Решение № 2-681/2021 от 7 июня 2021 г. по делу № 2-686/2020~М-450/2020

Дело № 2-681/2021

24RS0054-01-2020-000599-45


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июня 2021 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования. Заявленные требования мотивированы тем, что 06.05.2011 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и К.А.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 100 000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. 29.06.2019 заемщик К.А.А. умер. Наследником заемщика являются: ФИО1, ФИО2, зарегистрированные по <адрес>. В настоящее время задолженность составляет 118369 рублей 59 копеек, в том числе: 96625 рублей 44 копейки - задолженность по основному долгу, 21744 рубля 15 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. До обращения в суд взыскатель неоднократно предпринимал попытки для решения вопроса о погашении задолженности по договору путем проведения с должником телефонных переговоров и направления ему почтовых отправлений. Ссылаясь на ст.ст. 30, 35, 48, 131, 132 ГПК РФ, ст.ст. 322,323, 325,435, 438, 11 10, 1115, 1175 ГКРФ истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 118369 рублей 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3567 рублей 39 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности № от 12.10.2018, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представила письменные пояснения, согласно которым исковые требования не признала, пояснила, что 14.05.2018 ее супруг К.А.А. заключил кредитный договор с ПАО КБ «Восточный». ДД.ММ.ГГГГ К.А.А., который также являлся родным сыном ФИО5, умер. Исполнения долговых обязательств были прекращены в связи с его смертью. Брак между К.В.А. и Д.Н.Л. заключен 29.12.2018, то есть после даты заключения кредитного договора и получения кредитных средств ее умершим супругом. Следовательно, кредитный договор не является совместно нажитым имуществом. И долговые обязательства не могут быть к ней применимы. Единственным наследником К.А.А. является его мать ФИО2, которая вступила на право наследования на всё движимое и недвижимое имущество умершего К.А.А..

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее участвуя в предварительном судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что супруга сына - ФИО1 распродала все имущество оставшееся в квартире после смерти ФИО2

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО6, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 года № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 06.05.2011 между ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» и К.А.А. на основании анкеты-заявления заключено соглашение о кредитовании счета № в ОАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК».

По условиям указанного договора на имя К.А.А. открыт счет №, заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 100 000 рублей, сроком до востребования, процентная ставка - 28 % годовых, полная стоимость кредита - 50 %, дата начала платежного периода - 7 число каждого месяца, продолжительность платежного периода - 20 дней. Согласно условиям соглашения К.А.А. просил признать неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» действующие на момент подписания соглашения о кредитовании счета. Согласно п. 1.2 Типовых условий кредитного счета при отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода.

В соответствии с п. 2.1 Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в п. 1.2 на ТБС. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе «Данные о кредитования счета» (ТБС). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 2.2 Условий). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем безактептного списания с ТБС денежных средств в размер минимального обязательного платежа в день внесения денежных средств в течение платежного периода, либо в день внесения клиентом денежных средств на ТБС при прострочке платежа. Если денежные средства внесены клиентом в выходной день, то банк осуществляет погашение кредитной задолженности в ближайший следующий за ним операционный день (п. 2.5 Условий).

Выдача кредита ответчику подтверждается выпиской из лицевого счета№. Таким образом, ОАО КБ «Восточный» выполнил свои обязательства перед ФИО2 в полном объеме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно свидетельству о смерти, выданному Ужурским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края от 03.07.2019, К.А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>

Согласно выписке по лицевому счету денежные обязательства заемщика К.А.А. по кредитному договору № от 06.05.2011 не исполняются с января 2020 года.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений п.п.1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела № на наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя К.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ,

04.07.2019 жена наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подала заявление о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти мужа, 12.07.2019 мать наследодателя ФИО5 К.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, подала заявление о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти сына. Также в материалах наследственного дела имеются заявления С.Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, К.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, об отказе от причитающегося наследства, оставшегося после смерти ДД.ММ.ГГГГ их отца К.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу бабушки ФИО2.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону №, № ФИО5 К.А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения является наследником 3/4 доли имущества К.А.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, которое состоит из квартиры с кадастровым №, находящаяся по <адрес> и земельного участка с кадастровым №, находящийся по <адрес>

Также из наследственного дела № суду представлено заявление ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о принятии наследства по всем основаниям на имущество, оставшееся после смерти мужа К.А.А., последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает фактическое принятие наследства ФИО7 после смерти своего мужа К.А.А.

Согласно сообщению нотариуса Ужурского нотариального округа от 04.06.2021 наследственным имуществом наследодателя являются: квартира с кадастровым №, находящаяся по <адрес>, кадастровой стоимостью 243 890 рублей 72 копейки; земельный участок с кадастровым №, находящийся по <адрес>, кадастровой стоимостью 28 021 рубль 50 копеек.

Как следует из сообщения ПАО «Сбербанк России» от 30.06.2020 на имя К.А.А. открыто два счета № от 09.01.2008 и № от 24.03.2009 с остатками денежных средств 300 рублей 30 копеек и 4 304 рубля 44 копейки соответственно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, ФИО2 и ФИО1 как наследники, принявшие наследство после смерти К.А.А., стали должником перед истцом и должны нести обязанности по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено, суд считает обоснованными заявленные истцом требования о взыскании кредитной задолженности с наследников умершего К.А.А. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которая значительно превышает размер долга наследодателя. Учитывая, что после смерти К.А.А. наследниками его имущества являются мать ФИО2 - 3/4 доли наследуемого имущества, жена ФИО1 - 1/4 доли наследуемого имущества, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков, в соответствующем долевом соотношении.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору № от 06.05.2011 по состоянию на 06.04.2020 составляет 118 369 рублей 59 копеек, из которых 96 625 рублей 44 копейки - задолженность по основному долгу, 21 744 рубля 15 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Суд считает, что представленный расчет произведен в соответствии с положениями соглашения и Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Указанный расчет ответчиками не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, исковое заявление ПАО КБ «Восточный» подлежит удовлетворению в полном объеме. Задолженность по кредитному договору № от 06.05.2011 в размере 118 369 рублей 59 копеек следует взыскать с ответчика ФИО2 в размере 3/4 доли (88 777 рублей 19 копеек), с ответчика ФИО1 в размере 1/4 доли (29 592 рубля 40 копеек).

При этом, общая стоимость перешедшего к наследникам умершего заемщика К.А.А. имущества к моменту открытия наследства превышает размер определенной судом суммы задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 567 рублей 39 копеек с ответчика ФИО2 - 2 675 рублей 54 копеек, с ответчика ФИО1 - 891 рубль 85 копеек. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 08.04.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 6 мая 2011 года в размере 88 777 рублей 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 675 рублей 54 копеек.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 6 мая 2011 года в размере 29 592 рубля 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 891 рубль 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Р.В. Френдак

Решение в окончательной форме составлено и подписано 8 июня 2021 года