Решение № 2-4223/2023 2-4223/2023~М-3694/2023 М-3694/2023 от 19 ноября 2023 г. по делу № 2-4223/2023

Дело № 2-4223/2023

64RS0043-01-2023-005140-21

Заочное
Решение

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Магазенко Ю.Ф.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ФИО1 ФИО5. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО6. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО7 заключили кредитный договор № о предоставлении ответчику денежные средства в сумме 429 239 руб. 63 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО8 заключили договор о предоставлении ответчику денежных средств в сумме 704 129 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 8,90 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО9 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Банк обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства, однако ответчик от исполнения условий договора уклонился, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 108 094 руб. 46 коп, из которых: 89 979 руб. 80 коп. - основной долг; 17 412 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 702 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 242 554 руб. 21 коп, из которых: 226 524 руб. 01 коп. - основной долг; 15 338 руб. 89 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 173 руб. 06 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 518 руб. 25 коп. - пени по просроченному долгу; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 343 061 руб. 37 коп., из которых: 321 802 руб. 34 коп. - основной долг; 19 411 руб. 19 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 263 руб. 38 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 584 руб. 46 коп. - пени по просроченному долгу; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 111 042 руб. 02 коп., из которых: 99 962 руб. 46 коп. - основной долг; 10 207 руб. 90 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 871 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 248 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, а также не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, возражений на исковое заявление не предоставил.

Учитывая положения ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО10 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом (далее по тексту - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее по тексту - Тарифы). Подписание договора осуществлялось с использованием электронной подписи в соответствии с условиями договора комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), заключенного между Банком и должником путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ.

В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета- Заявление и Условия предоставления и использования банковской карты, включающие в себя расписку в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты- Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно условиям кредитного договора ответчику был установлен лимит в размере 47 000 руб.

Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114 418 руб. 35 коп.

Истец по собственной инициативе снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 108 094 руб. 46 коп., из которых: 89 979 руб. 80 коп. - основной долг; 17 41 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 702 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Также как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО11. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 429 239 руб. 63 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Подписание договора осуществлялось с использованием Электронной подписи в соответствии с условиями договора комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), заключенного между Банком и должником путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 248 776 руб. 03 коп.

С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций до 10% сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 242 554 руб. 21 коп., из которых: 226 524 руб. 01 коп. - основной долг; 15 338 руб. 89 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 173 руб. 06 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 518 руб. 25 коп. - пени по просроченному долгу.

Также в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО12. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 704 129 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 8,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 704 129 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 359 691 руб. 84 коп.

С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10%, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 343 061 руб. 37 коп, из которых: 321 802 руб. 34 коп. - основной долг; 19 411 руб. 19 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 263 руб. 38 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 584 руб. 46 коп. - пени по просроченному долгу.

Кроме этого, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 ФИО13. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в

расписке лимита овердрафта.

Согласно условиям кредитного договора ответчику был установлен лимит в размере 59 000 руб.

Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

В соответствии с п. 4 кредитного договора, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

29.06.2023 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 01.09.2023 составила 118 886 руб. 95 коп.

С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, задолженность по состоянию на 01.09.2023 включительно составила 111 042 руб. 02 коп., из которых: 99 962 руб. 46 коп. - основной долг; 10 207 руб. 90 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 871 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу, в соответствии со ст. 450 ГК РФ, потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договорам кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитным договорам, проценты подлежат взысканию в судебном порядке в полном объеме.

Данные истцом расчеты, по мнению суда, являются правильными и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данные расчеты не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам в указанном истцом размере.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 11 248 руб. по требованиям имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО14 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО15 (паспорт серии №, выданного ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 27.05.2020 № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 108 094 руб. 46 коп, из которых: 89 979 руб. 80 коп. - основной долг; 17 412 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 702 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 242 554 руб. 21 коп, из которых: 226 524 руб. 01 коп. - основной долг; 15 338 руб. 89 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 173 руб. 06 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 518 руб. 25 коп. - пени по просроченному долгу; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 343 061 руб. 37 коп., из которых: 321 802 руб. 34 коп. - основной долг; 19 411 руб. 19 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 263 руб. 38 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 584 руб. 46 коп. - пени по просроченному долгу; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 111 042 руб. 02 коп., из которых: 99 962 руб. 46 коп. - основной долг; 10 207 руб. 90 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 871 руб. 66 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 248 руб.

Ответчик вправе подать в Волжский районный суд г. Саратова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Ф. Магазенко

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2023 года

Председательствующий Ю.Ф. Магазенко