Решение № 2-760/2020 2-760/2020~М-726/2020 М-726/2020 от 28 октября 2020 г. по делу № 2-760/2020

Решение в окончательной форме принято 28 октября 2020 г.

Дело № 2-760/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2020 г. город Оса Пермский край

Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.02.2014, образовавшейся за период с 04.07.2014 по 26.12.2017 в размере 234595,58 рублей, состоящей из основного долга – 41 461,12 рублей, процентов на непросроченный основной долг – 21 228,7 рублей, процентов на просроченный основной долг – 15 644,71 рублей, штрафов – 156 261,05 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 13.02.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 выдан кредит, ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не выполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате образовалась задолженность в указанной сумме. 23.12.2017 КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № № права требования на задолженность ответчика, которая образовалась в период с 04.07.2014 по 26.12.2017. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 26.12.2017. До настоящего времени требование не исполнено.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем направления повестки по электронной почте, а также Почтой России. Согласно данным отчета электронное сообщение доставлено и прочитано (л.д. 64, 65), согласно отчету об отслеживании почтового отправления повестка с копиями определений доставлены истцу (л.д. 62, 74). По тексту искового заявления представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6 – 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление о вручении (л.д. 70). Представила возражения на иск, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна. Кредит был оформлен на 41 880 рублей сроком до 27.02.2017 под 34,33 % годовых. Фактически на руки получила в банке 30 000 рублей, а 11 880 рублей банк перевел в ООО СК «Согласие-Вита» на страховку заемщика на весь срок действия кредита. В связи с тем, что со стороны банка было допущено явное злоупотребление правом, размер страховки перечислен за счет кредита в подконтрольную банку страховую компанию, ответчик прекратила выплату кредита с 25.06.2014, в связи с чем срок исковой давности должен исчисляться с 25.03.2014, с даты очередного платежа до 27.02.2017 до даты возврата кредита. Иск зарегистрирован в суде 30.09.2020, срок исковой давности истек 28.02.2020. Заявление о вынесении судебного приказа также подано с пропуском срока исковой давности. Истцу о нарушенном праве стало известно 25.06.2014, но в суд обратился только 30.09.2020, по истечении 6 лет. Штраф, предъявляемый ответчиком в сумме 156 261,05 рублей, не соответствует принципам справедливости и разумности, превышает размер основного долга в три раза. Истец злоупотребил правом, в течение нескольких лет не принимал мер к взысканию долга, наращивая размер задолженности. Указывает на необходимость применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд применить срок исковой давности и отказать в исковых требованиях, дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 71 – 72 ).

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца, ответчика, просивших суд о проведении судебного заседания без их участия.

Исследовав материалы дела, изучив доводы искового заявления и возражений, обозрев дело по судебному приказу №, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 13.02.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 41 880,00 рублей, на срок 1110 дней, номер счета клиента 40№, тарифный план без комиссий 29,9 %, полная стоимость кредита 34,33 % годовых. ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 37). Между сторонами согласован график платежей, по которому предусмотрены ежемесячные платежи с 25.03.2014 по 27.02.2017 (л.д. 39).

ФИО1 написано заявление о добровольном страховании от 13.02.2014, заключен договор страхования жизни заемщика кредита № от 13.02.2014 со страховщиком ООО СК «Согласие-Вита» (л.д. 40, 41).

В соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (п. 1.2.2.7). В случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а так же все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11). Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам (п. 1.2.3.18). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договоре (п. 2.2.1). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (п. 2.2.2). В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (п. 2.2.4) (л.д. 49 – 56).

Обязательства банком по выдаче кредита исполнены полностью. Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 выданы средства по кредитному договору в сумме 41 880 рублей, из них по поручению ФИО1 перечислено в оплату страховой премии 11 880 рублей, выдано согласно распоряжению 30 000 рублей. В счет кредитного обязательства со счета ФИО1 произведено одно списание 25.03.2014 в общей сумме 1 792 рубля (418, 88 рублей – списание задолженности по основному долгу, 1 372,29 рублей – списание задолженности по процентам) (л.д. 47).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.12.2017, общая сумма долга составляет 234 595,58 рублей, из которых основной долг 41 461,12 рублей, проценты – 21 228,70 рублей, неустойка (штрафы + проценты просроченный основной долг – 171 905, 76 рублей. Задолженность рассчитана по состоянию на 15.03.2017 (л.д. 46).

Между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № rk-211217_1740 от 26.12.2017 уступки прав (требований) (Цессии), по условиям которого к ООО «Феникс» права (требования) переходят от Цедента КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к Цессионарию ООО «Феникс». В рамках приобретаемого Цессионарием по настоящему договору Кредитного портфеля, а также в соответствии с Актом приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к настоящему договору, Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента следующие права (требования): (А) права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных заемщиком; (Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; (В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Цедентом, но не оплаченная заемщиком; (Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; (Д) права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (раздел 1) (л.д. 21 – 24).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 24.12.2017 произведена уступка прав (требований) по кредитному договору № от 13.02.2014, заключенного с ФИО1, на сумму 234595,58 рублей, в том числе основного долга – 41 461,12 рублей, процентов – 21 228,7 рублей, процентов на просроченный основной долг – 15 644,71 рублей, штрафов – 156 261,05 рублей (л.д. 18 – 20).

ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направило уведомление об уступке прав требования и требование о полном погашении долга по кредитному договору № от 13.02.2014 в размере 234 595,58 рублей, образовавшегося по состоянию на 26.12.2017 (л.д. 11, 12).

Таким образом, установлено, что банком в полном объеме были исполнены обязательства по кредитному договору, заемщику предоставлен кредит в предусмотренной договором сумме, что подтверждается материалами дела.

Заемщик, в свою очередь, допустила просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, не внося в полном размере предусмотренные договором периодические платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчиком сроки, установленные для возврата кредита и процентов за пользование им, нарушены, уступка прав требования произведена в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, ООО «Феникс» вправе заявлять требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем заслуживают внимания и доводы ответчика ФИО1 об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Под исковой давностью, в силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, права кредитора нарушаются непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему очередного платежа, при этом срок уплаты этих платежей, а также сумма ежемесячного платежа определены договором. Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали ежемесячную оплату, то срок давности по просроченным платежам подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление ООО «Феникс» направлено в суд 23.09.2020, что подтверждается соответствующей отметкой на почтовом конверте (л.д. 61). При указанных обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности подлежит применению к платежам, обязанность по внесению которых возникла ранее 23.09.2017.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Мировым судьей судебного участка № 2 по Осинскому судебному району Пермского края 26.03.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 13.02.2014. Заявление о выдаче судебного приказа направлено 19.03.2020, что установлено из данных почтового штемпеля на конверте. Судебный приказ был отменен определением от 10.04.2020 на основании возражений ФИО1 (л.д. 13 – 14).

Последним днем платежа по графику платежей является 27.02.2017, в связи с чем суд приходит к выводу, что заявление о вынесении судебного приказа, то есть обращение ООО «Феникс» за судебной защитой было направлено также с пропуском установленного срока исковой давности.

По заявлению ответчика суд применяет исковую давность ко всем периодическим платежам, обязанность по внесению которых возникла ранее 19.03.2017, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку основное требование о взыскании задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13.02.2014 в размере 234 595,58 рублей, а также во взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 545,96 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Мялицына