Решение № 2-4571/2018 2-4571/2018~М-4332/2018 М-4332/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-4571/2018

№2-2422/18-2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2018 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.,

при секретаре Потафеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере 30000 руб. 00 коп. под 47 % годовых сроком на 36 месяцев. Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, в то время как заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В связи с этим банк просит взыскать с ответчика задолженность в размере 79290 руб. 02 коп., из которых: 28395 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 21928 руб. 04 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 28966 руб. 97 коп. – задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2578 руб. 70 коп..

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный», будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Заслушав сторону, изучив письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому последнему были предоставлены денежные средства в размере 30000 руб. 00 коп. под 47 % годовых сроком на 36 месяцев.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца согласно графика платежей.

В соответствии с пп. 4.2.1 – 4.4.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа), с учетом установленной п. 4.9 общих условий очередностью. Первое плановое списание кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Согласно графику погашения кредита размер ежемесячного платежа составляет 1571 руб. 00 коп., за исключением последнего в размере 1566 руб. 06 коп.

В силу п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования стороны согласовали, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора с заемщика подлежит взиманию неустойка (штраф, пени) в размере 590 руб. 00 коп. за факт образования просроченной задолженности.

Судом установлено, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, в то время как заемщик ФИО1 свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком перед банком образовалась задолженность в размере 79290 руб. 02 коп., из которых: 28395 руб. 01 коп. – задолженность по основному долгу, 21928 руб. 04 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 28966 руб. 97 коп. – задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основанным на представленных доказательствах.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

В то же время ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, которое, по мнению суда, частично является обоснованным.

Так, в силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Коль скоро в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по согласованному сторонами графику, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Так как с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился в октябре 2017 г., судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском в суд обратился ДД.ММ.ГГГГ (по почтовому штампу на конверте), соответственно истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность согласно графику ежемесячных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – 22686 руб. 09 коп., по процентам за пользование кредитными средствами – 11478 руб. 22 коп..

Что касается задолженности по просроченным процентам на просроченный основной долг, то суд приходит к следующему.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, размер данных процентов составляет 28015 руб. 37 коп.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из характера исчисления просроченных процентов, из прямого поименования их в расчете в качестве неустойки, учитывая, что они начисляются на основной долг в связи с просрочкой его возврата без учета процентов за пользование заемными средствами, начисленных по день возврата кредита, суд приходит к выводу, что фактически банком за указанный период начисляются проценты в порядке, предусмотренном п.1 ст.811 ГК РФ, которые по своей правовой природе являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Согласно ч.6 ст.395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

По мнению суда, сумма просроченных процентов на просроченный основной долг в размере 28015 руб. 37 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, превышает саму сумму просроченного основного долга, в связи с чем считает возможным снизить их размер в порядке ч.6 ст.395 ГК РФ до 15000 руб. 00 коп..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска, без учета снижения размера просроченных процентов, что составит 2022 руб. 23 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49164 руб. 31 коп., из которых: 22686 руб. 09 коп. – задолженность по основному долгу, 11478 руб. 22 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 15000 руб. 00 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2022 руб. 23 коп., а всего ко взысканию 51186 (пятьдесят одна тысяча сто восемьдесят шесть) руб. 54 коп.

В удовлетворении остальной части иска о взыскании задолженности ПАО КБ «Восточный» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:/