Решение № 2-44/2024 2-44/2024~М-24/2024 М-24/2024 от 17 марта 2024 г. по делу № 2-44/2024

Дело №Э2-44/2024

УИД 46RS0№-58


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Поныри Курской области 18 марта 2024 года

Поныровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Самсонниковой О.И.,

при секретаре Помогаевой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что 30.12.2020г. ФИО1 и АО «Тинькофф Банк » заключили договор потребительского кредита №0548834118 в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь принял на себя обязательство добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячных регулярных платежей согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 30.12.2020г. был заключен договор залога автотранспортного средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенного договора. Между тем ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора.

Банк 02.12.2022г. направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности.

Ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 529 525,42 руб., из которых: 479 903,78 руб. - просроченный основной долг; 30 284,64 руб. - просроченные проценты; 5 531,00 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 13 806,00 руб. - страховая премия.

На основании вышеизложенного Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 529 525,42 руб., из которых: 479 903,78 руб. - просроченный основной долг; 30 284,64 руб. - просроченные проценты; 5 531,00 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 13 806,00 руб. - страховая премия; расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 495,25 руб.; расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: SKODA OCTAVIA, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 565 000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Поныровского районного суда <адрес>.

В соответствии с ч.4,5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 и ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 30.12.2020г. ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита №, состоящий из заявления-анкеты с личной подписью ответчика и индивидуальных условий договора, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 590000 руб. на срок 59 месяцев с взиманием за пользование кредитом 22,1% годовых, для приобретения транспортного средства автомобиля: SKODA OCTAVIA, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем выплаты ежемесячных платежей в размере 16300 руб. (кроме последнего, размер которого указан в графике платежей). Количество платежей определяется сроком возврата кредита (п.1-2,4,6 индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение задолженности условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки (п. 12).

Также ответчик выразил согласие на включение его в Программу страховой защиты заемщиков Банка 2.0 стоимостью 2301 руб. в месяц (п.17 индивидуальных условий договора). За нарушение сроков оплаты предусмотрен штраф в размере 0,196% от просроченной задолженности (Тарифный план по продукту «Автокредит»).

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора, кредит предоставлен заемщику для приобретения по договору купли-продажи №АГ/74 от ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Фаворит» транспортного средства автомобиля SKODA OCTAVIA, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, № двигателя CCZ082043, № шасси – отсутствует, паспорт транспортного средства серии <адрес>, выдан ООО «Фольксваген Груп Рус» ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора ФИО1 передал в залог АО «Тинькофф Банк» транспортное средство автомобиль SKODA OCTAVIA, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п.10).

Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Тинькофф Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику ФИО1 указанные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем Банк 06.12.2022г. упаковал и передал для осуществления отправки в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, который ответчиком не исполнен. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно расчету задолженности истца, общая задолженность ответчика перед Банком составляет 529 525,42 руб., из которых: 479 903,78 руб. - просроченный основной долг; 30 284,64 руб. - просроченные проценты; 5 531,00 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, 13806 руб.- страховая премия.

Данные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, содержащимися в материалах дела: анкетой-заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; договором купли-продажи автомобиля № АГ/74 от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом проверена правильность представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору, включающего в себя суммы основного долга, просроченных процентов, пени, страховой премии, который полностью соответствует условиям кредитного договора, арифметически верен, не согласиться с ним у суда оснований не имеется. Иных расчетов суммы задолженности по кредитному договору, либо доказательств, опровергающих образовавшуюся задолженность, ответчиком суду не представлено.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение кредитного договора, а равно погашение задолженности полностью или в части, суду также не представлено.

Непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ)

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу, что ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства не выполняет, что является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 529 525,42 руб., из которых: 479 903,78 руб. - просроченный основной долг; 30 284,64 руб. - просроченные проценты; 5 531,00 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, 13806 руб.- страховая премия.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство SKODA OCTAVIA, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с установлением начальной продажной цены в размере 565000,00 руб., способ реализации с публичных торгов.

Как установлено в судебном заседании, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникающих из кредитного договора, заемщик обязан передать в залог банку приобретенное за счет кредитных средств транспортное средство - SKODA OCTAVIA, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно ответу МРЭО УГИБДД УМВД России по <адрес> от 14.02.2024г. собственником транспортного средства SKODA OCTAVIA, государственный регистрационный знак <***>, с 08.01.2021г. является ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Статьей 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть, как сам должник, так и третье лицо.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 341 ГК РФ предусмотрено, что права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ предусмотрено, что залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 статьи 339.1 ГК РФ имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется нотариусами в порядке, установленном законодательством о нотариате, и является общедоступным ресурсом, сведения в него вносятся нотариусом на основании уведомлений о регистрации залогов, направляемых кредитором-залогодержателем в установленном законом порядке.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям о залоге движимого имущества, содержащимся в единой информационной системе нотариата.

Таким образом, сведения о залоге движимого имущества являются общедоступными.

Согласно информации из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залогодержателем спорного автомобиля является АО «Тинькофф Банк», залогодателем является ФИО1, номер уведомления о залоге №. Указанные сведения внесены в указанный Реестр 30.12.2020г.

С учетом изложенного требования к ответчику об обращении взыскания на автомобиль SKODA OCTAVIA, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Истец не устанавливает начальную продажную стоимость транспортного средства, находящегося в залоге, поскольку вопрос об оценке заложенного движимого имущества следует устанавливать в порядке исполнения решения суда, с учетом технического состояния транспортного средства на дату исполнения.

Вопрос об установлении начальной продажной цены в соответствии с положениями ФЗ «Об исполнительном производстве» разрешается судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства, а определенная в реальном времени оценка автомобиля и установление в соответствии с ней начальной продажной цены на торгах будет способствовать соблюдению законности, а также прав и интересов взыскателя и должника.

На основании вышеизложенного, суд отказывает в удовлетворении требования истца в части установления начальной продажной стоимости имущества, поскольку это относится к компетенции судебного пристава-исполнителя.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены залогового имущества, оснований для взыскания расходов по ее определению - на проведение оценочной экспертизы в размере 1000 рублей также не имеется.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению № от 18.01.2023г. истцом оплачена государственная пошлина в сумме 14495,25 руб., в связи с чем, названная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, (паспорт <...>, выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ),

в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 28.01.1994г.)

задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 529 525 ( пятьсот двадцать девять тысяч пятьсот двадцать пять) руб. 42 коп., из которых:

479 903 (четыреста семьдесят девять тысяч девятьсот три) руб. 78 коп.- просроченный основной долг;

30 284 (тридцать тысяч двести восемьдесят четыре) руб. 64 коп. - просроченные проценты;

5531 (пять тысяч пятьсот тридцать один) руб. 00 коп.- пени на сумму не поступивших платежей;

13 806 (тринадцать тысяч восемьсот шесть) руб. 00 коп. - страховая премия,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 495 (четырнадцать тысяч четыреста девяносто пять) руб. 25 коп.,

а всего 544020 (пятьсот сорок четыре тысячи двадцать) руб. 67 коп.

Обратить взыскание в пользу АО «Тинькофф Банк» на заложенное по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, зарегистрированному по адресу: <адрес> - транспортное средство марки SKODA OCTAVIA, идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, путем реализации на публичных торгах.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Поныровский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись О.И.Самсонникова

Копия верна:

Судья О.И.Самсонникова

Секретарь Е.Ю.Помогаева