Решение № 2-834/2017 2-834/2017~М-781/2017 М-781/2017 от 16 июля 2017 г. по делу № 2-834/2017

Дело № 2-834/2017г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

17 июля 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ТРАСТ (ПАО) обратился в Анжеро-Судженский городской суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что 03.06.2014г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (договор 2) на основании и условиях заявления - оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от <дата> (договор №1).

Договоры №1 и №2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428,432,435 и 438 ГК РФ.

Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах.

При этом, как отмечено выше, заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а условия, тарифы, и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты Банк «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

В соответствии с п.2.1. Условий по Расчетной Карте, таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора 1 заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - договор 2.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 1 ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – <...> руб., проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев.

Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор 2, которому был присвоен №.

В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору 2, что подтверждается выписками по счету договора №2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428,432,435 и 438 ГК РФ.

Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по договору 2, предъявляет к взысканию задолженность за период с 03.10.2016г. по 30.05.2017г. в размере 96 287 рублей 95 копеек, в том числе: суммы основного долга в сумме 70 008 рублей 23 копейки, процентов за пользование кредитом в сумме 26 279 рублей 72 копейки.

Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу Банк ТРАСТ (ПАО) сумму задолженности в размере 96 287 рублей 95 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3089 рублей по кредитному договору №.

В судебное заседание представитель истца Банк ТРАСТ (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении истец просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 3). Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, в заявлении, поступившем в суд, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признает.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от 04.10.2016г., исковые требования не признал, суду пояснил, что банк просит взыскать денежные средства по договору № № при этом доказательства заключения между истцом и ФИО1 указанного кредитного договора не предоставляет. В качестве доказательства предоставлено заявление от ФИО1 на оплату стоимости приобретенного холодильника, денежные средства она не получала, не представлены ордер и квитанция о перечислении денежных средств. Заявление на получение кредита она подписала, а договор с ней не оформляли, не заключали. ФИО1 кредитную карту получала, пользовалась картой, но не знала о размере процентов, так как договор заключен не был, следовательно, истец не может требовать оплаты процентов, только сумму основного долга. Ответчик рассчиталась полностью за холодильник, погасив кредит, была выплачена немаленькая сумма, больше, чем сумма основного долга, движение выплаченных ею денежных средств представлено банком. Одно время было, что филиал банка в <адрес> закрылся, и она не знала, как выплачивать кредит этому банку, потом было все восстановлено, и она вносила платежи.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования являются обоснованными по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 03.06.2014 года между истцом и ответчиком – ФИО1 был заключен договор № (договор 2) на основании и условиях заявления - оферты клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор № от <дата> (договор 1).

Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах (л.д.15-19).

В Заявлении ответчик выразил свое согласие с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифным планом международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту истца с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта. Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия спецкартсчета. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность (л.д.23).

При заключении договора № от <дата> ответчик получила расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта в сумме 73 508 рублей 64 копейки, с процентной ставкой – 51,10% годовых, сроком действия расчетной карты – 36 месяцев. Таким образом, банк и ФИО1 заключили смешанный договор (договор №), которому присвоен №.

Согласно п. 3.9 Условий по расчетной карте, денежные средства со счета клиента списываются в сумме, превышающей задолженность клиента на дату поступления средств. Списание денежных средств происходит в следующей очередности: 1. Издержки взыскания; 2. Просроченные проценты и просроченный основной долг в хронологическом порядке; 3. Проценты; 4. Основной долг, входящий в состав минимальной суммы погашения; 5. Сверхлимитная задолженность; 6. Платы, предусмотренные тарифами; 7. Основной долг; 8. Неустойки.

Согласно п. 5.5 Условий предоставления и обслуживания расчетных карт Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по спецкартсчету, проведение которых не ограничено Условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на спецкартсчете для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товаров, услуг в организациях торговли и сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на спецкартсчет.

В соответствии с п. 5.10 Условий предоставления и обслуживания расчетных карт Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (Тарифный план ТП-02 – л.д. 21).

Согласно п.5.13 Условий предоставления и обслуживания расчетных карт в случае, если до окончания платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Обязательства заёмщиком по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

Договор никем не оспорен, он является действительным.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору № за период с 04.03.2013г. по 08.02.2017г. в размере 95 264 рубля 48 копеек, в том числе: суммы основного долга в сумме 31864 рубля 38 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 63400 рублей 10 копеек.

Судом проверен расчет сумм задолженности, согласно предоставленного истцом расчета, в соответствии с датами поступления денежных средств от ответчика и согласно условиям кредитного договора, расчет верен, возражений или контр расчет по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчика не поступило.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного между истцом и ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Факт надлежащего исполнения истцом своих обязанностей по кредитному договору и ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязанностей по кредитному договору судом установлен, что подтверждается материалами дела.

Доводы представителя ответчика ФИО1 об отсутствии заключенного между истцом и ответчиком договора на предоставление кредитной карты, а как следствие отсутствие у ответчика обязанности по оплате задолженности, суд считает необоснованными, так ФИО1 подписывая собственноручно заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, выразила свое желание на получение кредитной карты и согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязалась их соблюдать и дала согласие на заключение с ней договор о карте и открытии банковского счета с предоставлением в пользование международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта. В связи с чем суд приходит к выводу о том, что заключенный кредитный договор №, уже содержал в себе договор об открытии банковского счета.

При рассмотрении дела представителем ответчика не оспаривался факт получения ФИО1 кредитной карты, как следует из представленного истцом расчета и выписки движения по лицевому счету, и не отрицалось представителем ответчика, ФИО1 воспользовалась предоставленными по

счету предоставленной кредитной карты, при этом, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в полном объеме своевременно и уплате процентов, ответчиком не представлено, также не представлен опровергающий контррасчет.

При указанных обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № за период с 03.10.2016г. по 30.05.2017г. в сумме 96 287 рублей 95 копеек, в том числе: основной долг - 70 008 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом - 26 279 рублей 72 копейки.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3089 рублей (платежные поручения № от 31.05.2017г., № от 13.04.2017г.) (л.д. 7-8).

Размер государственной пошлины, подлежащий оплате по данному делу, определяется на основании п.п.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ и составляет 3089 рублей, поскольку исковые требования удовлетворены, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при обращении с иском в суд госпошлина в указанном размере, исходя из цены иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору полностью удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>а <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ», ОГРН <***> от 15.08.2002г., ИНН <***>, местонахождение: 105066, <...>, стр.1:

задолженность по кредитному договору №2300644121 за период с 03.10.2016г. по 30.05.2017г. в сумме 96 287 рублей 95 копеек, в том числе: основной долг - 70 008 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом - 26 279 рублей 72 копейки;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 3089 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме составлено 21.07.2017 года.