Решение № 2-1244/2018 2-22/2019 2-22/2019(2-1244/2018;)~М-983/2018 М-983/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-1244/2018

Уникальный идентификатор дела 66RS0012-01-2018-001538-21


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский 16 января 2019 года

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Попковой Н.В.

при секретаре Мякотиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 22/2019 по иску публичного акционерного общества «Уральский банк Реконструкции и Развития» к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты, задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк Реконструкции и Развития» (далее – Банк, ПАО «УБРиР») обратилось в суд с иском к ФИО3, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО4 16.03.2014 был заключен договор потребительского кредита № KD208610000056595, в соответствии с условиями которого банк осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты, передал карту должнику; предоставил должнику кредит в сумме 220769, 23 руб. Таким образом, посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта – предложение о заключении договора), а также индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. В соответствии со ст.ст. 161, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора соблюдена, существенные условия договора предусмотрены «Индивидуальными условиями договора потребительского кредита». Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». 25.12.2012 между ПАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор коллективного добровольного страхования № V00166-0000010, в соответствии с которым Банк является страхователем, ООО СК «ВТБ Страхование» - страховщиком, предметом договора является обязательство страховщика за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных договором. На основании заявления заемщика от 16.03.2014 о присоединении к программе коллективного добровольного страхования Банком произведена оплата страховой премии в ООО СК «ВТБ Страхование». В соответствии с договором коллективного страхования к страховому риску относится, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. В период действия договора страхования (27.06.2015) заемщик скончался. На дату наступления страхового случая задолженность по кредитному договору в полном объеме не уплачена. В соответствии с договором коллективного страхования страховщик обязан выплатить Банку как выгодоприобретателю страховую выплату в размере фактической задолженности застрахованного лица по договору потребительского кредита на день наступления страхового случая. Однако, страховая выплата ООО СК «ВТБ Страхование» не выплачена. По состоянию на 27.06.2015 за заемщиком числится задолженность в размере 143760, 17 руб., в том числе 142984, 53 руб. – сумма основного долга, 775, 64 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 17.03.2014 по 27.06.2015. Одновременно с требованием о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» истец заявляет факультативное требование о взыскании с наследников ФИО4 задолженности по кредитному договору в случае непризнания события страховым и отсутствия оснований для удовлетворения исковых требований к ООО СК «ВТБ Страхование». В обоснование исковых требований в названной части истцом указано, что заявление факультативного требования позволит обеспечить эффективную защиту прав истца при соблюдении баланса интересов ответчиков, должный уровень информационной открытости и разумную процессуальную экономию, а также исключит риск пропуска срока исковой давности, устранит необходимость предъявления нескольких самостоятельных исков. Ссылаясь также на ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», Банк просит: взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую выплату в размере 143760, 17 руб. за период с 17.03.2014 по 27.06.2015, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4075, 20 руб. В случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем истец просит взыскать с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № KD208610000056595 в размере 143760, 17 руб., в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4075, 20 руб.

Определением Синарского районного суда г. Каменска – Уральского от 15.10.2018 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «УБРиР», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, не явился. В исковом заявлении представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности от 06.07.2018 сроком действия один год, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, представителем ответчика ФИО6, действующей на основании доверенности от 27.03.2018 сроком действия до 11.02.2021, представлен письменный отзыв на иск с указанием о том, что исковые требования ответчиком не признаются в полном объеме. В обоснование позиции по иску указано, что 25.12.2012 между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор коллективного страхования № V00166-0000010. При заключении кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в рамках указанного договора. При подписании заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования застрахованный гарантирует страховщику, что на момент подписания заявления он не является инвалидом, не страдает от <*****> и т.п.; не находится на стационарном, амбулаторном лечении; не получал лечения в стационарном медицинском учреждении на протяжении предшествующих двух лет. При этом, ложные либо недостоверные сведения, приведенные в заявлении застрахованным, а также сокрытие фактов, касающихся здоровья застрахованного, дают страховщику право требовать признания договора страхования в отношении застрахованного недействительным. Согласно Приложению № 3 к договору коллективного страхования в связи со смертью застрахованного наследниками либо родственниками предоставляются: свидетельство о смерти застрахованного лица или его нотариально удостоверенная копия; копия протокола судебно – медицинского вскрытия (если вскрытие производилось); медицинские документы, указывающие на факт получения лицом в период действия договора страхования травмы (острого отравления), послуживших причиной его смерти, обстоятельства получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия; медицинские документы, содержащие полный диагноз, сведения о времени начала заболевания и даты установления диагноза, связанных с ним предшествовавших заболеваниях; выписка из карты амбулаторного и/или стационарного больного за весь период наблюдения (названный документ подтверждает случайность наступления события, рассматриваемого в качестве страхового риска, а также позволяет страховщику выявить предоставление ложных либо недостоверных сведений застрахованным при заключении договора страхования, которые могут повлечь признание договора страхования недействительным); документы компетентных органов о расследовании обстоятельств. В соответствии со справкой смерть застрахованного наступила 27.06.2015, причиной смерти является злокачественное новообразование главных бронхов. При этом, выписка из амбулаторной карты больного за весь период наблюдения, позволяющая определить дату установления соответствующего диагноза, послужившего впоследствии причиной смерти застрахованного, в адрес страховщика не предоставлена. О необходимости устранения допущенного нарушения письмом от 03.11.2015 был уведомлен ФИО3 До настоящего времени нарушения не устранены. Поскольку дата установления диагноза – злокачественное образование главных бронхов, послужившего причиной смерти, не установлена, у страховщика отсутствуют правовые основания для признания случая страховым исключительно по предоставленным документам. В отзыве также указано, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленному иску, который истек 28.06.2018. В удовлетворении исковых требований представитель ответчика просила отказать, судебное разбирательство по делу провести в отсутствие представителя ООО СК «ВТБ Страхование».

Ответчики ФИО3, ФИО2, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте проведения судебного заседания, не явились, сведений об уважительности причин отсутствия, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу статьи 310 данного Кодекса не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что16.03.2014 между ПАО «УБРиР» и ФИО4 заключен кредитный договор № KD208610000056595, в соответствии с условиями которого ФИО4 был предоставлен кредит в сумме 220769, 23 руб. с условием уплаты процентов по ставке 18 % годовых на срок 36 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора ФИО4 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно 16 числа, в размере 9 161 руб., уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислил заемщику денежные средства в размере 220769, 23 руб., что подтверждается выпиской по счету№ 42301810014440006407.

В день заключения кредитного договора, заемщиком ФИО4 было подписано заявление о присоединении к Программе коллективного страхования, в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил согласие бытьзастрахованнымпо указанной Программе, заключенной между ПАО «УБРиР» иОООСК«ВТБСтрахование» от несчастных случаев и болезней.

25.12.2012 между ПАО «УБРиР» иОООСК«ВТБСтрахование» был заключен договор коллективногострахования№ V00166-0000010 (далее – Договор), предметом которого является обязательство страховщика за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных Договором (п.1.3 договора).

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью; с неполучением ожидаемых доходов, которые застрахованное лицо получило бы при обычных (планируемых) условиях (п.1.4 договора).

Застрахованными лицами по договору являются физические лица, отвечающие требованиям, предусмотренным Программой страхования, выразившие добровольное согласие на участие в Программе страхования, заключившие с Банком кредитное соглашение/кредитный договор в форме Анкеты – заявления в рамках договора комплексного банковского обслуживания, подписавшие заявление о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, включенные в список застрахованных лиц и за страхование которых страхователем страховщику уплачена страховая премия (п.1.5 договора).

Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору в отношении всех застрахованных лиц является: по страховым рискам, указанным в п. 3.1.1 и в п. 3.1.2 договора: Банк как основной выгодоприобретатель – в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному соглашению/кредитному договору, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени (при условии получения письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия); застрахованное лицо или его наследники (в случае смерти застрахованного лица) как дополнительный выгодоприобретатель – в размере разницы между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем, и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю; застрахованное лицо или его наследники как основной выгодоприобретатель – в размере страховой выплаты в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному соглашению/кредитному договору в форме анкеты – заявления (п.1.6 договора).

Не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица: по страховым рискам, указанным в п.3.1.1 и п.3.1.2 договора – фактический возраст которых менее 18 лет на дату начала действия в отношении них настоящего договора и превышает 75 лет на момент окончания в отношении них действия настоящего договора; а также лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; <*****>; или имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом – направлением) для установления <*****>; требующие ухода по состоянию здоровья; состоящие на учете <*****> диспансерах; находящиеся под <*****> (до их полного выздоровления) (п.1.7 договора).

Согласно п. 3.1.1 договора страховымслучаем является смертьзастрахованноголица в результате несчастного случая или болезни. Данное событие признается страховым случаем, если оно произошло в период действия настоящего договора в отношении застрахованного лица (срока страхования).

Исключения, освобождения страховщика от страховой выплаты предусмотрены Программой страхования в разделе «Исключения» (п.3.2 договора).

Срок страхования и страховая сумма устанавливаются страхователем индивидуально для каждого застрахованного лица следующим образом: срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица определяется Программой страхования и указывается в Списке застрахованных лиц, но не более 10 лет. Срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица начинается с даты подписания заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования при условии включения его в Список застрахованных лиц и уплаты страхователем страховой премии страховщику в соответствии с условиями договора и прекращается в срок, указанный в кредитном соглашении/кредитном договоре как дата погашения последнего платежа в погашение задолженности по кредиту. Срок страхования не изменится, кроме отказа застрахованного лица от страховой защиты (в этом случае срок страхования прекращается со дня, следующего за днем, когда застрахованное лицо заявило об отказе от страховой защиты) (п.3.3.1 договора).

При наступлении страхового случая в результате наступления событий, указанных в п. 3.1 договора, страховая выплата осуществляется страховщиком: по страховым рискам, указанным в п. 3.1.1 и в п. 3.1.2 договора – единовременно в размере 100 процентов от страховой суммы. При наступлении страхового случая действие договора в отношении конкретного застрахованного прекращается с момента исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме, а именно – с момента выплаты страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая в результате события, предусмотренного п.3.1 договора (<*****>) (п.3.6 договора).

Пунктом 2.3.5 договора коллективного страхования предусмотрена обязанность страховщика производить страховую выплату при наступлении страхового случая: по страховым рискам указанным в п. 3.1.1 (<*****>) путем единоразового перечисления денежных средств на счет выгодоприобретателя в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, указанных в Программе страхования.

В соответствии с Правиламистрахованияот несчастных случаев и болезней, являющимися Приложением № 1 к договору № V00166-0000010 от 25.12.2012 (далее – Правила), несчастный случай – фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности, или к его смерти.

Болезнь (заболевание) – установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование.

События, признаваемые страховым случаем, предусмотрены п.4.2 Правил.

Согласно п.4.2.7 Правил страховыми случаями признаются: смерть застрахованного в результате несчастного случая; несчастного случая или болезни.

События, предусмотренные Правилами (п.п.4.2.5 – 4.2.7), в частности, смерть застрахованного, явившиеся следствием несчастного случая или болезни, происшедшие в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течении одного года с даты наступления несчастного случая или болезни.

В соответствии с п.5.1 Правил события, перечисленные в п.4.2 Правил, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате обстоятельств: лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования, о которых страховщик не был поставлен в известность заранее (п.5.1.4 Правил).

Согласно списку застрахованных лиц по договору страхования № V00166-0000010 от 25.12.2012 в него включен ФИО4, являющийся заемщиком по кредитному соглашению № KD208610000056595 от 16.03.2014, страховая сумма составляет 220769, 23 руб.

В соответствии с платежным поручением № 41519 от 21.04.2014 ПАО «УБРиР» произведена выплата страховых премий за март 2014 года по договору № V00166-0000010 от 25.12.2012 в сумме 9991 932, 62 руб. в пользу ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с записью акта о смерти <*****> ФИО4 скончался 27.06.2015, причиной <*****>.

Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4, является дочь <*****> которой <*****> выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

В ходе судебного разбирательства установлено, что на момент смерти ФИО4 постоянно проживал в г. Каменске – Уральском <*****> где имел регистрацию.

Судом были истребованы медицинские документы в отношении ФИО4 из ГБУЗ СО «Городская больница город Каменск – Уральский», а также из ГБУЗ СО «<*****>

Согласно письменному ответу заместителя главного врача ГБУЗ СО «Городская больница город Каменск – Уральский» от 23.11.2018 за медицинской помощью в поликлиники г. Каменска – Уральского ФИО4 не обращался.

По судебному запросу ГБУЗ СО «<*****>) в материалы дела были представлены копии медицинских документов на имя ФИО4: медицинская карта амбулаторного больного <*****>, медицинская карта стационарного больного <*****> за период лечения <*****>, медицинская карта стационарного больного <*****> за период лечения <*****>.

В указанных медицинских документах ФИО4 указан анамнез заболевания: «заболел впервые летом 2014 года, когда была <*****> обращался по месту жительства, обследован, был запланирован на доообследование, врач была в отпуске, далее не обращался. Ухудшение в октябре 2014, не обследован, повторное обращение в феврале 2015 года. Консультирован в <*****> г. Екатеринбурга <*****> в оперативном лечении отказано, направлен на консервативное лечение».

В медицинских картах указано отсутствие сведений о наличии у ФИО4 заболевания <*****>

В медицинской карте амбулаторного больного <*****> имеется направление на имя ФИО4 на <*****>, а также заключение <*****> с указанием: «<*****>».

В медицинской карте имеется заключение консультативно – диагностического отделения ГБУЗ СО «Противотуберкулезный диспансер» от 16.02.2015 с указанием о необходимости прохождения консервативного лечения.

Суд отмечает, что в материалах дела отсутствуют сведении о нахождении ФИО4 на учете в <*****>, в том числе на момент подачи заявления о присоединении к Программе страхования 16.03.2014.

Как следует из мед. карты амбулаторного больного, 13.03.2015 ФИО4 поступил в диспансерно – поликлиническое отделение <*****> В дальнейшем в связи с выявленным заболеванием проходил амбулаторное и стационарное лечение в период <*****>.

В соответствии с п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу п. 3 статьи1Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Согласно уведомлению о страховом случае, поступившему в ПАО «УБРиР» 15.07.2015, ФИО3 <*****> известил Банк о смерти заемщика ФИО4

В материалах дела имеется заявление представителя ПАО «УБРиР» ФИО7, адресованное ООО СК «ВТБ Страхование», о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО4 Сведения о принятии заявления страховщиком на самом заявлении отсутствуют.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер и не могут являться средством злоупотребления кредитором своими имущественными правами по денежному обязательству.

Проанализировав исследованные доказательства в совокупности, оценив их в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что смерть заемщика ФИО4, наступившая в результате диагностированного у него заболевания, является страховым случаем, предусмотренным Правилами, в связи с чем на страховщике ООО «ВТБ Страхование» лежит обязанность по выплате страховой суммы в соответствии с условиями договора страхования № V00166-0000010 от 25.12.2012.

Суд отмечает, что вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие предусмотренных условиями договора и Правилами обстоятельств, освобождающих страховщика от обязанности по производству страховой выплаты. Имеющиеся в материалах дела доказательства, которые суд оценивает в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, позволяют прийти к выводу о том, что заболевание ФИО4, явившееся причиной его смерти, было диагностировано после заключения кредитного соглашения и подачи заявления о присоединении к Программе коллективного страхования. На момент заключения кредитного договора, присоединения к Программе коллективного страхования на учете в медицинских учреждениях ФИО4 не состоял, какого – либо лечения в медицинских учреждениях не проходил, жалоб на состояние здоровья не мел.

Из исследованных судом медицинских документов ФИО4 следует, что впервые жалобы на состояние здоровья возникли у заемщика летом 2014 года.

При изложенных обстоятельствах надлежит признать наступление страхового случая, предусмотренного договором страхования № V00166-0000010 от 25.12.2012, а также Правилами.

До настоящего времени выплата страхового возмещения ООО СК «ВТБ Страхование» не произведена.

Представителем данного ответчика в письменном отзыве заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.199Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.196Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 05.12.2014 по делу № 305-ЭС14-3291С, наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом. Поэтому, если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его в неполном объеме в этот срок, а при не совершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.

Если же в договоре страхования или в законе не установлен срок для страховой выплаты, то подлежат применению правила пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Следовательно, течение срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права.

Согласно п.13.6 Правил страховая выплата производится в течения пяти банковских дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов и составления и подписания Страхового акта, если договором страхования не предусмотрено иное.

В соответствии с п.3.6 договора страхования № V00166-0000010 при наступлении страхового случая в результате наступления событий, указанных в п.3.1 договора, страховая выплата осуществляется страховщиком после предоставления всех необходимых документов в срок не более 15 рабочих дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов для принятия решения о страховой выплате в соответствии с Программой страхования.

Как указано ранее, в материалах дела имеется заявление представителя ПАО «УБРиР» ФИО7, адресованное ООО СК «ВТБ Страхование», о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО4 На заявлении отсутствуют сведения о его принятии страховщиком.

При этом, аналогичное заявление представлено в материалы дела представителем ООО СК «ВТБ Страхование», что указывает на его поступление ответчику.

Из письменного отзыва представителя ответчика следует, что письмом от 03.11.2015 ФИО3 был уведомлен ответчиком о необходимости представления дополнительных документов, в том числе выписки из карты амбулаторного или стационарного больного, для решения вопроса о производстве страховой выплаты. В отзыве также указано, что требуемые документы страховщику предоставлены не были.

Каких – либо сведений о направлении ООО СК «ВТБ Страхование» в адрес ПАО «УБРиР» отказа в страховой выплате в материалах дела нет, суду не представлено.

Суд отмечает, что исковое заявление ПАО «УБРиР» сдано в отделение почтовой связи 31.07.2018. В этой связи, срок исковой давности по заявленному иску мог быть пропущен в случае, если в срок до 30.07.2015 истцом был получен письменный отказ от ООО СК «ВТБ Страхование» в страховой выплате, что могло указывать на наличие у истца сведений о нарушении своего права в период до 30.07.2015.

Однако, таких доказательств в материалах дела нет.

Учитывая изложенное, оснований полагать пропущенным истцом ПАО «УБРиР» срок исковой давности по заявленному иску не имеется.

Доводы стороны ответчика о необходимости исчисления срока исковой давности с момента наступления страхового случая <*****> противоречат требованиям закона, в связи с чем судом отклоняются.

Учитывая, что размер страховой суммы, установленной в отношении заемщика ФИО4, не менее размера задолженности по кредитному договору № KD208610000056595 от 16.03.2014, имеющейся на дату наступления страхового случая, исковые требования ПАО «УБРиР» о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» страховой выплаты в размере 143760, 17 руб. подлежат удовлетворению.

Суд отмечает, что какого – либо контррасчета размера задолженности по кредитному договору от 16.03.2014 в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено.

С учетом установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, а также заявленных истцом требований, предусмотренных законом оснований для взыскания задолженности по кредитному договору от 16.03.2014 с ответчика ФИО2 не имеется.

Отсутствуют предусмотренные законом основания и для взыскания имеющейся задолженности с ответчика ФИО3, тем более, что данный ответчик, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4, не является (ст.ст. 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Соответственно, в удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО8, ФИО3 надлежит отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ПАО «УБРиР» в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины надлежит взыскать 4075, 20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк Реконструкции и Развития» к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк Реконструкции и Развития» страховую выплату в сумме 143760 рублей 17 копеек, в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 4075 рублей 20 копеек, а всего взыскать 147 835 рублей 37 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Уральский банк Реконструкции и Развития» к ФИО3, ФИО2 - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Синарский районный суд г.Каменска – Уральского Свердловской области.

Решение изготовлено в машинописном варианте и является подлинником.

Судья Н.В. Попкова

Решение изготовлено в окончательной форме 21 января 2019 года.