Решение № 2-103/2018 2-103/2018 (2-1035/2017;) ~ М-1134/2017 2-1035/2017 М-1134/2017 от 4 февраля 2018 г. по делу № 2-103/2018

№ 2-103/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«05»февраля 2018 года р.п. Средняя Ахтуба

Среднеахтубинский районный суд Волгоградской области в составе:председательствующего судьи Соломенцевой Е.А.,при секретаре Кожевниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Средняя Ахтуба гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 <.....> ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился с исковыми требованиями к ответчику ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ним и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 897000 рублей, сроком на 60 месяцев под 17.511% годовых. На основании заявления заемщика в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за подключение к программе страхования в размере 93736 рублей 50 копеек, со сроком страхования на 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ. истцом в адрес ПАО «Сбербанк России» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа истца от Программы коллективного страхования. Таким образом истец, воспользовавшись своим правом, предоставленным ему ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п.2 ст.958 ГК РФ отказался от предоставления ему услуги по страхованию.

Считает, что своим отказом в удовлетворении его требований, изложенных в претензии, ответчик нарушает его права как потребителя на отказ от услуги.

Также указал, что у истца не было возможности выразить свою волю в виде отказа либо согласия с указанным условием, подпись в конце договора не подтверждает действительное согласие потребителя со всеми условиями договора без дополнительного согласования отдельных условий.

Указал, что фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., то есть семь месяцев, соответственно в связи с отказом заемщика от предоставления ему услуги по личному страхованию, часть платы за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере, пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

На основании изложенного просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу истца часть платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 82800 рублей 58 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

ИстецФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом и своевременно, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России»ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в своем возражении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика, в удовлетворении исковых требований ФИО1 просила отказать по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Представитель третьего лица, - ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченного судом к участию в деле, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований не представил, о рассмотрении дела в отсутствие представителя не ходатайствовал.

На основании ч.4,5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Пунктом 1 ст. 10 Закона РФ от 7.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 12 названного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 897 000 рублей под 17,511% годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 было подписано заявление на страхование, в котором он выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В данном заявлении ФИО1 выразил также согласие на назначение выгодоприобретателем по договору ПАО «Сбербанк России», подтвердил, что ознакомлен банком с условиями участия в программе страхования, и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика является добровольным и его отказ от участия в программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. ФИО1 был ознакомлен и согласен оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 93 736 рублей 50 копеек за весь срок страхования. Также в заявлении разъяснено, что плата за подключение к программе страхования может быть уплачена любым из следующих способов: путем списания со счета вклада (позволяющего совершать расходные операции)/ счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного кредита ПАО Сбербанк.

Таким образом, до заключения договора ответчик представил ФИО1 полную и достоверную информацию об услуге по подключению к программе страхования, в том числе о ее цене и порядке определения.

В приложении № к Соглашению об условиях и порядке страхования №ДСЖ-2 от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрены основания для прекращения участия в программе страхования. Так, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования, в том числе подачи физическим лицом в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих Условий.

Учитывая, что заявление на прекращение участия в Программе страхования не подавалось ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» в течении 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в Программе, а сами Условия не содержат положений о возврате платы за подключение к Программе страхования пропорционально времени фактического оказания услуги, то оснований для перерасчета суммы премии и возложения на ответчика обязанности по возврату части премии (пропорционально сроку пользования кредитом) у суда не имеется.

Также следует отметить, что добровольность заключения данного договора страхования подтверждается отсутствием в договоре о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Доказательств, свидетельствующих о понуждении ПАО «Сбербанк России» заемщика на заключение договора страхования с конкретным страховщиком, на весь период действия кредитного договора, равно как доказательств наличия каких-либо причин, препятствующих выбрать условия кредитования без страхования рисков, материалы дела не содержат и истцом, по правилам ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что стороны при заключении кредитного договора определили его условия в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации по своему усмотрению. При этом доводы истца о том, что он не был ознакомлен с условиями получения кредита и условиями страхования являются необоснованными.

Поскольку требования ФИО1 о взыскании с ответчика части уплаченной суммы в качестве платы за подключение к программе страхования не подлежит удовлетворению, то в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, также необходимо отказать, поскольку данные требования производны от требований о признании недействительными условий кредитного договора.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 <.....> к ПАО «Сбербанк России» о взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 82 800 рублей 58 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Среднеахтубинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: /подпись/ (подпись) Е.А. Соломенцева

Мотивированное решение составлено 09 февраля 2018 г.

Судья: /подпись/ (подпись) Е.А. Соломенцева

Копия верна,

Судья: Е.А. Соломенцева

Секретарь: О.О. Татаринова