Решение № 2-304/2019 2-304/2019~М-233/2019 М-233/2019 от 26 мая 2019 г. по делу № 2-304/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(в окончательной формулировке)

27 мая 2019 года <адрес>

Каспийский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Клиндухова В.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

при ведении протокола судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № к ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № обратилось с иском в суд к ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В обосновании доводов иска с учетом уточнений указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО3 о предоставлении кредита «военная ипотека» в сумме 1797352 (один миллион семьсот девяносто семь тысяч триста пятьдесят два ) рублей 00 коп. на приобретение объекта недвижимости: Квартира, находящаяся по адресу: <адрес> ККОЗ Линия Одиннадцатая, <адрес>, поз. 14, <адрес>, под 10,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его факт предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: Квартира, общей площадью 65 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, микрорайон ККОЗ, Линия Одиннадцатая, <адрес>, поз. 14, <адрес>. Кадастровый (условный №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платеж погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производит.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа по кредиту и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 9,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору сос 1598483,9 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1434022 задолженности по просроченным процентам 150547,34 руб., неустойки 13914,39 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики о возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся про пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному по) кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 81 Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренном условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

В ходе судебного заседания представитель истца ФИО1 действующий на основании доверенности доводы иска поддержал и просил требования удовлетворить по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Иные лица, извещенные надлежащим образом в зал суда не явились и о причинах неявки суд не известили, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело без их участия.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ч. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО3 о предоставлении кредита «военная ипотека» в сумме 1797352 (один миллион семьсот девяносто семь тысяч триста пятьдесят два ) рублей 00 коп. на приобретение объекта недвижимости: Квартира, находящаяся по адресу: <адрес> ККОЗ Линия Одиннадцатая, <адрес>, поз. 14, <адрес>, под 10,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его факт предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заёмщик предоставил Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: Квартира, общей площадью 65 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, микрорайон ККОЗ, Линия Одиннадцатая, <адрес>, поз. 14, <адрес>. Кадастровый (условный №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

образом, предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также Графиком платежей являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платеж погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производит.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа по кредиту и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 9,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору сос 1598483,9 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1434022 задолженности по просроченным процентам 150547,34 руб., неустойки 13914,39 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщики о возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Материалами дела подтверждается, что по ранее рассмотренному делу была уже установлено рыночная стоимость объекта недвижимого имущества, которая составляет 2 700 000 рублей, в связи с чем, при определении начальной продажной цены, суд исходит из указанной суммы.

Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)") жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом первой инстанции и признан верным, не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком платежей на дату составления расчета, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 5 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельств, предусмотренных законом в качестве оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для этого гражданина и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, обращение взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, допускается и в том случае, если оно является единственно пригодным для проживания для должника.

Поскольку спорная квартира является предметом залога (ипотеки), при этом обязательства по кредитному договору, заключенному между сторонами, заемщиком не исполнены, обстоятельств, предусмотренных законом в качестве оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, по настоящему делу не установлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России" об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № к ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк Россию) Дагестанского отделения № с ФИО3 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 1 598 483,9 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1 434 022, 17 руб., задолженности по просроченным процентам 150 547,34 руб., неустойки 13914,39 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк Дагестанского отделения № с ФИО3.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» Дагестанского отделения № на имущество ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на квартиру, общей площадью 65 кв.м., назначение: жилое, расположенное по адресу: <адрес>, микрорайон ККОЗ Линия Одиннадцатая, <адрес>, поз. 14, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 700 000 руб.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № с ФИО3 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 192,42 руб.

По вступлению решения суда в законную силу, меры принятые по обеспечению иска на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, отменить.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной формулировке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан, путем подачи апелляционной жалобы через Каспийский городской суд.

Решение в окончательной формулировке вынесено ДД.ММ.ГГГГ года

Председательствующий: В.А. Клиндухов