Решение № 2-409/2023 2-409/2023~М-380/2023 М-380/2023 от 1 октября 2023 г. по делу № 2-409/2023

№ 2-409/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 2 октября 2023 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Некрасовой,

при секретаре судебного заседания Е.Б. Минаевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя.

В обоснование требований указано, что 23 ноября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО11 был заключен кредитный договор №. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта с возобновляемым лимитом.

ПАО «Совкомбанк» надлежаще исполнил свои обязательства, предоставив ФИО2 кредит. Однако ответчик неоднократно нарушал условия договора по зачислению суммы обязательных ежемесячных платежей на счет карты, в связи с чем по состоянию на 30 мая 2023 г. по договору образовалась задолженность в размере 71 651 рубль 22 копейки.

В ходе урегулирования просроченной задолженности установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ Представителем ПАО «Совкомбанк» в нотариальную палату было направлено требование (претензия). Согласно ответа нотариуса ФИО4 после смерти ФИО6 заведено наследственное дело № 71/2021. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не содержится.

В ходе рассмотрения гражданского дела ФИО1 была привлечена к участию в нём в качестве ответчика.

Истец просит взыскать задолженность ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от 23 ноября 2018 г. с его наследника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 71 651 рубля 22 копейки, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 349 рублей 54 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещённый о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, указав в исковом заявление просьбу о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат частичному удовлетворению на основании следующего.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратился к истцу с заявлением на получение кредитной карты ПАО «Совкомбанк» «Халва с Защитой платежа» с лимитом кредита 60000 рублей.

23 ноября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключён кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого банк выпустил кредитную карту «Халва с Защитой платежа» с лимитом кредита в размере 60 000 рублей для ФИО2. Договор считался заключённым с момента его подписания сторонами и действовал до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Проценты, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены тарифами банка (п. 4 индивидуальных условий). Способ исполнения заемщиком обязательств по договору определен через устройство самообслуживания (cash in) или кассу банка, а также сервис Интернет-банк sovcombank.ru; через другие кредитные организации; через отделения ФГУП «Почта Банк» (п. 8). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) установлена тарифами и общими условиями договора (п. 12). Срок возврата кредита установлен тарифами банка.

Согласно тарифу по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа» процентная ставка по срочной задолженности: базовая ставка по договору – 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования – 0 %. Срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев). Лимит кредитования – 0,1 руб. минимальный лимит кредитования. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, за второй раз подряд - 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, в третий раз подряд и более – 2 % от суммы полной задолженности + 590. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Комиссия за невыполнение обязательных условий sms-информирования – 99 рублей. Льготный период кредитования – 36 месяцев. Максимальный срок рассрочки – 36 месяцев. Полная стоимость кредита – 0 %. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36 % годовых. Начисление вознаграждения по программе лояльности – согласно условиям программы балльного кэшбека.

Подписав индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Совкомбанк», ФИО2 подтвердил, что ознакомлен с содержанием общих условий, согласен с ними и обязуется выполнять (пункт 14).

Для использования кредитной карты и погашения образовавшейся задолженности банк открыл ФИО2 счёт №.

Выпиской по счету RUR/000136692946/40817810050117369926 за период с 23 ноября 2018 г. по 30 мая 2023 г. подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» выполнило свои обязательства, выдав кредитную карту заёмщику ФИО2 и предоставляя кредит заёмщику путём зачисления на депозитный счёт.

Таким образом, банком обязательства по предоставлению ФИО2 кредита были исполнены в полном объеме и надлежащим образом, что не оспаривается ответчиком.

Кредитный договор на момент смерти наследодателя не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном законом порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из указанного соглашения, носят действительный характер.

Из заявления индивидуальных условий договора потребительского кредита от 23 ноября 2018 г. и дополнительных данных к анкете заёмщика следует, что заёмщиком по кредитному договору является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, предъявивший паспорт гражданина РФ 18 04 №, выданный 30 декабря 2003 г. ОВД Суровикинского района Волгоградской области, не указавший своих близких родственников.

Согласно свидетельству о смерти III-РК №, выданному 18 мая 2021 г. отделом ЗАГС администрации Суровикинского муниципального района Волгоградской области, ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1141 Гражданского кодекса РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно наследственному делу № 92/2021, предоставленному нотариусом Суровикинского района Волгоградской области ФИО4, открытому 28 июля 2021 г. к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, его наследником является супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по месту жительства по адресу: <адрес>, то есть по тому же адресу, что и наследодатель ФИО2. ФИО1 28 июля 2021 г., то есть в течение шести месяцев со дня смерти мужа, подала нотариусу Суровикинского района заявление о принятии наследства по закону и по завещанию на причитающееся ей имущество супруга ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ,, других наследников нет.

По представленным наследником документам наследственное имущество состоит из:

права на денежные средства, находящиеся в Подразделении № 8621/0421 Поволжского банка ПАО Сбербанк России во вкладе по счету № – остаток на дату смерти 6 301 рубль 65 копеек; денежные средства, находящиеся в Подразделении № 8621/0421 Поволжского банка ПАО Сбербанк во вкладе на счете № – остаток на дату смерти 25 рублей 09 копеек.

Свидетельства о праве на наследство ФИО1 нотариусом Суровикинского района Волгоградской области ФИО4 не выдавались.

Информации о других видах наследственного имущества в наследственном деле нет. Другие наследники по данному наследственному делу отсутствуют.

В Едином государственном реестре недвижимости согласно уведомлению от 13 июля 2023 г. № КУВИ-001/2023-161511222 по состоянию на 7 мая 2021 г. за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не зарегистрированы права на объекты недвижимости на территории Российской Федерации.

По сообщению ГБУ Волгоградской области «Центр государственной кадастровой оценки» от 22 сентября 2023 г. данное учреждение не располагает сведениями о недвижимом имуществе ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 30 мая 2023 г. по кредитному договору № от 23 ноября 2018 г., заключённому с ФИО2, образовалась задолженность в общей сумме 71 651 рубль 22 копейки, из которых иные комиссии – 2 336 рублей 50 копеек, просроченная ссудная задолженность – 59 116 рублей 28 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 10 198 рублей 44 копейки.

Разрешая исковые требования банка, суд руководствуется положениями статей 309, 310, 809, 810, 819, 408, 418, 1110, 1111, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения исковых требований банка.

При этом суд исходит из того, что к ФИО1, принявшей после смерти ФИО2 наследство, перешли долговые обязательства умершего. Поскольку ФИО2 не выплатил истцу задолженность по кредитному договору, после смерти ФИО2 его супруга ФИО1 приняла наследство не только в виде банковского вклада, но и задолженность умершего. Поскольку общая стоимость наследственного имущества составляет 6 326 рублей 74 копейки (6 301 рубль 65 копеек + 25 рублей 09 копеек), то есть меньше суммы задолженности по кредитному договору, то в счёт погашения задолженности по кредитному договору с ответчика должна быть взыскана в пользу банка задолженность в размере 6 326 рублей 74 копейки.

Следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» должна быть взыскана задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2018 г. в размере 6 326 рублей 74 копейки в пределах перешедшего к наследнику наследственного имущества в сумме 6 326 рублей 74 копейки, отказав во взыскании оставшейся суммы задолженности с ответчика ФИО1.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, в абзаце 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счёт погашения задолженности наследодателя по кредитному договору взыскано 6 326 рублей 74 копейки, то есть в пределах стоимости всего наследственного имущества умершего ФИО2, то требования истца о взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины, оплаченной при подаче настоящего иска в суд по платежному поручению № 91 от 31 мая 2023 г., в размере 2 349 рублей 54 копейки, не подлежат удовлетворению за счёт личного имущества ФИО1.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО3 (паспорт гражданина РФ серии 18 08 №) о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2018 г., заключённому между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН <***>) и ФИО2, умершим 7 мая 2021 г., в размере 6 326 (шесть тысяч триста двадцать шесть) рублей 74 копейки с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 08 №) в пределах перешедшего к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 08 №) наследственного имущества в размере 6 326 рублей 74 копейки.

Отказать в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 18 08 №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23 ноября 2018 г. в размере 65 324 (шестьдесят пять тысяч триста двадцать четыре) рублей 48 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2 349 (две тысячи триста сорок девять) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 9 октября 2023 г.

Судья Е.В. Некрасова