Решение № 2-220/2016 2-220/2017 2-220/2017~М-157/2017 М-157/2017 от 20 июня 2017 г. по делу № 2-220/2016

Дело №2-220/2016


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2017 года г.Рудня

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

Председательствующего – судьи Туроватовой М.Б.,

при секретаре – Павленкове В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «<данные изъяты> № к И о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «<данные изъяты>» - <данные изъяты> № (далее – Банк) обратилось в суд с иском к И о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора <***> «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> № предоставил ответчику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> коп. под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено Банком требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данные обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., в том числе задолженность по неустойке – <данные изъяты> коп., проценты за кредит – <данные изъяты> коп., ссудная задолженность – <данные изъяты> коп., а также судебные расходы по оплате государственной госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.

В процессе рассмотрения спора по существу истец уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по неустойке – <данные изъяты> коп., проценты за кредит – <данные изъяты> коп., ссудная задолженность – <данные изъяты> коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> коп..

Представитель истца - ПАО «<данные изъяты> № в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, уточненные требования поддерживает в полном объеме, просит иск удовлетворить.

Ответчик И в судебном заседании исковые требования признал в части, просил применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку до <данные изъяты> рублей, пояснив, что задолженность по кредитному договору возникла в связи с тяжелым материальным положением - он был сокращен по месту работы, более года состоял на учете в Центре занятости населения <данные изъяты> района в качестве безработного, с ДД.ММ.ГГГГ является пенсионером по старости и получает пенсию <данные изъяты> руб., просил также учесть, что на день подачи иска в ДД.ММ.ГГГГ года последнее гашение им было произведено ДД.ММ.ГГГГ , на дату рассмотрения иска последнее гашение кредита произведено в ДД.ММ.ГГГГ года, что послужило истцу основанием для уточнения иска.

В силу положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренные пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом бесспорно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» в лице <данные изъяты> № и ответчиком И был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчик получил «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с уплатой процентов по ставке <данные изъяты> годовых.

Согласно абз. 2 п.1.1 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика № в отделении № Сбербанка России, открытый в филиале кредитора. Заёмщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заёмщика на выдачу кредита в день подписания договора путём зачисления на счёт после: оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанному в п.1.1. Договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

Денежная сумма, предоставленная по кредитному договору, была в этот же день перечислена на счет Ответчика по вкладу №, что подтверждается выпиской с лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ .

Таким образом, свои обязательства истец исполнил в полном объеме.

В силу п.3.1. кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

График платежей № от ДД.ММ.ГГГГ , являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, был предоставлен И, о чем имеется соответствующая подпись заемщика. Согласно Графика платежей дата платежа определена как 24 число каждого месяца; размер аннуитетного платежа составил <данные изъяты> коп. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ .

В соответствии с п.3.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом насчитываются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п. 3.2.2 кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В силу п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 3.4 кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

До момента подписания кредитной документации заемщику был вручен экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту», о чем имеется соответствующая подпись заемщика И в Приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ «информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита».

Давая согласие на получение кредита в ОАО «<данные изъяты>» <данные изъяты> № ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, что подтверждается его личными подписями на каждой странице кредитного договора.

Согласно пункту 6.6. кредитного договора договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, из которых один экземпляр передаётся заёмщику, один – кредитору.

Не исполняя надлежащим образом принятые обязательства, ответчик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем истец направил в адрес ответчика требование от ДД.ММ.ГГГГ с предложением досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, являющееся досудебным требованием о погашении суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ .

Доказательством отправки требования является реестровый список почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора истцом был соблюден.

Согласно расчету задолженности И по кредитному договору, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ , задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты> коп., из которых:

- ссудная задолженность, в том числе просроченная – <данные изъяты> коп.;

- проценты за кредит – <данные изъяты>., в том числе, срочные на просроченный основной долг – <данные изъяты> коп.;

- задолженность по неустойке – <данные изъяты> коп., в том числе на просроченные проценты – <данные изъяты> коп., на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> коп. Дата последнего гашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ .

Ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности.

Проверив представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, суд находит его достоверным, соответствующим условиям договора, а также положениям гражданского законодательства, в связи с чем полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой долга и взыскать с ответчика в пользу истца образовавшуюся задолженность. Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Ответчик в судебном заседании также согласился с представленным истцом расчетом.

Вместе с тем, ответчик в судебном заседании, признав исковые требования в части размера основного долга и просроченных процентов, просил снизить размер неустойки, применив положения ст. 333 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Мотивы, по которым суд снизил размер неустойки, должны быть указаны в решении суда.

Таким образом, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ возложена на должника (ответчика). В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Определяя размер суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу банка, суд, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, а также учитывая все обстоятельства дела, в частности, сумму основного долга, задолженность по сумме основного долга и процентам, причины, по которым возникла просрочка, имущественное положение ответчика, приходит к выводу о необходимости снижения неустойки на просроченную ссудную задолженность до <данные изъяты> руб.. Оснований для большего снижения заявленной банком неустойки либо для освобождения должника от ответственности, суд не усматривает.

С учетом нарушения И условий кредитного договора, наличия у него просроченной задолженности, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца в части заявленной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, а также в части взыскания неустойки на просроченные проценты в полном объеме; уменьшив неустойку на просроченную ссудную задолженность до <данные изъяты> руб..

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с представленными платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ , истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, с ответчика И подлежат взысканию понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «<данные изъяты> № к И о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с И, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «<данные изъяты> № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в возврат госпошлины – <данные изъяты> коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Б.Туроватова