Решение № 2-4401/2017 2-4401/2017 ~ М-4171/2017 М-4171/2017 от 17 декабря 2017 г. по делу № 2-4401/2017

Дело № 2-4401/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2017 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Пулатовой З.И.

при секретаре Малининой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам, в обоснование указав, что 14.02.2014 между сторонами заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого истцом ответчику предоставлены денежные средства в сумме 600000 рублей на срок по 14.02.2019, под 22,70 % годовых, заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов установлены 14-ого числа каждого календарного месяца.

В связи с неисполнением обязательств ответчиком по состоянию на 25.10.2017 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 325635 рублей 96 копеек, состоящая из суммы основного долга в размере 310179 рублей 17 копеек, 14802 рубля 02 копейки - плановых процентов за пользование кредитом, 654 рублей 77 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, который истец просит взыскать в свою пользу.

Кроме того, 13.10.2011 между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчиком к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заемщиком получена банковская карта № <данные изъяты>, установлен лимит средств на ней в размере 50000 рублей.

ФИО1 не исполнена обязанность в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплаты возврата кредита в размере 10 % от суммы задолженности и процентов за каждый месяц пользования кредитом, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 58542 рубля 01 копейку, из которых сумма основного долга- 48054 рубля 91 копейка, 7767 рублей 67 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 2719 рублей 43 копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям, в дополнение указав, что у Банка не имеется оснований для списания денежных средств с иных счетов ответчика в счет погашения образовавшихся задолженностей, в связи с наложением судебным приставом ареста на счета.

Ответчик в судебном заседании иск не признал, не оспаривая заключение кредитных договоров, в возражение указав, что 07.09.2017 судебным приставом-исполнителем с его счета была списана сумма 775 рублей 94 копейки, которая не учтена Банком при расчете задолженности. У него имеются иные счета в Банке, с которых могут быть списаны денежные средства в счет погашения настоящих кредитных обязательств.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено, что 14.02.2014 на основании заявления ответчика между сторонами заключено кредитное соглашение № <данные изъяты>, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600 000 рублей на срок по 14.02.2019 под 22,70 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в срок до 14.02.2019. Пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 28-29, 36-39).

Согласно анкете-заявлению на выпуск и получение международной банковской карты ФИО1 получена банковская карта № <данные изъяты> с установленным кредитным лимитом в 50000 рублей, в которой указана дата окончания платежного периода- 20-ого числа месяца, следующего за отчетным месяцем (л.д. 64-67, 68-72).

В адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 77).

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт » и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Пунктом 3.11 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом предусмотрено, что на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за периоды с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно. В соответствии с Тарифами проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28,00 % годовых, ( с марта 2012- 19,0% годовых).

Исходя из п.п. 5.3 и 5.4 Правил ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующем порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца (дата окончания платежного периода), следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту/овердрафту и проценты за пользование кредитом.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из положений п. 1 ст. 855 ГК РФ следует, что при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно представленным в дело согласиям на кредит, ответчик предоставил банку право списания денежных средств со всех банковских счетов, открытых в банке для полного погашения задолженности с целью полного или частичного исполнения обязательств.

Исходя из объяснений стороны истца, указанные ответчиком средства не могли быть зачислены на счета с образовавшейся задолженностью в силу наличия обременения в виде наложения ареста. Следовательно, Банк не имеет возможности для списания денежных средств в счет погашения кредита со счета, который был открыт для обслуживания иных кредитных договоров для их перечисления в счет погашения долга по договору о предоставлении банковской карты и кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд соглашается с обоснованностью требований Банка о взыскании основного долга вместе с процентами и штрафными санкциями и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <***> в сумме 325 635 рублей 96 копеек, задолженность по кредитному договору от 13.10.2011 № 633/2006-0001543 в размере 58 542 рублей 01 копейки.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска госпошлина.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от 14.02.2014 № <данные изъяты> в размере 325 635 рублей 96 копеек, состоящую из основного долга в размере 310 179 рублей 17 копеек, плановых процентов за пользование кредитом размере 14 802 рублей 02 копеек, пени в размере 654 рублей 77 копеек; задолженность по кредитному договору от 13.10.2011 № <данные изъяты> в размере 58 542 рублей 01 копейки, состоящую из основного долга в размере 48 054 рублей 91 копейки, плановых процентов за пользование кредитом в размере 7 767 рублей 67 копеек, пени в размере 2 719 рублей 43 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 7 041 рубля 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья З.И. Пулатова

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017.