Решение № 2-4278/2017 2-4278/2017~М-4472/2017 М-4472/2017 от 11 декабря 2017 г. по делу № 2-4278/2017

. Дело № 2-4278/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Михайловой Т.Б.

при секретаре Гаврилюк А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежной суммы,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в Индустриальный районный суд города Барнаула с иском к ответчику о расторжении договора страхования № 6814 IP 0161 от 17.10.2014, взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 18.10.2015 по 21.09.2017 в размере 2 142,29 рублей с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходы по оплате государственной в размере 6 400 рублей.

Требования мотивированы тем, что между 17.10.2014 между ОАО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования (имущественное страхование) № 6814 IP 0161. Указанный Договор заключен на основании Заявления ФИО1 от 17.10.2014 и в соответствии с Правилами ипотечного страхования, в редакции от 18.01.2012, действующей на дату заключения договора страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования. Согласно п.10.4 Договора Приложениями к договору являются: Приложение №1 - Правила ипотечного страхования в действующей редакции; Приложение №2- Заявление на страхование от 17.10.2014г., Приложение №3- График страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). Согласно п.1.1 Договора предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.4 Договора. В соответствии с п.1.2 Договора Застрахованным имуществом по Договору является: Недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, которое будет приобретено Страхователем за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных Страхователю (Застрахованному лицу) по Кредитному договору (Договору займа) № БИ-225/2014-АИК от 16.10.2014.

В п.6.1 договора определен срок действия договора, согласно которому дата заключения договора определяется как дата его подписания, а дата окончания договора 17.10.2039 г. определяется как дата окончания действия обязательства страхователя перед Выгодоприобритателем по погашение задолженности по кредитному договору.

В п.4.2 Договора указывается, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение ***), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Договору, составленном согласно периодам, установленным п.6.2 Договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым (периодом страхования).

В Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №3) к Договору отражены 25 периодов страхования и размер страховых взносов за каждый период страхования, в том числе за период с 18.10.2014г. по 17.10.2015г. - 9 300, 00 руб., за период с 18.10.2015г. по 17.10.2016г. - 1 116,00 руб., за период с 18.10.2016 по 17.10.2017 - 1 105,00 руб., за период с 18.10.2017. по 17.10.2018

- 1 093 руб. и так далее.

Согласно п.7.1.2. Договора Страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 Договора. ФИО1 оплатила страховую премию за первый период с 18.10.2014 по 17.10.2015 в размере 9 300,00 руб., после чего оплату страховой премии за последующие периоды не производила.

Согласно п.7.5.2 Договора Страховщик имеет право расторгнуть Договор в случае неисполнения Страхователем своих обязанностей, предусмотренных Договором, в том числе в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений п.6.5 Договора. В соответствии с п.6.5 Договора в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок, необходимо руководствоваться п. 6.5.2 Договора, согласно которому в случае задержки Страхователем либо неуплаты Выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 (девяносто) календарных

дней с даты установленной п.4.2. Договора, Страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть Договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 (шестьдесят)

календарных дней для внесения Страхователем (Выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом Договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты указанной в письменном уведомлении, направленном Страховщиком Страхователю и Выгодоприобретателю.

Согласно п. 6.5.2 Договора досрочное прекращение настоящего Договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия Договора до даты его досрочного прекращения.

21.03.2017 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило письмо-сопровождение (исх. № СГф68-585) о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 21.03.2016 о расторжении полиса страхования при ипотечном кредитовании № 6814 IP 0161 от 17.10.2014 и приложением №2 к соглашению - акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования. АО «СОГАЗ» считает, что отсутствие оплаты за указанные периоды свидетельствует о ненадлежащем исполнении ФИО1 договора страхования. О расторжении договора ФИО1 не известила истца, своим правом о расторжении договора в письменной форме не воспользовалась. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения Страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Истец считает этот факт существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Обязанность по уплате задолженности, возлагается на ответчика по договору, при этом ФИО1 не исполнила свою обязанность. Вследствие этого, ответчик сберегла денежную сумму, которую должна была уплатить страховщику за страховые услуги.

В ходе судебного разбирательства по делу, истцом представлены уточненные заявления с обновленными актами расчета суммы задолженности по оплате страховой премии. В окончательном варианте сторона истца просит расторгнуть договор, взыскать долг по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с 18.10.2015 по 12.12.2017 в размере 2 388 рублей 67 копеек с последующим расчетом на дату вынесения решения судом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Просил провести судебное заседание в его отсутствие.

Представитель третьего лица ОАО «АИЖК» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела путем направления почтовой корреспонденции, которая возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

На основании положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (пункт 68), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63 указанного Постановления).

Часть 2 ст. 117 ГПК РФ устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд, руководствуясь правилами части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Минэкономсвязи России N 234 от 31 июля 2014 года, пришел к выводу, что отказ от получения почтовой корреспонденции, в данном случае возвращение ее по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением ответчика о результатах совершенного судом процессуального действия.

Исследовав письменные материала дела, суд принимает данное решение по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор подлежит расторжению при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 453 ч.2,3 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из диспозиции п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно ч. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из содержания п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Согласно п.1.1 Договора страхования при ипотечном кредитовании № 6814 IP 0161 от 17.10.2014 (л.д. 8-12) предметом Договора является страхование имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.4 Договора.

В соответствии с п.1.2 Договора Застрахованным имуществом по Договору является: 1.2.1 Недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, которое будет приобретено Страхователем за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных Страхователю (Застрахованному лицу) по Кредитному договору (Договору займа) № БИ-225/2014-АИК от 16.10.2014 г. Указанный договор заключен на основании заявления ФИО1 на ипотечное страхование от 17.10.2014 (л.д. 26).

Согласно п. 4.2 договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение №3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Договору, составленном согласно периодам, установленным п.6.2 Договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым (периодом страхования). В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, которые являются неотъемлемой частью договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором сроки, договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, условиями договора страхования и Правилами страхования стороны определили право страховщика расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае нарушения срока внесения очередного платежа при уплате страховой премии в рассрочку.

21.03.2016 АО «СОГАЗ» в адрес ФИО2 направило письмо-сопровождение (исх. № СГф68-585) о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения от 21.03.2016 года о расторжении полиса страхования при ипотечном кредитовании № 6814 IP 0161 от 17.10.2014 года и приложением №2 к соглашению - акта расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования.

ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме 475 руб. 67 коп. за период с 17.10.2015г по 21.03.2016г., а так же сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 была уведомлена, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы.

Письмо истец направил заказным отправлением по адресам ответчика, указанных в реквизитах договора страхователем (л.д.31-35).

Доказательств тому, что ответчик выразил согласие на расторжение договора, расторг договор, либо оплатил задолженность по страховой премии ответчик до разрешения иска по существу не представил.

Суд полагает необходимым удовлетворить уточненные исковые требования, поскольку судом установлен факт неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период, что является существенным нарушением условий договора страхования; и продолжение действия договора страхования при отказе в иске в таком случае существенно нарушило бы права страховщика.

Возражений относительно расторжения договора от третьего лица суду не представлено.

В этой связи, суд расторгает договор страхования при ипотечном кредитовании № 6814 IP 0161 от 17.10.2014 заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 и взыскивает с ответчика задолженность по уплате страховой премии за период с 18.10.2015 по 12.12.2017 расчет которой приведен в Актах расчета страховой премии, и составляет 2 388 рублей 67 копеек. Представленный истцом расчет ответчик не оспаривает, расчет является верным.

В соответствии со ст.98 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей, из которых 6000 рублей по требованию неимущественного характера (о расторжении договора) и 400 рублей по требованию имущественного характера (о взыскании страховой премии).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании денежной суммы удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования (имущественное страхование) № 6814 IP 0161 от 17.10.2014 заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, дата рождения, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН <***>) задолженность по оплате страховой премии за период с 18.10.2015 по 12.12.2017 в размере 2388 рублей 67 копеек, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 6400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.Б. Михайлова

Мотивированное решение изготовлено 17. 12.2017