Решение № 2-3309/2023 2-3309/2023~М-2507/2023 М-2507/2023 от 21 июня 2023 г. по делу № 2-3309/2023

УИД №34RS0008-01-2023-003563-82

Дело № 2-3309/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2023 года

Центральный районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи: Троицковой Ю.В.,

при секретаре Саиевой Б.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское делопо иску ПАО Сбербанк к ФИО1 М.ичу о взыскании задолженности по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 М.ичу о взыскании задолженности по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель ФИО1 представил, подписанное собственноручно в ПАО Сбербанк заявление о присоединении, которым присоединился к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации п. 3.3 раздел 3 заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

ИП ФИО1 являлся пользователем дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк о чём свидетельствует подписанное ответчиком заявление от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания регламентирован в условиях предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк России и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №... путем подписания ответчиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №... для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью.

Согласно п.п.1,2,6 заявления кредитования заёмщику предоставлен кредит для целей на развитие бизнеса в сумме 400 000 руб. сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита.

Условием п. 3 Заявления кредитования определено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользования кредитом в размере 18%.

Абз. 2 п. 3 заявления кредитования определено, что заёмщик уведомлён и согласен, что в случае подключения и использования заёмщиком услуг кредитора, указанных в таблице 1 кредитного договора, действующая процентная ставка в размере 18% годовых суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1, но не более чем на 2 (Два) процентных пункта.

Так с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 16% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 18,00% годовых.

Банк свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив кредитные средства, зачисленные на счет клиента №...******8565.

С ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства не исполняет.

Банк направил в адрес ответчика досудебное требование об оплате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность не была погашена.

В связи с изложенным, просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 359111,13 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6791,56 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, о причинах неявки суд не уведомил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомлен.

Суд предпринял все зависящие от него меры по извещению сторон о судебном разбирательстве и на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участие которых в судебном заседании является правом, а не обязанностью.

Суд, проверив и исследовав доказательства по делу, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренным договором займа.

В силу ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальный предприниматель ФИО1 представил, подписанное собственноручно в ПАО Сбербанк заявление о присоединении, которым присоединился к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации п. 3.3 раздел 3 заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

ИП ФИО1 являлся пользователем дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк, о чём свидетельствует подписанное ответчиком заявление от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания (УДБО) регламентирован в условиях предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Сбербанк России и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор №... путем подписания ответчиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №... для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью.

В соответствии с п. 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в системе уполномоченное лицо клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП. При подписании сторонами кредитного договора, входящего в состав кредитной документации с использованием ПЭП, договор считается заключенным после его подписания ПЭП уполномоченного лица. Протокол операции (протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка), содержащий информацию о результатах подписания электронного документа стройной подписью является документальным подтверждением факта подписания кредитного договора клиентом. При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами системы.

Пунктом 12 заявления кредитования определено, заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения запемщиком договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №...-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации и электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 2) установил, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Тем самым, указанный договор заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.п.1,2,6 Заявления кредитования Заёмщику предоставлен кредит для целей на развитие бизнеса в сумме 400 000 руб. сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита.

Условием п. 3 Заявления кредитования определено, что процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользования кредитом в размере 18%.

Абз. 2 п. 3 заявления кредитования определено, что заёмщик уведомлён и согласен, что в случае подключения и использования заёмщиком услуг кредитора, указанных в таблице 1 кредитного договора, действующая процентная ставка в размере 18% годовых суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1, но не более чем на 2 (Два) процентных пункта.

Так с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 16% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена в размере 18,00% годовых. Тип погашения кредита: аннуитетными платежами (п. 7 заявления кредитования).

Пунктом 3.3. условий кредитования определено, что исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно «16 числа каждого месяца» и в дату окончательного погашения кредита.

Банк свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив кредитные средства, зачисленные на счет клиента №...******8565, что подтверждается копией платежного поручения.

В нарушение условий кредитного договора заёмщик свои обязательства не исполняет.

Согласно выписке из ЕГРИП ФНС России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В соответствии с положениями статей 23 и 24 ГК РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Банк направил в адрес ответчика досудебное требование об оплате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако задолженность не была погашена.

Согласно п.8 заявления кредитования и абз. 5 п. 3.8 условии кредитования заёмщик уплачивает неустойку за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец представил расчет, в соответствии с которым задолженность ответчика составляет 359111,13 руб., из которых: просроченные проценты в размере 21676,50руб., просроченный основной долг в размере 337434,63 руб.

Суд считает возможным принять представленный истцом расчет задолженности, так как он соответствует условиям кредитного договора. Кроме того, ответчиком иного расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, как и доказательств оплаты задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3396 руб., что подтверждается платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает возможным зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в размере 3395,56 руб., по платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ, в счет уплаты государственной пошлины за подачу данного искового заявления в Центральный районный суд г. Волгограда.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6791,56 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 М.ичу о взыскании задолженности по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца гор. Волгограда, документированного паспортом гражданина Российской Федерации №... №... в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***> задолженность по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 359111,13 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6791,56 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течении месяца в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд города Волгограда с момента изготовления мотивированного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Ю.В. Троицкова