Решение № 2-61/2017 2-61/2017~М-54/2017 М-54/2017 от 17 мая 2017 г. по делу № 2-61/2017

Дело № 2-61, 2017 год


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

поселок Пушкинские Горы 18 мая 2017 года

Пушкиногорский районный суд Псковской области в составе:

Председательствующего Е.Е. Миллер

при секретаре И.Н. Турьяновой

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (далее – ПАО «Восточный Экспресс Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на общую сумму 166 879 рублей 55 копеек и расходов по уплате государственной пошлины, в размере 4.537 рублей 59 копеек,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями. В обоснование заявленных требований изложили следующее, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым Истец, в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил ответчику денежные средства, в размере 98.682 рубля 54 копейки, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Согласно выписке по счёту, ПАО «Восточный Экспресс Банк» надлежащим образом выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредита.

В соответствии с условиями договора, ФИО1 принял на себя обязательства по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 166.879 рублей 55 копеек, в том числе:

98682 рубля 54 копейки – ссудная задолженность;

27301 рубль 23 копейки – задолженность по процентам;

28600 рублей – задолженность по неустойке;

12295 рублей 78 копеек – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой кампании.

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Пунктом 1 ст. 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.) Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

В соответствии со ст. ст. 307 – 328 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее – агент) заключен агентский договор № ль ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк дает агенту поручения о взыскании задолженности с должников на условиях, определенных настоящим договором.

На основании изложенного, ПАО «Восточный Экспресс Банк», руководствуясь ст. ст. 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 811 и 819 ГК Российской Федерации просит взыскать со ФИО1 задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 166 879 рублей 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины, в размере 4537 рублей 59 копеек.

В судебном заседании представитель ПАО «Восточный Экспресс Банк», в лице представителя ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», действующий на основании агентского договора и доверенности, надлежащим образом извещенный о дне и времени судебного разбирательства не участвовал, в заявлении просит рассмотреть данное гражданское дело без участия их представителя. Исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные Банком исковые требования не признал, в обоснование своих возражений суду пояснил следующее.

ДД.ММ.ГГГГ, ответчик заключил с истцом договор о предоставлении кредита на денежную сумму, в размере 125.000 рублей, с учетом уплаты страхового взноса.

Истец взял на себя обязательства предоставить указанную в кредитном договоре денежную сумму, ответчик соответственно, взял обязательства возвратить указанную в договоре денежную сумму и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, указанных в договоре.

Ответчик получил от истца указанную денежную сумму, в виде кредитной карты, и при пользовании находящимися на ней денежными средствами, платил проценты за пользование денежными средствами.

До ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком в общей сложности выплачено истцу более 100.000 рублей, таким образом, ФИО1 полагает, что взятая им по кредитному договору денежная сумма, погашена в полном объеме.

В конце декабря 2014 года срок действия полученной кредитной карты закончился, ответчик не продлял срок её действия, новую кредитную карту не получал, о чем уведомил истца.

Таким образом, по мнению ответчика, он в полном объеме выполнил обязательства по возвращению кредита перед ПАО «Восточный Экспресс Банк», в связи с чем полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Суд, выслушав возражения ответчика, изучив представленные материалы дела приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, в размере 166 879 рублей 55 копеек и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 4 537 рублей 59 копеек, подлежат удовлетворению, в полном объеме, по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 160 ГК Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу части 2 статьи 434 ГК Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Часть 3 вышеназванной статьи предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Согласно части 3 статьи 438 ГК Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на заключение Соглашения о кредитовании счёта № в ОАО «Восточный Экспресс Банк», в соответствии с которым, ответчику выдана кредитная карта, с лимитом кредитования 125.000 рублей, годовая ставка – 18,5 %, полная стоимость кредита составляет 51%, срок кредита 36 месяцев.

Согласно данных о кредитовании, содержащихся в вышеназванном заявлении, минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов: - за пользование предоставленным кредитом; - на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); - за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов: - за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов (неустоек, при их наличии.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекают из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Типовые условия кредитования счёта), являются составной частью кредитного договора, наряду с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета №.

В соответствии с п. 1.1. Типовых условий кредитования счёта, в рамках соглашения о кредитовании счёта Банк открывает клиенту текущий банковский счёт, выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на текущем банковском счёте.

Согласно п.1.2. Типовых условий кредитования счёта, при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем банковском счёте для осуществления расходных операций по текущему банковскому счёту, Банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, путем внесения на текущий банковский счёт минимального обязательного платежа в течение платежного периода.

В соответствии с раздело 2 Типовых условий кредитования счёта, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств, указанных в вышеназванном пункте на текущий банковский счёт.

Клиент уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном в разделе заявления на заключение Соглашения. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Согласно п. 2.4 Типовых условий кредитования счёта, минимальный обязательный платеж, подлежащий внесению клиентом на текущий банковский счёт состоит из: указанного в разделе заявления на заключение Соглашения, 4.964 рубля; данные о кредитовании текущего банковского счёта, заявления клиента процента от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода. При расчете суммы обязательного платежа не учитывается сумма просроченного обязательного платежа, а также сумма по неразрешенному овердрафту (текущая/просроченная); суммы начисленных процентов: - за пользование предоставленным кредитом; - на сумму просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; - суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; - пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); - суммы начисленных неустоек, при их наличии.

Как следует из выписи из лицевого счёта № ФИО1 Банк выполнил свои обязательства и предоставил ответчику денежные средства, согласно условиям кредитования и заявления на заключение Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2.7. Типовых условий кредитования счёта, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по внесению минимального обязательного платежа, клиент обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в разделе – данные о кредитовании счёта текущего банковского счёта, заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода.

Поскольку, к отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные договором займа, вышеуказанные требования Займодавца (КРЕДИТОРА), основаны на ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, согласно которой, займодавец (КРЕДИТОР) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленном истцом расчёта сумм задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по возврату основного долга составляет 98682 рубля 54 копейки, задолженность по процентам за пользованием кредитными средствами – 27301 рубль 23 копейки, задолженность по неустойке, начисленной на сумму просроченного к возврату основного дола составляет сумму 28600 рублей, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе составляет сумму 12295 рублей 78 копеек.

ИТОГО: 166 879 рублей 55 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При вышеизложенных обстоятельствах, доводы ФИО1 о полной оплате предоставленного ему кредита, не принимаются судом во внимание, так как, опровергаются представленными истцом письменными доказательствами.

Анализируя вышеуказанные документы, суд пришел к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении кредита и взыскании государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, подлежат удовлетворению, в полном объеме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 166 879 рублей 55 копеек и расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 4.537 рублей 59 копеек, удовлетворить, в полном объеме.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» денежные средства, в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 166 879 (сто шестьдесят шесть тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 55 копеек.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» расходы по уплате государственной пошлины, в размере 4 537 (четыре тысячи пятьсот тридцать семь) рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, подачей апелляционной жалобы через Пушкиногорский районный суд.

Решение суда принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий ___________________ Е.Е. Миллер