Решение № 2-1608/2020 2-1608/2020~М-1330/2020 М-1330/2020 от 2 июля 2020 г. по делу № 2-1608/2020

63RS0№-19


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2020 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Грищенко Э.Н.,

при секретаре Полянской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить кредит в сумме 564904,00 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17,00% годовых. В соответствии с условиями договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного ануитентного платежа составляет 14039,32 руб. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и составляет 537752,16 руб., из которых 472798,94 руб. – остаток ссудной задолженности, 52864,84 руб. – задолженность по плановым процентам, 12088,38 руб. – задолженность по пени. С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пени (неустойке), что в общей сложности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 526872,62 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24 путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт в Банке ВТБ24», подписания Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24». Ответчику был установлен лимит в размере 52000 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 26% годовых. Ответчик обязался ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу платежи в счет возврата кредита. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. Истец потребовал от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита со всеми причитающимися процентами. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и составляет 66613,99 руб., из которых 43112,74 руб. – остаток ссудной задолженности, 8209,95 руб. – сумма задолженности по плановым процентам, 15291,30 руб. – сумма задолженности по пени. С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням, что в общей сложности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по данному договору 52851,82 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)», подписания Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении банковской карты ВТБ (ПАО)». Ответчику был установлен лимит в размере 50000 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 26% годовых. Ответчик обязался ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу платежи в счет возврата кредита. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. Истец потребовал от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита со всеми причитающимися процентами. Однако задолженность до настоящего времени не погашена и составляет 62219,22 руб., из которых 49929,83 руб. – остаток ссудной задолженности, 10013,76 руб. – сумма задолженности по плановым процентам, 2275,63 руб. – сумма задолженности по пени. С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, Банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням, что в общей сложности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет по данному договору 60171,15 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Банк ВТБ (ПАО) просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитным договорам в размере 639895,59 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9598,96 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования уточнил, с учетом уточнений просил взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитным договорам в размере 631895,59 руб., а именно: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 518872,62 руб., из которых: 470838,26 руб. – остаток ссудной задолженности, 46825,52 руб. – задолженность по плановым процентам, 1208,84 руб. – задолженность по пени; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52851,82 руб., из которых: 43112,74 руб. – остаток ссудной задолженности, 8209,95 руб. – задолженность по плановым процентам, 1529,13 руб. – задолженность по пени; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60171,15 руб., из которых: 49929,83 руб. – остаток ссудной задолженности, 10013,76 руб. – задолженность по плановым процентам, 227,56 руб. – задолженность по пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9598,96 руб. Заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске и уточнениях к нему.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала по доводам отзыва, при этом пояснила, что размер процентов является завышенным, а к неустойке следует применить ст.333 ГК РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить кредит в сумме 564904,00 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17,00% годовых. В соответствии с условиями договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.

В соответствии с условиями договора кредитору (истцу) предоставлено право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование на основании ч.2 ст.811 ГК РФ о досрочном до ДД.ММ.ГГГГ погашении всей суммы предоставленного кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности ответчика составляет 470838,26 руб., задолженность по плановым процентам – 46825,52 руб. По состоянию на день рассмотрения дела, требование заемщиком не исполнено.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24 путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт в Банке ВТБ24», подписания Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении международной банковской карты ВТБ24». Ответчику был установлен лимит в размере 52000 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 26% годовых. Ответчик обязался ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу платежи в счет возврата кредита. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора кредитору (истцу) предоставлено право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование на основании ч.2 ст.811 ГК РФ о досрочном до ДД.ММ.ГГГГ погашении всей суммы предоставленного кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности ответчика составляет 43112,74 руб., задолженность по плановым процентам – 8209,95 руб. По состоянию на день рассмотрения дела, требование заемщиком не исполнено.

Также ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт в Банке ВТБ (ПАО)», подписания Анкеты-Заявления на получение Кредита» и «Расписки в получении банковской карты ВТБ (ПАО)». Ответчику был установлен лимит в размере 50000 руб. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом составляют 26% годовых. Ответчик обязался ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу платежи в счет возврата кредита. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора кредитору (истцу) предоставлено право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование на основании ч.2 ст.811 ГК РФ о досрочном до ДД.ММ.ГГГГ погашении всей суммы предоставленного кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором.

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности ответчика составляет 49929,83 руб., задолженность по плановым процентам – 10013,76 руб. По состоянию на день рассмотрения дела, требование заемщиком не исполнено.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет никакого значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик доказательств, подтверждающих отсутствие кредитной задолженности, в суд не представил.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в вышеуказанном размере правомерны и подлежат удовлетворению.

Вопреки доводам ответчика, у суда не имеется оснований для снижения размера процентов, начисленных за пользование кредитными средствами. В силу прямого указания ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом, расчет процентов, подлежащих уплате, произведен в соответствии с условиями кредитных договоров, которые были согласованы сторонами при заключении договора. Ответчик при заключении договоров был ознакомлен с условиями указанных кредитных договоров, в том числе с размером процентов, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

В соответствии с условиями заключенных сторонами кредитных договоров в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени). Согласно представленному расчету, размер неустойки по кредитному договору № составил 12088,38 руб., по кредитному договору № – 15291,30 руб., по кредитному договору № – 2275,63 руб. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 1208,84 руб. - пени по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1529,13 руб. – пени по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и в размере 227,56 руб. – пени по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств отсутствия вины заемщика в нарушении обязательств по кредитным договорам суду не представлено. С учетом того, что банк добровольно снизил размер взыскиваемой неустойки до 10%, суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по кредитным договорам в размере 631895,59 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 9518,96 руб., пропорционально удовлетворенной части иска.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитным договорам в размере 631895,59 руб., а именно:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 518872,62 руб. (в том числе: 470838,26 руб. – остаток ссудной задолженности, 46825,52 руб. – задолженность по плановым процентам, 1208,84 руб. – задолженность по пени),

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52851,82 руб. (в том числе: 43112,74 руб. – остаток ссудной задолженности, 8209,95 руб. – задолженность по плановым процентам, 1529,13 руб. – задолженность по пени),

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60171,15 руб. (в том числе: 49929,83 руб. – остаток ссудной задолженности, 10013,76 руб. – задолженность по плановым процентам, 227,56 руб. – задолженность по пени),

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9518,96 руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь