Решение № 2-59/2019 2-59/2019~М-3/2019 М-3/2019 от 29 января 2019 г. по делу № 2-59/2019

Дело №2-59/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года <...> Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Понедельченко Е.А.,

при секретаре Сорокиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного соглашения, взыскании задолженности по соглашению в размере 426590 рублей 50 копеек и госпошлины размере 7465 рублей 91 копейка и 6000 рублей 00 копеек.

В обоснование иска указано, что 07 декабря 2016 года между истцом и ФИО1 было заключено Соглашение №..., согласно условиям которого, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 500000 рублей 00 копеек с окончательным сроком возврата кредита - не позднее 07 декабря 2021 года, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 18,4% годовых. Во исполнение условий соглашения для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов заемщику был открыт ссудный счет №.... В соответствии с п.п.3.1, 3.2 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» выдача кредита была произведена в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, №..., что подтверждается банковским ордером №... от 07 декабря 2016 года. Согласно п.4.3 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике погашения кредита, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования. Однако, в нарушение условий соглашения, заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета №..., №..., №.... Поскольку заемщик не исполнил обязательство по возврату кредита, банк имеет право в соответствии с п.4.7 указанных Правил начислить проценты за время фактического использования кредита.

Задолженность ответчика по кредитному соглашению по состоянию на 06 декабря 2018 года составляет 426590 рублей 50 копеек, из которых: основной долг - 403593 рубля 47 копеек; проценты - 22997 рублей 03 копейки.

Кроме того, руководствуясь ст.450 ГК РФ, ст.452 ГК РФ, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств, истец 06 ноября 2018 года направил требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (письмо исх. №... от 06 ноября 2018 года), однако, данное требование осталось без ответа и исполнения.

Поэтому, истец просит расторгнуть с 06 декабря 2018 года Соглашение №... от 07 декабря 2016 года, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность в размере 426590 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13465 рублей 91 копейка.

В судебное заседание представитель истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, предоставил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился; представитель ответчика по доверенности ФИО2 предоставила заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования признают в полном объеме, в том числе, в части суммы иска, и в части расторжения договора. Последствия признания иска им разъяснены и понятны.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, в частности ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 07 декабря 2016 года Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего дополнительного офиса Псковского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» №... А. и ФИО1 заключили соглашение №... по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 500000 рублей 00 копеек под 18,4% годовых сроком до 07 декабря 2021 года, считая от даты предоставления кредита, на условиях, установленных соглашением.

Согласно п.17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: ...

Истец, исполняя обязательства, принятые при заключении Соглашения, осуществил выдачу кредита перечислением денежных средств в размере 500000 рублей на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №... от 07 декабря 2016 года. Неотъемлемой частью кредитного соглашения является Приложение №1, в котором содержится график погашения кредита, согласно которому кредит должен погашаться ежемесячными аннуитетными платежами по 15-м числам месяца, следующего за каждым процентным периодом. При этом, заемщик, согласно п.п.2.2 раздела 2 Соглашения, обязывался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплачивать проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением.

Согласно п.п.4.1, 4.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

В соответствии с п.п.4.3, 4.4 указанных Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа.

Заемщик ФИО1 собственноручной подписью в Соглашении подтвердил, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Между тем, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному соглашению. Так из представленных истцом расчета задолженности по Соглашению №... по состоянию на 06 декабря 2018 года и выписок из лицевых счетов №..., №..., №... следует, что ответчик допускал несвоевременное внесение аннуитетных платежей, и с сентября 2018 года прекратил выполнение взятых на себя обязательств по кредиту.

В соответствии с п.п.4.7, 4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, при неисполнении заемщиком обязательств по договору банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

Согласно расчету, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 06 декабря 2018 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному соглашению составляет 426590 рублей 50 копеек, из которых: основной долг - 359606 рублей 38 копеек; просроченные заемные средства с 15 января 2018 года - 43987 рублей 09 копеек; срочные проценты по 06 декабря 2018 года - 4272 рубля 56 копеек; просроченные проценты - 18724 рубля 47 копеек.

Данный расчет ответчиком не оспорен, сведений, позволяющих сомневаться в правильности расчета, ФИО1 не представлено. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных Соглашением, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Суд устанавливает объем задолженности ответчика перед истцом по неоспоренному действующему Соглашению в указанном размере.

06 ноября 2018 года Псковский региональный филиал АО «Россельхозбанк» в адрес должника ФИО1 по месту его постоянной регистрации направил требование (исх. №... от 06 ноября 2018 года) о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 06 декабря 2018 года, которая по состоянию на 06 ноября 2018 года составила 416010 рублей 83 копейки, а также, предложение о расторжении кредитного договора 06 декабря 2018 года. Вместе с тем, в добровольном порядке заемщиком данное требование не исполнено.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах, исходя из названных выше норм материального права, содержания заключенного сторонами кредитного соглашения, не предусматривающего одностороннего отказа заемщика от исполнения обязательства, установленного факта ненадлежащего исполнения данных кредитных обязательств ответчиком, признавая допущенное нарушение договора существенным, судпринимает признание иска ответчиком, приходя к выводу о том, что признание иска не нарушает права и интересы сторон и иных лиц и не противоречит действующему законодательству, и удовлетворяет заявленные Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 требования со взысканием с ответчика в пользу указанного кредитного учреждения задолженности по Соглашению №... от 07 декабря 2016 года в размере 426590 рублей 50 копеек и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, верно исчисленной в соответствии с абз.5 пп.1 п.1 и абз.3 пп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 13465 рублей 91 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения удовлетворить.

Расторгнуть с 06 декабря 2018 года Соглашение №..., заключенное 07 декабря 2016 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Псковского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению №... от 07 декабря 2016 года, существующую по состоянию на 06 декабря 2018 года в размере 426590 (четыреста двадцать шесть тысяч пятьсот девяносто) рублей 50 копеек, из которых: основной долг - 359606 рублей 38 копеек; просроченные заемные средства с 15 января 2018 года - 43987 рублей 09 копеек; срочные проценты по 06 декабря 2018 года - 4272 рубля 56 копеек; просроченные проценты - 18724 рубля 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 13465 (тринадцать тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом.

...

...

Судья Е.А.Понедельченко