Решение № 2-3642/2021 2-3642/2021~М-1803/2021 М-1803/2021 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-3642/2021

Дело № 2-3642/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года г. Владикавказ

Советский районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

Председательствующего судьи Тотровой Е.Б.

При секретаре Такоевой М.Т.

С участием старшего помощника прокурора Северо-Западного района г. Владикавказ Авсараговой Т.М.

Истца ФИО1, представляющего также интересы по доверенностям ФИО2 и ФИО3

Представителя ответчика ФИО4

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3, ФИО2 и ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», третье лицо ФИО1 о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда

У с т а н о в и л :

ФИО3 обратилась с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании в пользу ФИО1 страховой выплаты в размере 835 320 рублей по полису № № от 24.01.2018г. и по полису № № от 24.01.2018г.

ФИО1 обратился с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании в пользу ФИО1 страховой выплаты в размере 417 660 рублей по полису № № от 24.01.2018г.

ФИО2 обратилась с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании в пользу ФИО1 страховой выплаты в размере 835 320 рублей по полису № № от 24.01.2018г. и по полису № № от 24.01.2018г.

В последующем ФИО3 уменьшила размер исковых требований и просила взыскать страховую выплату в размере 120 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 65 000 рублей.

ФИО1 уменьшил размер исковых требований и просил взыскать страховую выплату в размере 120 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 65 000 рублей.

ФИО2 уменьшила размер исковых требований и просила взыскать страховую выплату в размере 120 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 65 000 рублей.

Определением суда от 02.07.2021г. вышеуказанные гражданские дела были объединены с присвоением номера №г.

12.07.2021г. истцы уточнили свои требования и просили взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую выплату в размере 604 688,15 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 307 344,07 рубля.

В исковом заявлении указано, что 24 января 2018г. между ФИО3 и ФИО2 в пользу ФИО1, ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» были заключены договора добровольного личного страхования от несчастного случая выезжающих за пределы постоянного места жительства о программе «Эконом», что подтверждается электронным чеком № (страховой полис № А09677-0450110 от 24.01.2018г.), электронным чеком № (страховой полис № А09677-0450112 от 24.01.2018г.), электронным чеком № (страховой полис № А09677-0450142 от 24.01.2018г.), электронным чеком № (страховой полис № А09677-0450126 от 24.01.2018г.), электронным чеком № (страховой полис № А09677-0450132 от 24.01.2018г.).

В соответствии с условиями договоров период страхования определен с 29 января 2018г. по 28 января 2019г., количество застрахованных дней – 30, страны страхования – Казахстан, Россия, Грузия.

29 января 2018г. в ходе частной поездки в г. Уральск Республики Казахстан ФИО1 в результате несчастного случая получил травму и был вынужден самостоятельно обратиться в травматологический пункт Городской многопрофильной больницы г. Уральска. В результате медицинского обследования ему был поставлен диагноз: вывих голеностопного сустава; растяжение связок голеностопа; растяжение, частичный разрыв латеральной связки правого коленного сустава; назначено лечение, даны рекомендации.

Решением Советского районного суда г. Владикавказ РСО-Алания от 02.07.2018г., вступившее в законную силу 11.09.2018г., исковые требования ФИО1 о взыскании страховых выплат по страховым полисам № А09677-0450050, №А09677-0450059, №А09677-0450064 от 24.01.2018г., неустойки, штрафа и компенсации морального вреда были частично удовлетворены.

Заявление ООО «СК «ВТБ Страхование» о пересмотре решения по вновь открывшимся обстоятельствам оставлено без удовлетворения определением суда от 23.01.2020г.

Судом признан юридический факт наступления страхового случая по событию от 29.01.2018г. на территории <адрес> Республики Казахстан, установлены суммарный процент страховой выплаты за травму в размере 6%, лимит страховой суммы для расчета страховой выплаты в размере 100 000 евро, максимальный лимит страховой выплаты по каждому договору страхования в размере 10 000 евро, и что на застрахованного распространяются положения Закона о защите прав потребителя.

Страховые полисы № №, по которым заявлены настоящие требования о взыскании страховых выплат, содержат те же условия страхования, что и ранее рассмотренные судом, а именно застрахованный – ФИО1, программа «Эконом», период страхования определен с 29 января 2018г. по 28 января 2019г., количество застрахованных дней – 30, страны страхования – Казахстан, Россия, Грузия, в таблице страховых полисов указаны два страховых покрытия со своими страховыми суммами: 100 000 евро – за страхование медицинских расходов, и 10 000 евро – за страхование от несчастного случая, и общая сумма страховой премии – 48 евро/3 315,37 рублей.

Из представленных электронных билетов следует, что страхователями плачена страховая премия в размере 3 315,37 рублей.

В связи с наступившим страховым случаем ФИО3 и ФИО2 просят взыскать в пользу ФИО1 и ФИО1 просит взыскать в свою пользу по уточненным требованиям страховую выплату в размере по 120 937,63 рублей по каждому страховому полису, что в совокупности составляет 604 688,15 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 307 344,07 рубля в соответствии с требованиями Закона о защите прав потребителей.

Истцы ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, обратились к суду с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель истцов и истец ФИО1, являющийся также третьим лицом на стороне истца ФИО3 и ФИО2, уточненные требования поддержал в полном объеме, пояснил, что представленные им расчеты производились исходя из страхового покрытия со страховой суммой 100 000 евро – за страхование медицинских расходов. Страховой случай наступил, он следовал в г. Уральск на автобусе, но на границе в виду длинной очереди, сошел с автобуса, прошел пешком через таможенный пост и на такси поехал в город, где при выходе из машины он упал и получил травму ноги. После осмотра врачом, получив рекомендации, ФИО1 таким же путем вернулся на территорию Российской Федерации.

Представитель ответчика ФИО4, действующая по доверенности, исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в возражениях, и пояснила, что вызывает сомнение наступление страхового случая, т.к. согласно запрошенной информации, автобус на котором следовал ФИО1 приехал по маршруту в 17 часов 20 мину 29.01.2018г., в то время кА травма получена им в районе 15 часов. При этом во время следования автобуса по маршруту, травму ФИО1 не получал. Кроме того, исходя из диагноза, отраженного в медицинской карте, ФИО1 не мог получить такие травмы и при таких обстоятельствах, на которые ссылается ФИО1 и тем более передвигаться дальше без медикаментозного лечения. Обращает внимание суда также и на то, что ФИО1 по возвращению на территорию Российской Федерации не обращался за медицинской помощью, следовательно, не понес медицинские расходы. Просила оставить заявленные требования без удовлетворения в полном объеме.

Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, заключение прокурора, полагавшего исковые требования подлежащими удовлетворению в части, суд приходит к следующему.

Дело рассмотрено с учетом требований ст. 167 ГПК РФ.

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (пункт 2 ст. 942 ГК РФ).

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 1 Раздела «Особые условия» Правил страхования, страховым случаем является обращение застрахованного (выгодоприобретателя) за оказанием медицинской, медико-транспортной и сопутствующей помощи, предусмотренной настоящими Правилами страхования (включая медицинскую эвакуацию застрахованного в стране временного пребывания и из страны временного пребывания в страну постоянного проживания), вследствие произошедшего с ним несчастного случая или травмы, отравления, внезапного острого заболевания или обострения хронического заболевания в период его путешествия и фактическое произведение расходов, связанных с оказанием необходимой помощи. Страховщик несет расходы только в случаях экстренной и неотложной медицинской помощи (п. 7.1 Правил страхования).

Согласно п. 4.4 ст. 4 Раздела «Особые условия» Правил страхования, при невозможности связаться с сервисной компанией до обращения в медицинское учреждение (к врачу), застрахованный может самостоятельно обратиться в ближайшее медицинское учреждение, предъявив медицинскому персоналу страховой полис на русском и английском языках или сообщив его номер, наименование страховщика и номер телефона, по которому следует обращаться при наступлении страхового случая, и при первой возможности уведомить о произошедшем сервисную компанию или страховщика (п.п. 7.2.4 п. 7.2 Правил).

Материалами дела установлено, что ФИО3, ФИО1 и ФИО2 заключили с ООО СК «ВТБ Страхование» договора добровольного личного страхования от несчастного случая выезжающих за пределы постоянного места жительства о программе «Эконом», что подтверждается электронным чеком № (страховой полис № № от 24.01.2018г.), электронным чеком № (страховой полис № А09677-0450112 от 24.01.2018г.), электронным чеком № (страховой полис № № от 24.01.2018г.), электронным чеком № (страховой полис № № от 24.01.2018г.), электронным чеком № (страховой полис № № от 24.01.2018г.).

ФИО3 и ФИО2 заключили договора в пользу застрахованного ФИО1

В соответствии с условиями договоров период страхования определен с 29 января 2018г. по 28 января 2019г., количество застрахованных дней – 30, страны страхования – Казахстан, Россия, Грузия.

29 января 2018г. в ходе частной поездки в г. Уральск Республики Казахстан ФИО1 в результате несчастного случая получил травму и был вынужден самостоятельно обратиться в травматологический пункт Городской многопрофильной больницы г. Уральска.

В результате медицинского обследования ему был поставлен диагноз: вывих голеностопного сустава; растяжение связок голеностопа; растяжение, частичный разрыв латеральной связки правого коленного сустава; назначено лечение, даны рекомендации, что подтверждается выпиской из журнала регистрации амбулаторных больных из больницы г. Уральск Республики Казахстан и письмом директора больницы г. Уральск Республики Казахстан от 16 июля 2018г. №.

Судом установлено, что истцы обратились в страховую компанию с заявлением с соблюдением требований статьи 16 Правил страхования.

Представитель ответчика ссылается на недоказанность наступления страхового случая, представив заключение специалиста ФИО5 от 11.11.2019г.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Советского районного суда г. Владикавказ РСО-Алаия от 02 июля 2018г. установлен факт наступления страхового случая.

Кроме того, имеются решения судом об удовлетворении частично исковых требований ФИО1 о взыскании страховых выплат с ООО СК «ВТБ Страхование».

Таким образом, суд считает, что ответчик тем самым признал действие и других договоров страхования, содержащих аналогичные условия страхования и персональные данные застрахованного.

Страховым случаем является любое из перечисленных выше событий (или их последовательное наступление), произошедшее в период действия договора страхования (полиса) на территории действия страхования в результате несчастного случая, определенного в соответствии с п. 7.1 Правил, с застрахованным лицом.

Пунктом 8.1 Правил предусмотрено получение застрахованным лицом травмы, указанной в Таблице размеров страховых выплат по страхованию от несчастных случаев (приложение к настоящим правилам).

Размеры страховых выплат указаны в Таблице страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы или от лимита, если он установлен (приложение к Правилам).

Пунктом 7.1 Правил определено, что под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное воздействие на застрахованного одного или нескольких внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.), характер, время и место которых могут быть однозначно определены, произошедшее помимо его воли и приведшее к телесным повреждения и (или) нарушениям функций организма застрахованного либо к его смерти. Под неотложной медицинской помощью понимается помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний без явных признаков угрозы жизни пациента.

Страховая выплата производится по страховому случаю, наступившему в период срока страхования (п.п. 8.2.1 п. 8.2 Правил).

Общая сумма выплат не должна превышать страховой суммы, установленной в страховом полисе по программе страхования от несчастных случаев (п.п. 8.2.3 п. 8.2 Правил).

Согласно кодировке Таблицы за номером ТОЗ (Приложение № 1 к Правилам) по вывихам и (или) растяжениям капсульно-связочного аппарата, захватывающих несколько областей тела, страховые выплаты суммируются, но не более 25%.

Исходя из данных Таблицы, травм ФИО1, суд считает, что при расчете страховой выплаты применению подлежит страховое покрытие в размере 6%.

Учитывая требования ст. 317 ГК, пункта 16.10 ст. 16 Правил, размер страховой суммы по страхованию (10 000 евро), официальный курс евро по данным ЦБ РФ на 29 января 2018г. (69,61 рубль) - страховое возмещение по одному страховому полису составляет 41 766 рублей (696 100 х 6%).

Истцы уменьшили размер страховой выплаты и просили взыскать по каждому полису выплату в размере по 120 937,63 рублей по каждому страховому полису, что в совокупности составляет 604 688,15 рублей (заявлены требования по пяти полисам).

Суд не соглашается с заявленным размером страховой выплаты по тем основаниям, что истцами произведен расчет страхового возмещения исходя из суммы страхового покрытия (суммы страхования) по программе «Эконом» по условию страхования медицинских расходов на человека, что составляет 100 000 евро.

Однако, суд считает установленным, что при наступлении страхового случая медицинские расходы ФИО1 не были понесены, доказательства этому не представлены и сам ФИО1 в судебном заседании подтвердил данный факт.

По этим основаниям, суд считает, что размер страховой выплаты должен определяться исходя из суммы страхового покрытия (суммы страхования) по программе «Эконом» по условию страхования от несчастного случая в размере 10 000 евро на человека, что составляет 41 766 рублей.

Учитывая, что заявлены требования по пяти полисам страхования, следовательно, со страховой компании подлежит взысканию в пользу ФИО1 по иску ФИО3 сумма страховой выплаты в размере 83 532 рубля, в пользу ФИО1 по иску ФИО1 в размере 41 766 рублей, в пользу ФИО1 по иску ФИО2 в размере 83 532 рубля.

В силу требований ст. 151 ГК РФ, п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012г. № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», п. 8 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 20 декабря 1994г. № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», учитывая характер причиненных истцу переживаний и страданий, требования разумности и справедливости, наступление самого факта нарушения прав ФИО1, суд считает возможным взыскать денежную компенсацию морального вреда с ответчика в пользу ФИО1 в размере 500 рублей.

Поскольку согласно условиям договоров страхования страховая сумма подлежит взысканию в пользу ФИО1, то требования истцов ФИО3 и ФИО2 о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку действиями страховой компании моральный вред этим истцам не причинялся.

Также подлежит взысканию с ответчика штраф в размере 50% от взысканной судом суммы в порядке, предусмотренном п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в соответствии со ст. 103 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ФИО3, ФИО2. и ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», третье лицо ФИО1 о взыскании страховой выплаты, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» по исковому заявлению ФИО3 в пользу ФИО1 по полису № № от 24.01.2018г. страховую выплату в размере 41 766 рублей, по полису № № от 24.01.2018г. страховую выплату в размере 41 766 рублей, штраф в размере 41 766 рублей, а всего 125 298 (сто двадцать пять тысяч двести девяносто восемь) рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» по исковому заявлению ФИО1 в пользу ФИО1 по полису № № от 24.01.2018г. страховую выплату в размере 41 766 рублей, штраф в размере 20 883 рубля, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, а всего 63 599 (шестьдесят три тысячи пятьсот девяносто девять) рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» по исковому заявлению ФИО2. в пользу ФИО1 по полису № № от 24.01.2018г. страховую выплату в размере 41 766 рублей, по полису № № от 24.01.2018г. страховую выплату в размере 41 766 рублей, штраф в размере 41 766 рублей, а всего 125 298 (сто двадцать пять тысяч двести девяносто восемь) рублей.

Исковые требования ФИО3, ФИО2. о компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФИО1 о взыскании страховых выплат, штрафа и компенсации морального вреда в размере, превышающем взысканную судом сумму, оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФИО3, ФИО2. о взыскании страховых выплат, штрафа в размере, превышающем взысканную судом сумму, оставить без удовлетворения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6 332 (шесть тысяч триста тридцать два) рубля.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Тотрова Е.Б.