Решение № 2-111/2025 2-2251/2024 от 20 января 2025 г. по делу № 2-111/2025

Дело № 2-111/2025 (2-2251/2024)

УИД 48RS0022-01-2024-000598-44


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Приваловой Е.Е.,

при секретаре Пашковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-111/2025 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что Банк ОАО «ТрансКредитБанк», который 01.11.2013 был упразднён и вошел в состав банка ВТБ24, и ответчик заключили договор о предоставлении кредита №*** от 05.12.2011 (ранее учитывавшийся в системах ВТБ (ПАО) под №***), в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 207000 рублей сроком на 999 месяцев (с 05.12.2011 по 24.08.2015), а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору. Банк ВТБ24 (ПАО) и ООО «ЦЗ Инвест» заключили договор уступки прав требования №*** от 27.10.2016. ООО «ЦЗ Инвест» и ООО «М.Б.А.» Финансы» заключили договор уступки прав требования №*** от 01.06.2018, в связи с чем все права кредитора по кредитному договору №*** от 05.12.2011 перешли в ООО «М.Б.А. Финансы», о чем ответчик был уведомлен. По заявлению ООО «М.Б.А. Финансы был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который по заявлению ответчика был отменен. По состоянию на 05.08.2024 задолженность по договору составляет 114170,98 рублей (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности), которая образовалась в период с 18.08.2014 по 01.06.2018. Просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита №*** от 05.12.2011 в сумме 114170,98 и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3483,42 рубля, а всего 117654,40 рубля.

Представитель истца ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен судом о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 39977003756307, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, в том числе и в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно сообщению ОВМ ОМВД России по г. Ельцу ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: N.... Конверт с вложением судебной повестки, направленный по адресу регистрации ответчика, возвращен в суд отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения»; о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. В поступившем заявлении просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика, своевременно и надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленного иска.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком, что 01.12.2011 ФИО1 обратился в ОАО «ТрансКредитБанк» с собственноручно подписанным заявлением-анкетой на получение нецелевого кредита, по результатам рассмотрения которого 05.12.2011 между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме 207000 рублей на потребительские нужды на срок до 19 декабря 2016 года под 20% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Информация о полной стоимости кредита, перечень и размер платежей, включенных и не включенных в размер полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц указан в Приложении № 1 к Договору (пункт 1 Договора), с которым ФИО1 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в данном уведомлении.

Кредитор предоставляет заемщику кредит в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на счет заемщика № 40817810945024261070, открытый у кредитора (пункт 2.2 Договора).

В соответствии с пунктом 3.1.1 договора погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно ануитетными платежами (равными по сумме ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга), со 2 по 17 число каждого месяца, начиная с предоставления заявления в форме долгосрочного поручения ко всем счетам, открытым у Кредитора.

Заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме 19.12.2016, что отражено в пункте 3.2 кредитного договора.

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 20% годовых. Уплата процентов, начисленных за процентный период, производится заемщиком одновременно с погашением основного долга, в порядке, указанном в п. 3.1. Договора (пункты 4.1, 4.3 Договора).

Подписав собственноручно кредитный договор, приложение № 1 к договору (уведомление о размере полной стоимости кредита по потребительскому кредиту), график платежей по кредитному договору, ФИО1 принял на себя обязательства неукоснительно соблюдать условия кредитного договора, график платежей, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору №*** от 05.12.2011, уведомлением о полной стоимости кредита, ФИО1 в течение 60 месяцев необходимо вносить ежемесячные платежи в размере 5484 рубля, в последний месяц – 7025,28 рублей. Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 337381,23 рубль, полная стоимость кредита составляет 23,58% годовых.

Так же в соответствии с пунктом 2.4 Кредитного договора на основании собственноручно подписанного заявления-анкеты, 05.12.2011 между ФИО1 и ООО «Жасо-Лайф» был заключен договор страхования жизни №***, страховая премия составила 6799,95 рублей, что подтверждается страховым полисом и квитанцией об оплате страховой премии.

Из уведомления о размере полной стоимости кредита усматривается, что платежи за услуги страховой компании ООО «Жасо-Лайф» включены в расчет полной стоимости кредита.

ОАО «ТрансКредитБанк» принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере 207000 рублей на счет заемщика №***, что подтверждается распоряжениями банка от 05.12.2011 на открытие счетов и на предоставление банком денежных средств заемщику, а также платежным поручением № 801 от 05.12.2011 и не оспаривалось ответчиком.

Из расчета задолженности по кредитному договору №*** (№***) от 05.12.2011 усматривается, что ФИО1 с апреля 2014 года стал нарушать условия кредитного договора, допуская просрочку возврата кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.10.2016 составила 114170,98 рублей.

27.10.2016 между Банком ВТБ 24 (ПАО) (Цедент) и ООО «ЦЗ Инвест» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования №***, согласно которому цедент передал цессионарию право требования по кредитным договорам, в том числе по договору №*** от 05.12.2011.

В свою очередь, 01.06.2018 ООО «ЦЗ Инвест» переуступило права требования по кредитным договорам ООО «М.Б.А. Финансы» по договору уступки прав требования № 16.

Согласно выписки из реестра к вышеуказанному договору уступки прав требования к ООО «М.Б.А. Финансы» перешло право требования к ФИО1 задолженности по кредитному договору №*** от 05.12.2011.

ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» в адрес ФИО1 направлено уведомление об уступке прав требования с требованием о полном погашении задолженности в размере 114170,98 рублей.

В поступившем заявлении ФИО1 просит применить срок исковой давности, рассмотрев которое суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006года №35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно условиям кредитного договора №*** от 05.12.2011, заключенного между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1, кредит ФИО1 был предоставлен на срок 60 месяцев, последний платеж должен быть внесен 24.08.2015. Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность по основному долгу и процентам по кредиту у ФИО1 начала образовываться еще в 2014. Уже на 27.10.2016 (момент первой уступки прав требования ООО «ЦЗ Инвест») была определена к уплате задолженность в размере 114170,98 рублей (основной долг – 110242,78 рублей, задолженность по процентам, пени, комиссиям – 3928,20 рублей), которая так и не была оплачена.

Таким образом, суд приходит к выводу, что первоначальному кредитору стало известно о нарушении его прав именно с 19.12.2016, поскольку в дату внесения последнего платежа по кредитному договору №*** от 05.12.2011 ФИО1 задолженность так и не была оплачена. Поэтому именно с этой даты начинает течь срок исковой давности в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по заявленным истцом требованиям. С учетом изложенного требования о взыскании задолженности могли быть заявлены к ответчику до 20.12.2019 включительно.

Пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации закреплено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В пункте 18 того же постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Судом установлено, что права требования задолженности по кредитному договору №*** от 05.12.2011, заключенному между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1, по договору уступки прав требований №*** от 01.06.2018 перешли к ООО «М.Б.А. Финансы».

ООО «М.Б.А. Финансы» 04.06.2021 направило на Елецкий районный судебный участок № 2 Елецкого районного судебного района Липецкой области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «М.Б.А. Финансы» денежных средств в размере задолженности по кредитному договору №*** от 05.12.2011 в сумме 114170,98 рублей, которое поступило на судебный участок 17.06.2021.

С настоящим исковым заявлением ООО «М.Б.А. Финансы» обратилось в суд 02.09.2024, что подтверждается штампом на исковом заявлении.

Из указанного следует, что срок исковой давности истцом был пропущен уже на момент его обращения на Елецкий районный судебный участок № 2 Елецкого районного судебного района Липецкой области с заявлением о вынесении судебного приказа.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском истек, а ответчиком заявлено о его применении, у суда имеются правовые основания для отказа в иске.

К тому же, в материалах дела имеется копия справки Банка ВТБ (ПАО) об остатке ссудной задолженности по кредитному договору, согласно которой ФИО1 обязательства по кредитному договору №*** от 05.12.2011 29.10.2016 исполнены в полном объеме.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.

Коль скоро суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, то и судебные расходы в виде расходов на оплату государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (.............) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Е. Привалова

Решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2025 года.