Решение № 2-918/2019 2-918/2019~М-725/2019 М-725/2019 от 14 августа 2019 г. по делу № 2-918/2019

Дело № 2 -918/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2019 года г. Сатка

Саткинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Шовкун Н.А.,

при секретаре Гариповой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 548096 руб. 29 коп., в том числе: просроченная ссуда 233679 рублей 33 копейки, проценты на просроченную ссуду 119557 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 194859 рублей 90 копеек, а также просило взыскать с ответчика в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 8680 рублей 96 копеек.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцептования оферты. Ответчику был предоставлен кредит в сумме 250000 руб. под 33 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в виде пени 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик должным образом взятые на себя обязательства не исполняла.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, месте и времени судебного разбирательства надлежаще извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного разбирательства надлежаще извещена, предоставила возражения относительно исковых требований банка, просила применить срок исковой давности.

Суд, в соответствии с положениями ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично, исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 указанной статьи к рассматриваемым правоотношениям применимы правила о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом, получившим оферту и, им совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (ст.ст. 434, 438 ГК РФ).

В связи с преобразованием ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» с 01 сентября 2014 года в ОАО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и внесением изменений в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» о приведении в соответствии с действующим законодательством наименование истца в настоящее время - Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после переименования - ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 на основании Заявления-оферты со страхованием, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, был заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 250000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом на 60 месяцев под 33% годовых с включением в программу добровольной страховой защиты заемщиков. Погашение кредита предусмотрено в соответствии с графиком осуществления платежей ежемесячно аннуитетными платежами по 8555 руб. 00 коп., за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ - 8280 руб. 25 коп. Плата за включение в программу страхования установлена 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита и уплачивается единовременно в дату заключения кредитного договора (л.д. 10-12).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов за пользование кредитом заемщиком уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки (раздел Б кредитного договора).

Согласно заявлению-оферте ФИО1 приняла график осуществления платежей и обязалась в соответствии с графиком оплаты погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» настоящего заявления-оферты, не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «дата платежа».

Также заемщик гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить штрафные санкции согласно разделу «Б» настоящего заявления-оферты.

ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнило, перечислив на счет №, принадлежащий ФИО1, денежные средства 250000 рублей (выписка по счету л.д. 5,6).

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что заемщик ФИО1 систематически не исполняет обязательства по кредитному договору, допускает просрочки исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление о расторжении договора потребительского кредитования и возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), которое оставлено заемщиком без ответа.

Как следует из выписки по счету ответчика последний платеж, произведенный в счет погашения задолженности по кредитному договору, был осуществлен и списан истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Из представленного банком расчета следует, что задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 548096 рублей 29 копеек, в том числе: просроченная ссуда 233679 рублей 33 копейки, проценты за просроченную ссуду 119557 рублей 06 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 194859 рублей 90 копеек (л.д. 3-4).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 г. Сатка и Саткинского района Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83779 рублей 83 копеек, а также расходы по государственной пошлине в размере 1356 рублей 70 копеек. На основании заявления ФИО1 судебный приказ о взыскании с нее в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в виде просроченных процентов 83779 рублей 83 копеек, а также судебных расходов на уплату государственной пошлины 1356 рублей 70 копеек был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов предусмотрены периодическими платежами, суд определяя пропущен ли срок исковой давности исходит из того, пропущен ли срок по каждому из таких платежей.

Как следует из имеющихся в деле доказательств, со стороны банка имело место обращение к мировому судье судебного участка № 3 г. Сатка и Саткинского района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору только в части взыскания просроченных процентов.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ был отменен тем же мировым судьей.

С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (штемпель на конверте) (л.д. 21).

Поскольку платежи по кредитному договору согласно подписанному сторонами графику осуществления платежей заемщиком должны были вноситься ежемесячно периодическими платежами, в состав которых входит основной долг и проценты по нему, соответственно срок исковой давности подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу самостоятельно.

Согласно графику платежей, в пределах срока исковой давности находятся платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), в связи с чем размер задолженности ответчика по основному долгу по кредитному договору в пределах срока исковой давности подлежит определению путем сложения сумм составляющих по основному долгу по указанным платежам, что составит 114741 рубль 28 копеек (5244,43 руб. + 5691,93 руб. + 5747,16 руб. + 5725,79 руб. + 6057,50 руб. + 6221,35 руб. + 6317,45 руб. + 6560,51 руб. + 6551,29 руб. + 6965,49 руб. + 7196,63 руб. + 7252,80 руб. + 7456,08 руб. + 7693,76 руб. + 7902,44 руб. + 8102,17 руб. + 8054,50 руб.). В указанной части требования банка подлежат удовлетворению.

В остальной части требование банка о взыскании задолженности по основному долгу удовлетворению не подлежит ввиду пропуска истцом срока исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности, банком предъявлены к взысканию проценты на просроченную ссуду, размер которых зафиксирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты проценты на просроченную ссуду банком не начислялись. Таким образом, в пределах трехлетнего срока исковой давности, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ в пределах заявленных истцом требований, срок исковой давности по указанному требованию истек ДД.ММ.ГГГГ, с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по процентам на просроченную суду истец не обращался.

При таких обстоятельствах, требование банка о взыскании с ответчика задолженности по процентам на просроченную ссуду по кредитному договору удовлетворению не подлежит.

В части требований банка о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 194859 рублей 90 копеек, размер которых определен и зафиксирован истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по указанным требованиям ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку предъявление настоящего иска имело место после истечения срока исковой давности по требованиям о взыскании штрафных санкций, то эти требования не подлежат удовлетворению.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина 8680 рублей 96 копеек, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с учетом частичного удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию компенсация расходов на уплату государственной пошлины 1816 рублей 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по просроченной ссуде 114741 (сто четырнадцать тысяч семьсот сорок один) рубль 28 копеек, в возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 1816 рублей 92 копейки.

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору по просроченной ссуде в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Шовкун Н.А.