Решение № 2-345/2025 2-345/2025~М-217/2025 М-217/2025 от 15 мая 2025 г. по делу № 2-345/2025

УИД 86RS0014-01-2024-000497-15


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 апреля 2025 года г.Урай

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Орловой Г.К.,

при секретаре Колосовской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-345/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Воксис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» (сокращенное наименование ООО «ПКО Воксис») в электронном виде обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 13.04.2024 в размере 57 000 рублей за период с 07.07.2024 по 20.11.2024, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 13.04.2024 между ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, в соответствии с которым кредитор предоставил должнику заём в размере 30 000 рублей под 292% годовых или 0,80 % в день за каждый день пользования займом в течении срока действия договора, на срок до 18.05.2024.

Договор займа был заключен в порядке, предусмотренном параграфом 5 Правил предоставления микрозаймов ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» дистанционно в электронном виде в акцептно - офертной форме через личный кабинет клиента, в сети Интернет, размещенный по адресу https://4slovo.ru. Должник при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Правилами, договор подписан между сторонами с использованием АСП должника. Кредитор исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается документом о переводе денежных средств.

В соответствии с условиями договора должник обязался возвратить взыскателю сумму займа и проценты, начисленные за пользование займом, не позднее даты установленной в договоре. Кроме того, п.12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика. В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до момента возврата займа.

Ответчик вносил платежи 5 раз суммами по 2 400 рублей, продляя каждый раз срок для наступления платежа на 10 дней (18.05.2024, 29.05.2024, 07.06.2024, 17.06.2024, 27.06.2024), что продлило срок исполнения обязательства на 50 дней. Итого были погашены проценты в размере 12 000 рублей. После этого оплат более не поступало, после окончания срока возврата займа и до настоящего времени, должником не были исполнены надлежащим образом обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам.

На основании договора уступки права требования (цессии) №24-1 от 20.11.2024 ООО МКК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» переуступило право требования данной задолженности ООО «ПКО Воксис». 20.11.2024 кредитор направил заемщику уведомление о состоявшейся уступке прав требования задолженности по договору займа, путем размещения уведомления в личном кабинете заемщика. На дату уступки права требования по договору, задолженность ФИО1 в соответствии с выпиской из приложения №1 к договору уступки права требования (цессии) перед взыскателем составляет 57 000 рублей, в том числе: 30 000 рублей - размер задолженности по основному долгу; 27 000 рублей - размер задолженности по процентам.

Ранее ООО «ПКО Воксис» обращалось к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа № с ФИО1 Определением мирового судьи от 24.01.2025 судебный приказ в отношении должника ФИО1 был отменен в связи с несогласием должника с вынесением судебного приказа.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании части 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим мотивам:

В силу п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пунктов 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из положений ст. 808 ГК РФ следует, что в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа независимо от суммы должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

На основании пункта 2 статьи 5, пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела: индивидуальными условиями договора потребительского займа от 13.04.2024 № (л.д. 18 оборот - 19), заявлением о предоставлении микрозайма (л.д. 16-18), 13.04.2024 между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем на сумму 30 000 рублей со сроком возврата – 18.05.2024 под процентную ставку 292 % (пункты 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договор займа был заключен сторонами в электронном виде через личный кабинет клиента, в сети Интернет, в порядке, предусмотренном параграфом 5 Правил предоставления микрозаймов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» путем акцепта Обществом заявки Клиента и подписан заемщиком ФИО1 аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), с введением направленного ей кода на указанный в заявлении о предоставлении потребительского займа номер телефона, что также подтверждается справкой о подтверждении займа (л.д. 21).

Принадлежность ответчику номера телефона им не оспаривается и подтверждается сообщением ООО «Скартел» от 10.04.2024 (л.д. 172-176).

Должник при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора, с которыми был согласен (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

Кредитор исполнил свои обязательства по договору, факт перечисления ответчику денежных средств в сумме 30 000 рублей на карту №2931 ФИО1 13.04.2024 в 18:56 подтверждается справкой ТКБ БАНК ПАО о статусах операций клиентов ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (л.д. 23-24).

Доказательств, опровергающих заключение договора микрозайма и получение денежных средств, ответчик суду не представил.

В соответствии с условиями договора должник обязался возвратить взыскателю сумму займа и проценты, начисленные за пользование займом, не позднее даты установленной в договоре. Согласно графику платежей (л.д. 20) общая сумма к возврату на 18.05.2024 составляет 38 400 рублей, из них 30 000 рублей – сумма основного долга, 8 400 рублей сумма процентов, подлежащих уплате.

Историей выплат заемщика на 20.11.2024 подтверждается внесение ответчиком денежных средств по договору микрозайма № в период с 13.04.2024 по 20.11.2024 на общую сумму 12 000 рублей, а именно 18.05.2024 в размере 2 400 рублей, 29.05.2024 в размере 2 400 рублей, 07.06.2024 в размере 2 400 рублей, 17.06.2024 в размере 2 400 рублей и 27.06.2024 в размере 2 400 рублей (л.д. 25).

В силу п. 2.2 Общих условий договора микрозайма ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (л.д. 26-30), с которыми ответчик была согласна при заключении договора потребительского займа № (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа), в случае недостаточности платежей для полного погашения задолженности по договору микрозайма, сумма такого платежа погашает задолженности в следующей последовательности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пеня), проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи, предусмотренные законодательством РФ и договором микрозайма.

Как следует из доводов истца и ответчиком не оспорено, вышеуказанные платежи, ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» учитывал в счет погашения задолженности по процентам и продлял ответчику срок погашения займа каждый раз на 10 дней, что также отражено в истории выплат (л.д. 25). Так после внесения 27.06.2024 платежа в размере 2 400 рублей, срок возврата займа продлен в очередной раз на десять дней, то есть до 07.07.2024. Но в указанный срок и до настоящего времени денежных средств в погашение задолженности по договору от ответчика не поступало, обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам не исполнены должником надлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика. В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 (двадцать) процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Требований о взыскании с ответчика неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа № истцом не заявлено.

В силу пунктов 1, 2 и 3 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п.3).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По смыслу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании п.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа запрет заемщиком на уступку прав (требований) любым третьим лицам не установлен.

На основании договора уступки права требования (цессии) №24-1 от 20.11.2024 общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» переуступило право требования данной задолженности обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Воксис» (л.д. 38-43).

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежным поручением об оплате договора цессии, а также выпиской из приложения №1 к договору уступки права требования (цессии) в отношении должника ФИО1 по договору займа № от 13.04.2024 (л.д. 44, 45).

В соответствии со ст.384 ГК в результате сделки по переуступке прав требования новым кредитором для должника является ООО «ПКО Воксис» в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к взыскателю переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на взыскание процентов за пользование денежными средствами.

20.11.2024 кредитор направил заемщику уведомление о состоявшейся уступке прав требования задолженности по договору займа (л.д. 46).

На дату уступки права требования по договору, задолженность ФИО1 в соответствии с выпиской из приложения №1 к договору уступки права требования (цессии) перед взыскателем составляет 57 000 рублей, в том числе сумма основного долга 30 000 рублей, сумма процентов по договору – 27 000 рублей.

На основании статьи 14 (часть 1) Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Разрешая требования истца о взыскании начисленных процентов, суд учитывает, что на основании п. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с учетом изменений, внесенных ФЗ от 29.12.2022 № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Проверяя расчет истца, суд находит его правильным и арифметически верным, при расчете задолженности по процентам за пользование займом истцом применена процентная ставка за пользование займом в размере 292% годовых (что составляет 0,8% в день), установленная договором микрозайма, период образования задолженности по процентам с 13.04.2024 по 20.11.2024, а также сумма основного долга (30 000 рублей).

При этом начисленная сумма процентов по договору в размере 39 000 рублей не превышает установленный законом предельный размер – 130% от суммы предоставленного займа 30 000 рублей (30 000 х 1,3=39 000), что соответствует пункту 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так, за период с 13.04.2024 по 18.05.2024 (35 дней) проценты за пользованием займом составляют 8 400 рублей (30 000 х 0,8% х 35), за период с 18.05.2024 по 20.11.2024 (186 дней) проценты составляют 44 640 рублей (30 000 х 0,8% х 186), всего 53 040 рублей.

С применением ограничений, предусмотренных п. 24 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», истцом начислены проценты за пользование ответчиком займом в размере 39 000 рублей.

Учитывая размер погашенных ответчиком процентов за пользование займом в общей сумме 12 000 рублей, проценты заявленные к взысканию за период с 07.07.2024 (срок возврата суммы займа с учетом его продления) по 20.11.2024 (дата заключения договора цессии) составляют 27 000 рублей (39 000 – 12 000).

Оснований для иного исчисления задолженности, в части начисленных сумм основного долга и процентов за пользование займом, суд не усматривает. Контрассчёта ответчиком не представлено.

18.12.2024 ООО «ПКО Воксис» направило по почте мировому судье судебного участка №1 Урайского судебного района ХМАО – Югры заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа № с ФИО1, что подтверждается копией заявления (л.д. 97-98), копией конверта (л.д. 127).

01.11.2023 мировым судьей судебного участка №1 Урайского судебного района ХМАО - Югры вынесен судебный приказ №2-4872-2701/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Воксис» задолженности по договору потребительского займа № от 13.04.2024 в общей сумме 57 000 рублей и расходов по уплате государственной пошлины (л.д. 94). Определением мирового судьи от 13.01.2025 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика ФИО1 (л.д. 13).

Ответчик ФИО1 знала о предъявленных требованиях, свои возражения суду не представила, сумму задолженности не оспорила.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд признает доказанным факт заключения договора потребительского займа сторонами, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ПКО Воксис» о взыскании с ФИО1 основного долга и процентов за пользование займом в указанном истцом размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых согласно ст. 88 ГПК РФ относятся, расходы на оплату государственной пошлины.

Расходы истца по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей подтверждены платежными поручениями № от 12.12.2024 на сумму 2 000 рублей и № от 13.03.2025 на сумму 2 000 рублей (л.д. 12).

Таким образом, по правилам ст. 98 ГПК РФ, поскольку судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Воксис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация Воксис» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 13.04.2024 в размере пятьдесят семь тысяч рублей (57 000 рублей) за период с 07.07.2024 по 20.11.2024, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 16.05.2025.

Председательствующий судья Г.К. Орлова