Решение № 2-2852/2018 2-2852/2018~М-2113/2018 М-2113/2018 от 16 сентября 2018 г. по делу № 2-2852/2018

Копия

Дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 сентября 2018 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи И.И. Садыкова

при секретаре И.Г. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Банк ВТБ о взыскании суммы платы за присоединения к программе страхования в размере 90 856 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., расходов услуг представителя в размере 10 000 руб., штрафа.

В обоснование требований указано, что 05.03.2018г. между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ заключен кредитный договор №, согласно которому последней был предоставлен кредит на сумму ... руб. сроком на ... месяцев под ...% годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ При получении кредита ФИО1 было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банке ВТБ (ПАО), в котором просила включить себя в число участников программы страхования, в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв», заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Данный договор должен был действовать в течение 60 месяцев, с момента подписания заявления, с единовременной оплатой страховщику страховой премии в размере 90 865 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 в адрес ответчика направила заявление об отказе заключения договора страхования, однако ее заявление осталось без удовлетворения.

На судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала, доводы изложенные в исковом заявлении поддержала.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ на судебное заседание не явился, извещены надлежаще.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» на судебное заседание не явился, извещены надлежаще.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определения любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

На судебном заседании установлено следующее.

.... между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключён договор потребительского кредита, на основании которого кредитор предоставил заёмщику кредит в сумме ... руб. сроком на ... месяцев под ... % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив истцу денежные средства в сумме ... рублей (л.д.13-16).

В тот же день истцом было подписано и подано в Банк ВТБ (ПАО) заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» с просьбой обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключённому между Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», путём включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» (л.д.10).

При этом истцом была выбрана программа страхования «Финансовый резерв Лайф+», согласно которой страховыми рисками являются смерть, постоянная утрата трудоспособности и госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма. В данном заявлении указаны срок страхования с .... по .... и страховая сумма в размере ... руб. (л.д.9).

Также в заявлении на страхование оговорено, что стоимость услуг банка по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования на весь срок страхования составляет ... руб., из которых вознаграждение банка – ... руб., возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику – ... руб.

Согласно Заявления на получение Кредита в Банк ВТБ (ПАО) в графе «Согласие на подключение программы коллективного страхования «Финансовый резерв Лайф+», истец собственноручно выразил согласие на оказание дополнительных платных услуг, которое не является условием для предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 в адрес ответчиков направила заявление об отказе заключения договора страхования (л.д.7).

Указанное заявление истца, было получено Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.8), однако заявление рассмотрено не было.

С доводами истца суд не может согласиться, на основании следующего.

В силу прямого указания пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Подключение к программе страхования предполагает присоединение заемщика к уже действующему договору между кредитором и страховщиком, а потому указание на конкретную страховую организацию не является нарушением права потребителя на выбор стороны договора.

В кредитном договоре условия, определяющие приобретение страховой услуги, не сформулированы.

Таким образом, волеизъявления сторон сформулированы однозначно, выражены в отдельно оформленных документах.

Доводы истца не подтверждены объективными документальными свидетельствами, из которых, безусловно бы, следовало принуждение к совершению сделки на условиях страхования жизни и здоровья.

Кроме того, ФИО1 являясь дееспособным гражданином, при той степени заботливости и осмотрительности, какие требуются от любого участника гражданских правоотношений, обязана была внимательно прочитать текст подписываемого ею документа, изучить все его условия, ознакомиться с информацией. Как кредитный договор, так и заявление на страхование составлены в письменной форме, шрифтом доступным для чтения, содержащий все существенные условия.

Проанализировав документы, которые регламентируют взаимодействие сторон кредитной сделки, суд приходит к выводу о том, что доказательств достаточным образом подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей в связи с заключением оспариваемого договора в этой части, установлено не было.

Исходя из установленных обстоятельств, применительно к требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований истца.

На основании изложенного и ст.8,421,819,935 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь ст.12,56,194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ о взыскании суммы платы за присоединения к программе страхования в размере 90 856 (девяноста тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) рублей, расходов услуг представителя в размере 10 000 (десять тысяч) рублей, штрафа.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде РТ ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья