Решение № 2-271/2023 2-271/2023~М-276/2023 М-276/2023 от 13 ноября 2023 г. по делу № 2-271/2023

УИД: 28RS0№-32

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года с. Екатеринославка

Октябрьский районный суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Барабаш М.В.,

при секретаре Артышко Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> от 09.09.2019 года, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 15000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. 22 мая 2022 года заемщик ФИО5 умерла. По состоянию на 20.08.2023 года задолженность по договору составляет 15574,84 рублей. До настоящего времени задолженность перед Банком не погашена. В случае установления круга наследников истец не возражает и дает свое согласие на замену ненадлежащего ответчика надлежащим.

Определением суда от 26 октября 2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество умершего заёмщика ФИО5 на надлежащего ФИО1, к участию в деле в качестве в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора привлечены ФИО6, ФИО7, ФИО8

В судебное заседание представитель истца ФИО4, просившая рассмотреть дело в ее отсутствие, не явилась. Кроме того, в письменном ходатайстве отказалась от назначения оценочной экспертизы, на установлении рыночной стоимости не настаивала, поскольку кадастровая стоимость объектов недвижимости, принадлежащих умершему заемщику превышает сумму задолженности по договору <***> от 09.09.2019 года. Также указала, что данный договор заключен без финансовой защиты, то есть ответственность заемщика не была застрахована, страховое возмещение по заявлению ФИО1 (сын заемщика) было произведено по кредитному договору <***>.

Третьи лица ФИО6, ФИО7, ФИО8 не явились, будучи извещенными надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не направили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело при указанной явке.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал по тем основаниям, что после смерти матери обращался в Совкомбанк и Сбербанк с документами для погашения кредитов, оформленных на мать, за счет страхового возмещения, так как у матери все кредиты были застрахованы. Подтвердил, что обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства в виде жилого дома и земельного участка, принадлежащих матери. Иные наследники первой очереди отказались от наследства, подав соответствующие заявления нотариусу. Свидетельство о праве на наследство по закону не получал.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 810, 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренных договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 9 сентября 2019 года между ФИО5 и ПАО "Совкомбанк", был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> с лимитом кредитования на сумму 15000 рублей сроком на 120 месяцев с базовой процентной ставкой по срочной задолженности 10% годовых, ставкой льготного периода кредитования 0%, согласно которому ФИО5 получила потребительский кредит и ей была выдана расчетная карта для использования в соответствии с целями потребительского кредита. Процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора определены в Тарифах Банка по финансовому продукту "Карта Халва" и Условиях кредитования.

Согласно названным Тарифам кредит погашается путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа (далее - МОП), который рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, платежный период составляет 15 календарных дней; размер неустойки - 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-й день выхода на просрочку - 590 рублей, за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, в 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

МОП рассчитывается как 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий.

Из пункта 3.5 Общих условий кредитования следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности и из уплата осуществляется заемщиком в соответствии с графиком оплаты.

Согласно пункту 3.6 Общих условий кредитования погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика независимо от даты, предусмотренной графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета заемщика на основании акцепта в соответствии с заявлением-офертой.

Соответственно, расчет задолженности по кредитной карте осуществляется на периодической основе и предполагает наличие минимального ежемесячного платежа, который зависит от суммы основного долга на дату расчета и процентов.

То есть, в данном случае возврат кредита производится периодическими минимальными ежемесячными платежами: информация по договору, которая включает в себя сведения о том, что ежемесячный минимальный платеж составляет 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий содержится в Тарифе Банка по финансовому продукту "Карта Халва" и Условиях кредитования.

22 мая 2022 года ФИО5 умерла. Просроченная задолженность возникла с 26.06.2020 года.Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО5 по кредитному договору по состоянию на 20 августа 2023 года составляет 15574,84 рубля, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 14823,38 рубля с 26.06.2020 по 20.08.2023, неустойка на просроченную ссуду 751,46 рубль за период с 27.11.2022 по 04.07.2023.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, в части определения размера просроченной ссудной задолженности и неустойки, суд признает математически верным, основанным на условиях договора и положениях закона. Ответчиками правильность данного расчета не оспорена, иной расчет не предоставлен.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Из приведенных норм следует, что наследник несет ответственность по долгам наследодателя в случае принятия наследственного имущества любым из предусмотренных законом способов и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 63 постановления от 29.09.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, относятся факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Из актовых записей следует, что умершая ФИО5 является матерью ФИО6, ФИО1, ФИО7, ФИО8 (ФИО9) Т.В., то есть указанные лица являются наследниками первой очереди.

Согласно материалам наследственного дела №129/2022 к имуществу умершей ФИО5 с заявлением о принятии наследства по закону обратился сын наследодателя ФИО1, указав в качестве наследства жилой дом, земельный участок и денежные вклады. От ФИО6, ФИО7, ФИО8 нотариусу поданы заявления об отказе от наследства после умершей матери ФИО5 Иных наследников первой очереди у наследодателя не имеется.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним на момент смерти ФИО5 являлась собственником жилого помещения и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость указанного имущества составляет 878389,50 рублей, которая значительно превышает размер долга заемщика. Стороны на определении рыночной стоимости недвижимого имущества, принадлежащего наследодателю, не настаивали. Суд принимает во внимание кадастровую стоимость имущества в размере 878389,50 рублей, указанную в выписке из ЕГРН. Общая сумма денежных средств находящиеся на банковских счетах наследодателя на дату смерти составляет 2763,13 рублей.

По информации МО МВД России «Октябрьский» и отдела инспекции Гостехнадзора по Октябрьскому району по базам данных инспекций за ФИО5 транспортных средств, самоходных машин и других видов техники не зарегистрировано.

Сведений о заключении заемщиком ФИО5 договора добровольного страхования жизни и здоровья в рамках кредитных обязательств в материалы дела не представлено.

Следовательно, ответчик ФИО1, как наследник умершего заемщика принявший наследство по закону, обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Общая стоимость принятого ФИО1 наследства, состоящего из жилого помещения, земельного участка и денежных средств на счетах умершей ФИО5, составила сумму 881152,63 рублей, что значительно превышает размер взыскиваемой задолженности.

Следовательно, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме путем взыскания с ФИО1 долга по кредиту в размере 15574,84 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика также подлежат понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 622,99 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 09.09.2019 года в размере 15574 (пятнадцать тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля 84 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 622 (шестьсот двадцать два) рубля 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение месяца, начиная с 15 ноября 2023 года, через Октябрьский районный суд Амурской области.

Председательствующий –

Решение в окончательной форме изготовлено 14 ноября 2023 года.