Решение № 2-414/2025 2-414/2025~М-251/2025 М-251/2025 от 29 июня 2025 г. по делу № 2-414/2025

Решение

именем Российской Федерации

Дело № 2-414/2025

УИД 18RS0022-01-2025-000802-04

17 июня 2025 года с.Малая Пурга Удмуртской Республики

Малопургинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ажгихиной Н.В.,

при помощнике судьи Софроновой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице ее законного представителя ФИО4, о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 14708 руб. 04 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты путем акцепта банком оферты. Банк обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил, ответчик обязательства по возврату кредитных средств исполнял ненадлежащим образом, допуская неоднократную просрочку по оплате минимального платежа. В последующем истцу стало известно о смерти заемщика.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице ее законного представителя ФИО4

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не отрицал факт принятия наследства после смерти сына ФИО5, а также наличие обязанности погасить задолженность сына.

Иные ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом, о причине неявки не сообщили.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как предусмотрено п.1, 2 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора кредитной карты № по тарифному плану ТП 21.3000 (рубли РФ) и выпустить банковскую карту.

Также ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Истец акцептовал оферту (ст. 438 ГК РФ), выпустив на имя ФИО5 банковскую карту.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Условия), являющихся неотъемлемой частью договора, в рамках заключенного договора банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Пунктом 5.12 установлено, что клиент обязан погасить всю задолженность по заключительному требованию в срок, указанный в заключительном требовании, но не менее чем в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного требования.

Разделом 1 Условий комплексного банковского обслуживания установлено, что задолженностью являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору кредитной карты, включающие в себя сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, в том числе за дополнительные услуги и программы страхования, а также штрафы в соответствии с применяемыми тарифами.

Из материалов дела также следует, что заемщику был определен Тарифный план ТП 21.300, с условиями которого, а также с информацией о полной стоимости кредита ответчик ознакомлен под роспись.

Согласно тарифному плану ТП 21.300 процентная ставка составляет в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 24,9% годовых, на снятие наличных и прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 59,9% годовых, годовая плата за обслуживание карты – 0 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 рублей, плата за оповещение об операциях - 59 руб., плата за страховую защиту – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа на просроченную задолженность – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Разделом 1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и в срок, установленный банком.

Заключительный счет – документ, формируемый банком и направленный клиенту, содержащий требования погасить всю задолженность по договору, включая кредит, проценты, платы, штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.

Таким образом, проанализировав вышеуказанные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что минимальный платеж не является фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, определенного банком при формировании счета-выписки.

Согласно п.7.2.1, 7.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий; контролировать соблюдение лимита задолженности. В силу п.8.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае, в том числе, невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Указанные Условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, не исполнив свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору. Последний платеж от заемщика поступил ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 708 руб. 04 коп., в том числе: 14 060 руб. 84 коп. – основной долг, 638 руб. 91 коп. – проценты, 8 руб. 29 коп. – штрафные проценты.

Истец сформировал и направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика заключительный счет (досудебное требование) со сроком оплаты в течение 30 календарных дней с момента получения, в соответствии с которым у ответчика образовалась задолженность в размере 14 708 руб. 04 коп., требования ответчиком не были удовлетворены.

Суд, проверяя расчет задолженности по договору кредитной карты, представленный истцом, исходит из того, что представленный истцом расчет выполнен с учетом условий договора, действующего законодательства, ответчиками не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиками по договору в материалы дела не представлено.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п.1 стт.1112 ГК РФ).

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58 и 59).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. В силу ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1).

Принятие наследства, как предусмотрено ст.1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела после смерти ФИО5 следует, что с заявлением о принятии наследства обратились отец ФИО1, мать ФИО6, дочь ФИО3 в лице законного представителя ФИО4

Согласно свидетельству о государственной регистрации права ФИО5 на праве общей долевой собственности принадлежит квартира ? доля в праве расположенная по адресу: УР, <адрес>

Согласно материалам наследственного дела на счетах ФИО5, на день смерти имелись денежные средства в размере 10966 руб. 08 коп.

Таким образом, факт принятия наследства ответчиками подтверждается представленными в суд материалами наследственного дела.

Сведений о том, что в течение 6-месячного срока со дня смерти ФИО5 иные кредиторы, кроме истца, обращались к нотариусу с уведомлением о наличии у умершего кредиторской задолженности, материалы наследственного дела не содержат.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчики приняли наследство после смерти ФИО5, при этом общая стоимость перешедшего к ним наследственного имущества значительно больше общей суммы долга наследодателя, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности с ответчиков являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Исходя из положений ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4000 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, паспорт №, ФИО2, паспорт №, ФИО4, паспорт №, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 14708 руб. 04 коп., в том числе по основному долгу – 14 060 руб. 84 коп., по процентам – 638 руб. 91 коп., по штрафным процентам – 8 руб. 29 коп., в пределах стоимости полученной каждым из них наследственной массы после смерти ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в равных долях с ФИО1, паспорт №, ФИО2, паспорт №, ФИО4, паспорт №, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «ТБанк», ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Малопургинский районный суд Удмуртской Республики. Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Н.В. Ажгихина