Решение № 2-415/2024 2-415/2024~М-221/2024 М-221/2024 от 28 мая 2024 г. по делу № 2-415/2024

Гражданское дело <№*****>

<№*****>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 29 мая 2024 года

Кулебакский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Зуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Вдовиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1. В обоснование заявленных требований указал, что в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент - [ФИО]2 с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Classic. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта <№*****>******6901 с лимитом в сумме 30000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 19 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям, держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не верн<адрес> стало известно, что <ДД.ММ.ГГГГ> должник умер. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ, после смерти [ФИО]2 нотариусом <адрес> было заведено наследственное дело <№*****>. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 <ДД.ММ.ГГГГ> г.р. По состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> задолженность перед банком составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность: с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 сумму задолженности в размере <данные изъяты> коп., в том числе основной долг - <данные изъяты>., проценты - <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленном ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в удовлетворении иска просила отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 143).

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, <ДД.ММ.ГГГГ> [ФИО]2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты "Visa Credit Momentum".

Заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> по ставке 19% годовых.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте срок кредита 12 месяцев под 19% годовых, полная стоимость кредита - 20,50% годовых, льготный период - 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение кредитной карты, Информацией о полной стоимости кредита, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для карт, выпущенных до <ДД.ММ.ГГГГ>, с которыми [ФИО]2 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

[ФИО]2 получил карту и произвел ее активацию, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно пункту 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до <ДД.ММ.ГГГГ>) операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение расходных операций (пункт 3.4 Условий).

Согласно пункту 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году у действительное число календарных дней.

В соответствии с пунктом 4.1.2 Условий клиент обязан выполнять операции по карте в пределах расходного лимита.

Клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления, денежных средств на счет карты, указанных в пункте 3.7 Условий (пункт 4.1.3. Условий).

Банк обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнил надлежащим образом, в соответствии с договором, предоставил заемщику кредит на сумму совершенных операций по карте.

Держатель карты [ФИО]2 совершал расходные операции по счету карты, таким образом, регулярно получал кредитные средства.

Однако, в течение срока действия договора кредитования [ФИО]2 нарушал его условия, в связи с чем по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> за ним образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, что подтверждается приложенным к иску расчетом задолженности и выпиской по счету.

Материалами дела установлено, что заемщик [ФИО]2 умер <ДД.ММ.ГГГГ>.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ><№*****> «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, данных в п.п. 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариальной палаты <адрес> Норильского нотариального округа <адрес> [ФИО]4 в ее производстве открыто наследственное дело <№*****> после умершего <ДД.ММ.ГГГГ> [ФИО]2, наследником, принявшим наследство по закону является супруга ФИО1 Иных наследников, обратившихся с заявлением о принятии наследства либо с заявлением об отказе от наследства, не имеется. Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу <адрес>, кадастровая стоимость квартиры на момент смерти наследодателя составляет <данные изъяты>. Завещание от имени [ФИО]2 не удостоверялось, свидетельство о праве на наследство по закону выдано.

Таким образом, ФИО1 является наследником умершего <ДД.ММ.ГГГГ> [ФИО]2, приняла наследство, что подтверждается сведениями нотариуса, следовательно, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Обязательства, возникшие из кредитного договора смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, ответчик полагает, что срок исковой давности для предъявления иска о взыскании задолженности по кредиту истек, поскольку задолженность образовалась на <ДД.ММ.ГГГГ>.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 указано, что, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Как видно из материалов дела, кредитный договор заключен <ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно представленного истцом расчета задолженности последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен заемщиком <ДД.ММ.ГГГГ>, дата очередного ежемесячного платежа приходилась на <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 20).

Таким образом, банку стало известно о нарушении его права с <ДД.ММ.ГГГГ>.

Согласно квитанции об отправке искового заявления через систему ГАС «Правосудие», с настоящим иском ПАО Сбербанк обратилось в Кулебакский городской суд <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 102).

Таким образом, срок исковой давности, с учетом даты обращения с иском в суд – <ДД.ММ.ГГГГ>, пропущен истцом на дату обращения с настоящим иском в суд.

При таких обстоятельствах, в связи с истечением срока давности, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (<№*****>) к ФИО1 (<данные изъяты><данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте по эмиссионному контракту <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> с потенциальных наследников, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Зуева