Решение № 2-4316/2017 от 6 декабря 2017 г. по делу № 2-4316/2017

Дело № 2-4316/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю.

при секретаре Козерлыга Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в Ленинский районный суд города Барнаула с иском к ответчику, в котором просит взыскать денежные средства, полученные по кредитному договору *** от 19.02.2012, а также сумму процентов по состоянию на 21.08.2017 в размере 145 462 рубля 53 копейки, а именно: сумма основного долга – 143 356 рублей 66 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 327 рублей 50 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту – 1 778 рублей 37 копеек; обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно договору *** «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1, автомобиля ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN ***; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 109 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 19.02.2012 ФИО1 и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор ***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 380 092 рубля 50 копеек. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 25.04.2014 заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору *** от 19.02.2012. Между АО «кредит Европа Банк» и заемщиком заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита *** от 19.02.2012, в соответствии с которым банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору *** от 19.02.2012. Процентная ставка по кредиту составила 25% годовых, срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев. В связи с тем, что заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства, в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем истец обратился в суд.

Определением Ленинского районного суда г. Барнаула от 04.09.2017 гражданское дело по иску Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, передано по подсудности в Индустриальный районный суд города Барнаула.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в адрес суда вернулись конверты с отметкой «истек срок хранения».

Согласно положений ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком, направленной в ее адрес судебной корреспонденции, о чем свидетельствует возврат конверта в суд по истечении срока хранения, применительно к ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует расценивать как отказ ответчика от получения судебной корреспонденции.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.02.2012 ФИО1 обратился в АО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание ***-*** в котором предложил заключить с ним кредитный договор для приобретения автомобиля/дополнительного оборудования/оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита и договор залога (л.д. ***).

На основании указанного заявления, стороны заключили договор о потребительском кредите, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предоставлении потребительского кредита (анкету), индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также заявление к договору потребительского кредита.

По условиям кредитного договора, сумма кредита составляет 380 092 рубля 50 копеек, срок кредита 48 месяцев – 19.02.2016, процентная ставка по кредиту – 31% годовых, приобретаемое в кредит транспортное средство – ***

Согласно п. 2.3 Условий, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента (л.д. ***).

Кредитные средства в размере 380 092 рубля 50 копеек перечислены на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету (л.д. ***).

Факт перечисления денежных средств в указанном размере ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Согласно п. 3.1.1 Условий, плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами.

В соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж составляет 13 907 рублей 56 копеек (л.д. ***).

Согласно п. 3.1.2 Условий, клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей. Проценты по кредиту рассчитываются за каждый день исполнения кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Клиент обязан уплатить соответствующие проценты по кредиту (п. 2.4).

В соответствии с п. 4.1 Условий, исполнение обязательств по кредиту перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства транспортного средства).

Согласно п. 6.1 договора, клиент обязуется надлежащим образом осуществлять суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы выплат в соответствии с тарифами.

Из материалов дела следует, что ФИО1, на основании договора №Т02/16/3 купли-продажи транспортного средства бывшего в эксплуатации от 16.02.2012, приобрел автомобиль *** *** за 475 192 рубля 50 копеек (л.д. ***).

25.04.2014 АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора *** от 19.02.2012 (л.д***), согласно которому срок кредита увеличен до 60 месяцев, процентная ставка снижена до 25%.

Как следует из материалов дела, заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства, в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 145 462 рубля 53 копейки, в том числе: сумма основного долга – 143 356 рублей 66 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 327 рублей 50 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту – 1 778 рублей 37 копеек (л.д. ***).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании задолженности в размере 145 462 рубля 53 копейки по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 334.1. Гражданского кодекса Российской Федерации Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как указано выше, исполнение обязательств по кредиту перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства транспортного средства).

По сообщению ГУ МВД России по Алтайскому краю, ФИО1 является собственником автомобиля ***, государственный регистрационный знак *** (л.д. ***

В силу п. 9.2.1 Условий, банк в праве в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

С учетом изложенного, при установлении факта ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и наличия оснований для взыскания задолженности, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется.

При этом, суд учитывает, что действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 109 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору *** от 19.02.2012 в размере 145 462 рубля 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 109 рублей, всего взыскать 155 571 рубль 53 копейки.

Обратить взыскание на автомобиль марки ***, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN ***.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья И. Ю. Комиссарова

Копия верна,

Секретарь с/з Н.Г. Козерлыга

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №2-4316/2017 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.

На 12.12.2017 решение в законную силу не вступило.

Секретарь с/з Н.Г. Козерлыга