Решение № 2-975/2021 2-975/2021~М-622/2021 М-622/2021 от 24 июня 2021 г. по делу № 2-975/2021

Дело № 2-975/2021

№ 18RS0009-01-2021-001302-02 (уникальный идентификатор дела)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2021 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Базуевой И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к Л.В.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество Сбербанк (далее - истец, Банк, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Л.В.Б.(далее ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика.

Исковые требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» и Л.Л.Р. <дата> заключили между собой кредитный договор №***, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 43 833 руб. под 20,9% годовых, на срок по <дата>.

В соответствии с кредитным договором №*** от <дата> кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиям кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования (пункт 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.2.1 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Однако, начиная с <дата>, гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что <дата> заемщик умер.

Предполагаемым наследником умершего заемщика является Л.В.Б.

По состоянию на <дата> включительно сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 22 604 руб. 28 коп., в том числе: основной долг – 14 652 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом – 7 951 руб. 54 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0 руб. 00 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>.

В порядке, предусмотренном пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору №*** от <дата> не исполнены.

На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор №*** от <дата>, заключенный между Л.Л.Р. и ПАО Сбербанк, взыскать с ответчика Л.В.Б. задолженность по кредитному договору №*** от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере 22 604 руб. 28 коп., в том числе: основной долг – 14 652 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом – 7 951 руб. 54 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита – 0 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 878 руб. 13 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Л.В.Б. в судебном заседании исковые требования признала и пояснила, что размер задолженности она не оспаривает, но при наличии у нее иных кредитных обязательств и единственного источника дохода – пенсии, единовременно выплатить указанную сумму не может.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 807, 808 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно статье 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В силу положений статей 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и Л.Л.Р. заключен кредитный договор №*** (далее – кредитный договор).

Как следует из кредитного договора, Банк обязался выдать Л.Л.Р. кредит на цели личного потребления в размере 43 833 руб., с уплатой 20,9% годовых за пользование кредитом на срок 24 месяца (пункты 1-6, 11 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 17 кредитного договора выдача кредита производится путем зачисления на счет №***, открытый у кредитора.

Обязательство по предоставлению кредита исполнено истцом в полном объеме путем перечисления денежных средств на указанный счет, открытый на имя заемщика Л.Л.Р., что подтверждается выпиской по указанному счету.

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующим за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом пункта 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно пункту 3.3.1. Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (пункт 3.3.2. Общих условий кредитования).

Заемщик в соответствии с пунктом 6 кредитного договора обязан производить погашение кредита и уплату процентов в количестве 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 250 руб. 23 коп. Платежная дата 16-го числа месяца начиная с <дата> Если платежная дата не соответствует дате фактического предоставления кредита, то размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с пунктом 3.2 Общих условий кредитования.

Заключив кредитный договор, Л.Л.Р. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что Л.Л.Р. умер <дата> в <*****>, что подтверждается свидетельством о его смерти.

В силу статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со статьей 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что Л.В.Б. является супругой умершего, Л.А.Р. и Л.Р.Л. – детьми умершего.

Таким образом, Л.В.Б., Л.А.Р. и Л.Р.Л. являются наследниками Л.Л.Р. первой очереди по закону.

В силу разъяснений, изложенных в пункте 60 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании части 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Способы принятия наследства регламентированы статьей 1153 ГК РФ.

В силу подлежащих применению в данном деле статей 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1 статьи 1153 ГК РФ).

Согласно части 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Указанный перечень не является исчерпывающим, и факт принятия имущества разрешается судом в каждом отдельном случае по фактическим обстоятельствам дела.

Основным способом опровержения презумпции фактического принятия наследства, регламентированного законом, является оформление у нотариуса заявления об отказе от наследства (статья 1159 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается представленными по запросу суда материалами наследственного дела №***, что с заявлением о вступлении в наследство после смерти Л.Л.Р. обратилась ответчик Л.В.Б. (супруга наследодателя), что в данном случае, свидетельствует о принятии последней, согласно части 1 статьи 1153 ГК РФ, наследства Л.Л.Р. При этом дети наследодателя – Л.А.Л. и Л.Р.Л. отказались от причитающихся им долей наследства после смерти отца Л.Л.Р.

Данные обстоятельства надлежащими способами доказывания не опровергнуты.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик Л.В.Б., являясь наследником Л.Л.Р. по закону первой очереди, не отказавшись от наследства, в силу универсального правопреемства должна исполнять обязательства Л.Л.Р. по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с кредитным договором.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61).

Из материалов дела усматривается, что на день смерти у Л.Л.Р. имелись обязательства перед истцом по уплате основного долга, процентов.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> включительно составила 22 604 руб. 28 коп., в том числе: основной долг – 14 652 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом – 7 951 руб. 54 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0 руб. 00 коп., при этом последний платеж по кредиту заемщиком был произведен по дате платежа <дата> в размере 2 250 руб. 23 коп.

Указанный расчет проверен судом, в соответствии со статьей 319 ГК РФ найден арифметически верными, ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При определении стоимости перешедших к наследнику имущественных прав, ограничивающих размер ответственности ответчика по обязательствам наследодателя, суд, в частности, руководствуется имеющимися в материалах дела выписками из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости: жилого помещения площадью 63,9 кв.м, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <*****>, кадастровый №***, содержащей сведения о её стоимости по состоянию на <дата> (день смерти наследодателя) 361 551 руб. 31 коп., т.е. о стоимости наследственной 1/2 доли ответчика 180 775 руб. 65 коп. (361 551, 31: 2) с учетом того, что ? доли в указанном жилом помещении принадлежит Л.В.Б. на праве собственности на основании статьи 256 ГК РФ, 34 СК (свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от <дата>); земельного участка площадью 1 400 кв.м., расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <*****>, кадастровый №***, содержащей сведения о его стоимости по состоянию на <дата> (день смерти наследодателя) 81 662 руб. 00 коп., а также сведениями о наличии денежных средств в ПАО Сбербанк, остаток которых составлял 695 руб. 49 коп.

Данные обстоятельства сторонами не оспорены, ходатайство о проведении независимой оценочной экспертизы заявлено не было, поэтому суд находит возможным принять вышеуказанные выписки в качестве допустимых доказательств по делу.

Таким образом, размер наследственного имущества перешедшего к Л.В.Б.составляет 263 133 руб. 14 коп. (180 775, 65 + 81 662,0 + 695, 49).

Исходя из положений статьи 1175 ГК РФ, предусматривающей обязанность наследника отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, ответственность Л.В.Б. составляет 263 133 руб. 14 коп.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать Л.В.Б. в пользу ПАО Сбербанк задолженность наследодателя Л.Л.Р. по кредитному договору №*** от <дата>, заключенному между ПАО Сбербанк и Л.Л.Р., по состоянию на <дата> включительно в размере 22 604 руб. 28 коп., в том числе: основной долг – 14 652 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом – 7 951 руб. 54 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита – 0 руб. 00 коп., что не превышает стоимости принятого ею наследственного имущества.

По требованию истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно подпункту 1 пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом, ответчик Л.Л.Р. не выполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в результате чего возникла задолженность по кредиту на сумму 22 604 руб. 28 коп. Данное нарушение суд считает существенным.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора со стороны Л.Л.Р., и поскольку в результате образовавшейся задолженности кредитор лишился возможности получить выданные по договору денежные средства, а также предусмотренные проценты, на что истец рассчитывал при заключении договора, кредитный договор подлежит расторжению.

Поскольку в соответствии с пунктом 3 статьи 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, то кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, будет считаться расторгнутым с момента вступления в законную силу настоящего решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом уплачена платежным поручением №*** от <дата> государственная пошлина в размере 6 878 руб. 13 коп., соответствующая требованиям подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 6 878 руб. 13 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск публичного акционерного общества Сбербанк к Л.В.Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника умершего заемщика, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от <дата>, заключенному заключенный между ПАО Сбербанк и Л.Л.Р..

Взыскать с Л.В.Б. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность наследодателя Л.Л.Р. по кредитному договору №*** от <дата>, заключенному между ПАО Сбербанк и Л.Л.Р., по состоянию на <дата> включительно в размере 22 604 руб. 28 коп., в том числе: основной долг – 14 652 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом – 7 951 руб. 54 коп., неустойку за несвоевременное погашение кредита – 0 руб. 00 коп.

Взыскать с Л.В.Б. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 878 руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Бушмакина

Решение в окончательной форме изготовлено <дата>.