Решение № 2-1059/2019 2-1059/2019~М-964/2019 М-964/2019 от 24 июля 2019 г. по делу № 2-1059/2019

Дело № 2-1059/2019 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

25 июля 2019 г. г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лищенко Е.Б.,

при секретаре Десятковой И.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 230 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 84 месяца. Обеспечением исполнения обязательств является: квартира, общая площадь 39,9 кв.м, этаж 3, расположенная по адресу <адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащая ответчику. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 241 544 руб. 25 коп. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 241 544 руб. 25 коп., из них: просроченная ссуда 220 327 руб. 52 коп., просроченные проценты 15 441 руб. 99 коп., проценты по просроченной ссуде 870 руб. 63 коп., неустойка по ссудному договору 4 423 руб. 04 коп., неустойка на просроченную ссуду 332 руб. 07 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 615 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 220 327 руб. 52 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 220 327 руб. 52 коп., обратить взыскание на предмет залога: квартира, общая площадь 39,9 кв.м, этаж 3, расположенная по адресу <адрес>, кадастровый (условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 287 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле привлечена ФИО4, действующая за себя и своих несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО2

Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на иске настаивает, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик – ФИО3 извещен о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается распиской, в судебное заседание не явился, мнение по иску не направил, не просил рассмотреть дело без его участия.

С учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора - ФИО4, действующая за себя и как законный представитель своих несовершеннолетних детей ФИО1, ФИО2, извещена о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога, согласно которому просит предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита 230 000 руб., сроком на 84 месяца, с правом досрочного возврата, процентная ставка по кредиту 20,40 % годовых, размер платежа 5 165 руб. 91 коп. Просит открыть банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с кредитным договором. Просит суммы денежных средств, поступающих на счет, без дополнительного распоряжения направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита. В связи с заключением договора потребительского кредита просит банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств. (л.д. 17).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым сумма кредита составила 230 000 руб., срок кредита - 84 месяца, процентная ставка по кредиту – 20,40 % годовых. Согласно п. 3.3 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, заключенному между заемщиком и кредитором. Согласно п. 5.1 договора заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно. (л.д. 10-16).

Договор сторонами подписан, не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ, предметом которого является недвижимое имущество, указанное в приложении №, являющемся неотъемлемой частью договора в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору №. Согласно п.3.1 договора, по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1 287 000 руб. (залоговая стоимость). Согласно п. 8.2 договора, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Обременение зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.18-20).

В приложении № к договору залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, определены индивидуальные признаки предмета залога. В качестве обеспечения обязательств перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является недвижимое имущество: квартира, общая площадь 39,9 кв.м, этаж 3, расположенная по адресу <адрес>, кадастровый (условный) № (л.д. 21).

Договор сторонами подписан, не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнило, перечислив денежные средства в размере 230 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.22).

Ответчиком обязательства в счет исполнения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ исполнялись не надлежащим образом, последний платеж осуществлен в ноябре 2018 г. (л.д. 6-7, 22-25).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 233 500 руб. 92 коп., которая направлена в адрес ответчика простым письмом (л.д. 26, 27).

Таким образом, из представленных суду документов следует, что ФИО3 платежи по кредиту не осуществлял с ноября 2018 г., в связи с чем, у банка в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, условий кредитного договора, имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за нарушение обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 241 544 руб. 25 коп.

Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию, суд находит его правильным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Потому суд приходит к выводу, что исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Кроме того, основываясь на п. 2 ст. 809 ГК РФ и установленных обстоятельствах суд удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 220 327 руб. 52 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Также истец просит о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Из содержания ч. 1 ст. 333 ГК РФ следует, что применение такого вида ответственности как неустойка возможно только при установлении факта нарушения обязательства.

Взыскание судом неустойки на будущее время предусмотрено законом.

Как следует из п. 65 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В связи с вышеизложенным, суд удовлетворяет требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 220 327 руб. 52 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 220 327 руб. 52 коп. по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Собственником квартиры по адресу <адрес> является ФИО3, право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

П.3.1 договора залога по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 1 287 000 руб. (залоговая стоимость).

П. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, в также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и (или) действующим законодательством РФ, в том числе и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

П.8.2. если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий данного пункта.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Как отмечалось уже выше, в соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Исходя из условий договора от ДД.ММ.ГГГГ, а также заявления ответчика о предоставлении кредита сторонами согласовано, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры по адресу <адрес>. Стоимость заложенного имущества стороны определили в размере 1 287 000 руб.

Иного соглашения между сторонами достигнуто не было

В соответствии с кредитным договором, договором залога, ответчик ознакомлен с общими условиями кредитного договора под залог квартиры.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом квартиры по адресу <адрес> на полученный у Банка кредит, суд, руководствуясь приведенными нормами права и установленными по делу обстоятельствами, считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры по адресу <адрес> установлением его начальной продажной стоимости в размере 1 287 000 руб., что соответствует условиям заключенного между сторонами договора и требованиям п. 3 ст. 340 ГК РФ.

Более того, суд обращает внимание на то обстоятельство, что ответчик индивидуальные условия договора кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № подписал без замечаний, согласился с залоговой стоимостью предмета залога, что подтверждается также и заявлением ответчика о предоставлении кредита.

При этом ответчиком какого-либо отчета величины рыночной или иной стоимости объекта оценки суду не представлено, ходатайство о назначении экспертизы об установлении стоимости предмета залога не заявлялось.

Доказательств, достоверно и объективно свидетельствующих о том, что цена заложенного имущества существенно изменилась, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, требования об обращении взыскания на предмет залога квартиры по адресу <адрес> подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной ценой 1 287 000 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 615 руб. 44 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 544 руб. 25 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 615 руб. 44 коп., всего 253 159 руб. 69 коп.

Взыскивать с ФИО3 проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 220 327 руб. 52 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 220 327 руб. 52 коп. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 287 000 руб.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения подать заявление об отмене этого решения в Чайковский городской суд Пермского края.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.Б. Лищенко

Судья /подпись/:

Копия верна:

Судья:

Секретарь судебного заседания:

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1059/2019

Дело находится в производстве Чайковского городского суда Пермского края

УИД 59RS0040-01-2019-001252-71