Решение № 2-756/2019 от 12 июня 2019 г. по делу № 2-756/2019

Дело № 2-756/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кандалакша 13 июня 2019 года

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Лебедевой И.В.,

при секретаре Захаровой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации долга,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору реструктуризации долга. В обоснование заявленных требований указало, что 24 июня 2013 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 0,00 руб. Составными частями заключенного договора явились анкета, подписанная ответчиком, Тарифы к тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержание информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора, в связи с чем был выставлен заключительный счет и предложение заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности на более выгодных условиях. Между Банком и ответчиком, акцептировавшим оферту путем внесения платежа, 13 октября 2015 года заключен договор реструктуризации <номер>. Вместе с тем, договор реструктуризации долга ответчиком не исполнялся, в связи с чем 01 июня 2016 года Банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации и ответчику выставлен заключительный счет на общую сумму долга 58319 руб. 22 коп., из которых 50264 руб. 71 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 8054 руб. 51 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору реструктуризации долга в размере 58319 руб. 22 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1949 руб. 58 коп.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка в получении судебной повестки. Ранее заявила о применении срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 1 статьи 330 и статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

По смыслу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 24 июня 2013 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 0,00 руб. Составными частями заключенного договора явились анкета, подписанная ответчиком, Тарифы к тарифному плану, условия комплексного банковского обслуживания. Договор заключено путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержание информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Согласно тарифному плану, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, беспроцентный период за пользование кредитом составляет 55 дней, процентная ставка по операциям покупок и получению наличных денежных средств составляет 42,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных средств, либо перевод средств составляет 2,9% плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - 59 руб. Минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., совершенную второй раз подряд – 1% задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Плата за подключение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным Банку – 2,9% плюс 290 руб.

Кредитные условия, предусмотренные Условиями комплексного банкового обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, ответчиком не исполнялись, платежи вносились нерегулярно, в связи с чем 13 октября 2015 года в адрес ответчика был выставлен заключительный счет на сумму 59769 руб. 22 коп., что приостановило взимание процентов, комиссии, плат и штрафов. Одновременно направлена оферта на реструктуризацию долга на более выгодных условиях. Предложено для акцептирования оферты произвести платеж по новым реквизитам. Одновременно ответчику направлены индивидуальные условия договора реструктуризации долга и рекомендуемый график платежей (л.д. 22,23).

Ответчиком оферты на заключение договора акцептирована путем внесения 13 октября 2015 года платежа.

Таким образом, договор реструктуризации долга № 018754343 между сторонами заключен 13 октября 2015 года.

Согласно выписке по договору № 018754343 клиент ФИО1 оплаты по договору реструктуризации долга не вносила, задолженность согласно графику платежей не погашала.

<дата> в адрес выставлен заключительный счет, договор реструктуризации долга от <дата><номер> расторгнут, ответчику предложено в добровольном порядке произвести оплату задолженности в размере 58319 руб. 22 коп., из которых 50264 руб. 71 коп. – кредитная задолженность, 8054 руб. 51 коп – штрафы.

Оплату по договору реструктуризации долга <номер> ответчик до настоящего времени не произвел.

Расчет Банка судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям договора, тарифам, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности, суду не представлено.

Разрешая спор и удовлетворяя требования, суд, основываясь на положениях статей 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиях заключенного договора, оценив собранные по делу доказательства, проверив расчет задолженности, пришел к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты, правомерности заявленного требования Банка о взыскании образовавшейся задолженности.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, с чем суд согласиться не может в силу следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору реструктуризации долга от 02 сентября 2015 года.

Заключительный счет выставлен истцом 01 июня 2016 года, истец обратился в суд 07 марта 2019 года.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по договору реструктуризации долга, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента выставления заключительного счета по договору реструктуризации долга (01 июня 2016 года), поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о реструктуризации долга началось 01 июня 2016 года, трехгодичный срок на подачу Банком искового заявления в суд к ответчику истекал 01 июня 2019 года, вместе с тем, Банк обратился в суд 07 марта 2019 года, то есть до истечения трехлетнего срока исковой давности.

В этой связи, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору реструктуризации долга в размере 58319 руб. 22 коп., из которых 50264 руб. 71 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 8054 руб. 51 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Оснований для снижения штрафных процентов в соответствии со статьей 333 ГК РФ судом не установлено.

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1949 рублей 58 коп., что подтверждено платежными поручениями <номер> от <дата> и <номер> от <дата>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск удовлетворить, взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору реструктуризации долга от <дата><номер> в размере 58319 руб. 22 коп., из которых 50264 руб. 71 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 8054 руб. 51 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1949 руб. 58 коп.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей апелляционной жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Лебедева