Решение № 2-901/2021 2-901/2021~М-608/2021 М-608/2021 от 7 июля 2021 г. по делу № 2-901/2021

Дело №2-901/2021

УИД №18RS0021-01-2021-001214-18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Горбуновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по Соглашению №*** от 31.07.2018 года по состоянию на 31 марта 2021 года в размере 232711,95 руб., пени за несвоевременный возврат основного долга и процентов из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности, начисляемые с 01.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5527,12 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение 1828051/0439 (далее - Соглашение), согласно которому Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 14 Соглашения Заемщик соглашается с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила).

Размер кредита составил 251 580,19 руб. (п. 1 Соглашения).

Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 12% годовых (п. 4 Соглашения).

Окончательный срок возврата кредита - 31.07.2023г. (п. 2 Соглашения).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской со ссудного счета и банковским ордером №*** от 31.07.2018г. на сумму 251580,19 рублей.

В связи с тем, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, 22.11.2020г. - истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами. Однако, в установленные сроки, заемщиком требование истца не исполнено.

По состоянию на 31.03.2021г. задолженность Заемщика составляет 232711 руб. 95 коп., из них:

188 493,26 рублей - просроченный основной долг;

19 238,89 рублей - просроченные проценты;

21 618,64 рублей - пеня на основной долг;

3 361,16 рублей - пеня на проценты.

Правовым основанием иска указаны ст. ст. 309,310, 314,322, 323, 330, 348,349, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

31 июля 2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №*** посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия кредитования, и путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составила 251580,19 рублей, дата окончательного возврата кредита не позднее 31.07.2023, процентная ставка за пользование кредитом 12% годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен ежемесячно по 15-м числам, аннуитетными платежами. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета на который осуществляется выдача кредита: №***.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет ФИО1 251580,19 рублей, что подтверждается банковским ордером №*** от 31.07.2018 и выпиской по счету.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано выше, из индивидуальных условий кредитования и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком аннуитетными платежами по 15-м числам каждого месяца в соответствии с графиком. Согласно графика погашения кредита общая сумма ежемесячного платежа составляет 5737,47 рублей, кроме первого 15.08.2018 года в размере 1240,67 рублей и последнего 31.07.2023 года в размере 32,47 рублей.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан обеспечить к дате совершения каждого платежа наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.3 Правил).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (пункт 4.4 Правил).

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (пункт 4.9 Правил).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности и выписки по счету, по состоянию на 31.03.2021, за весь период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункте 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения: банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за все время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом общая продолжительность просроченной задолженности составит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 не исполнял свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства (кредит и/или начисленные на него проценты).

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3 Правил).

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме, размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий кредитования. Данные условия не противоречат положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей свободу договора при его заключении, а также п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 31.03.2021 просроченный основной долг составляет 188493,26 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 19238,89 рублей, пени на основной долг 21618,64 рублей, пени на проценты 3361,16 рублей.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату начисленных процентов из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, соответствует договорным условием, согласованным сторонами.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 5527,12 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению №*** от 31.07.2018 по состоянию на 31.03.2021 в размере 232711 (двести тридцать две тысячи семьсот одиннадцать) рублей 95 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг 188493 (сто восемьдесят восемь тысяч четыреста девяносто три) рублей 26 копеек,

- просроченные проценты за пользование кредитом 19238 (девятнадцать тысяч двести тридцать восемь) рублей 89 копеек,

- пени за несвоевременную уплату основного долга 21618 (двадцать одна тысяча шестьсот восемнадцать) рублей 64 копеек,

- пени за несвоевременную уплату процентов 3361 (три тысячи триста шестьдесят один) рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» пени за несвоевременный возврат основного долга из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день, начисляемые с 01 апреля 2020 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 5527 (пять тысяч пятьсот двадцать семь) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья- Ходырева Н.В.