретаре Кадыровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 274,65 руб., в том числе: 127 523,61 руб. – основной долг, 17 951,04 руб. – проценты по кредиту, 3 800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 185,49 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» путем акцепта АО «Банк Русский Стандарт» оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и Условиях предоставления потребительских кредитов АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого АО «Банк Русский Стандарт» предоставил Клиенту кредит в сумме 150 000 руб. на срок 1462 дня под 36% годовых.В соответствии с условиями кредитного договора Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 5940 руб. в соответствии с Графиком платежей, а именно: путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а АО «Банк Русский Стандарт» в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке. Все существенные условия кредитного договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования содержатся в заявлении Клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления потребительского кредита АО «Банк Русский Стандарт» и Графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора №.С Условиями и Тарифами АО «Банк Русский Стандарт» Клиент ознакомился и согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет №, открытый согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.Однако заемщик ФИО1 свои обязательства по надлежащему погашению кредита нарушила, что привело к образованию задолженности, которая составляет 149 274,65 руб., в том числе: 127 523,61 руб. – сумма основного долга, 17 951,04 руб. – сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,3 800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа. Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем составлена телефонограмма.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес АО «Банк Русский Стандарт » направлено заявление (оферта) о предоставлении потребительского кредита, в котором она просила предоставить сумму кредита в размере 150 000 рублей под 36% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) ФИО1 явились действия по зачислению на счет № денежных средств в сумме 150 000 рублей в качестве кредита.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между АО «Банк Русский Стандарт» и Т.Г.ПБ. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под 36% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 150 000 рублей на 1462 дня, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 36 % годовых.

Составной и неотъемлемой частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ являются Условия по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, что признает ФИО1 в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.

Выпиской по лицевому счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Банк принятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.

Нарушение ФИО1 условий договора от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для АО «Банк Русский Стандарт» для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно пункту 6.3 в случае пропуском клиента очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью Заключительное требование.

Требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, не погашенных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, направлено истцом ответчику в соответствии с разделом 6 Условий.

Согласно расчету, составленному с учетом выписки по лицевому счету ФИО1 задолженность ответчика перед АО «Банк Русский Стандарт» по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 149 274,65 руб.

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 150 000 рублей, из которых непогашенными остались 127 523,61 рублей (150 000 рублей – 22 476,39 рублей = 127 523,61 рублей) подтвержден, доказательства погашения задолженности в сумме суду не представлены, требование о взыскании с ФИО1, основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно акцептированному Банком заявлению ответчика, стороны определили, что денежные средства предоставляются ФИО1 в кредит под 36 % годовых.

Согласно пункту 2.6. Условий кредитования за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

За период пользования кредитными средствами Банком начислены проценты в размере 73 324,65 рублей, из которых заемщиком погашено 55 373,61 рублей. Таким образом, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами составляет 17 951,04 рублей.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п. 6.2 Индивидуальных условий потребительского кредита при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплачивать Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые – 300 руб., второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд 2 000 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженности плата за пропуск очередного платежа составила 3 800 рублей, в погашение задолженности, по которой ответчиком не внесена сумма, следовательно, подлежит взысканию в размере 3 800 рублей.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к ст. 333 ГК РФ к последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в том числе, в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, периодическое гашение заемщиком задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что взыскиваемаяБанком неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Расчет задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, неустойки, судом проверен и признан обоснованным. Ответчик данный расчет не оспорил, контррасчет не представил.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 274,65 руб., в том числе: 127 523,61 руб. – основной долг, 17 951,04 руб. – проценты по кредиту, 3 800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 185,49 руб.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 4 185,49 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу АО « Банк Русский Стандарт » расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 185,49 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 274,65 руб., из которых: 127 523,61 руб. – основной долг, 17 951,04 руб. – проценты по кредиту, 3 800 руб. – сумма плат за пропуск очередного платежа.

Взыскать с ФИО1 пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» государственную пошлину в размере 4 185,49 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Лобанова