Решение № 2-1639/2024 2-1639/2024~М-1192/2024 М-1192/2024 от 1 декабря 2024 г. по делу № 2-1639/2024

Дело № 2-1639/2024

УИД 42RS0001-01-2024-002047-64


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Степанцовой Е.В.,

при секретаре Бунаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области 02 декабря 2024 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Сторублевой Н,Г, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца обратился в суд с иском к наследственному имуществу С, Г.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Свои требования мотивирует тем, что 18.09.2006 между банком и С,Г,М, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

В рамках указанного договора о карте клиент просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту Русский Стандарт U, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживании карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, С, Г.М. при подписании заявления клиент располагала полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счет-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

23.05.2008 банк выставил клиенту заключительный счет-расписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 35139,54 руб. не позднее 22.06.2008, однако требование банка клиентом не исполнено.

Истцу стало известно, что С,Г,М, умерла <дата>, открыто наследственное дело 167/2021.

Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору № от 18.09.2006 в размере 35 139,54 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 254,19 руб.

Определением суда от 02.10.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, наследник умершей С, Г.М.

Представитель истца, третье лицо нотариус М,И,М, в суд не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежаще, в своем заявлении просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, согласно представленному в материалы дела заявлению (л.д.77) просила суд в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Частью 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению, в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что С,Г,М, 18.09.2006 обратилась в банк с заявлением о заключении с ней кредитного договора (на приобретение товара) и о предоставлении и обслуживании карты (л.д.24,27).

Акцептовав 19.09.2006 предложение банк открыл заемщику счет №. Таким образом, с момента открытия счета и выдачи кредита договор № считается заключенным.

Из выписки по счету (л.д.29,85-86) следует, что последний платеж С, Г.М. был осуществлен 21.05.2008 в размере 2 300 руб. Больше платежей от С, Г.М. не поступало.

Банк 23.05.2008 выставил С, Г.М. заключительный счет-выписку, установив срок для погашения задолженности до 22.06.2008 (л.д.14).

Из расчета задолженности (л.д.9-13,80-84) следует, что задолженность С, Г.М. по кредитному договору № от 18.09.2006 с 18.09.2006 по 18.10.2024 составляет 35 139,54 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности являются законными и обоснованными.

Как следует из заявления истца С, Г.М. умерла <дата>, что также подтверждается имеющимся в материалах дела свидетельством о смерти (л.д.56).

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты (л.д.45) после смерти С, Г.М., последовавшей <дата>, открыто наследственное дело №.

Филиал № 1 БТИ АСГО сведениями о наличии недвижимого имущества, зарегистрированного за С, Г.М. не располагает (л.д.52).

По информации РЭО ГИБДД автотранспорта за С, Г.М. не зарегистрировано (л.д.53).

По информации ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу С, Г.М. являлась получателем страховой пенсии по случаю потери кормильца с 24.03.2009 в соответствии с ст. 10 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (2 группа)» с 05.02.2019 в соответствии с п. 1 ст. 28.1 Федерального закона от 24.11.1995 №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» в ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу. К размеру страховой пенсии по старости данному пенсионеру была установлена компенсационная выплата по уходу неработающему трудоспособному лицу – 1560. Удержания из пенсии С, Г.М. не производились. С 01.08.2021 выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти С, Г.М. Выплата начисленных сумм, причитавшихся С, Г.М. и оставшихся не полученными в связи с ее смертью, произведена в феврале 2022. ФИО1 в размере 15 969,21 руб. в сентябре 2022 М,И,А, в размере 1 560 руб. (л.д.67).

В Едином государственном реестре недвижимости сведения о наличии у С, Г.М. недвижимого имущества отсутствуют (л.д.71).

Из представленной в материалы дела копии наследственного дела № (л.д.55-66) следует, что после смерти С, Г.М., последовавшей <дата>, с заявлением от 09.08.2021 о принятии наследства обратилась дочь ФИО1 18.01.2022 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на недополученную страховую пенсию по СПК в сумме 13 983,44 и ЕДВ в сумме 1 985,77 руб., всего на сумму 15 969,21 руб. (л.д.62об).

Таким образом, материалами дела подтверждено, что после смерти должника С, Г.М. наследником первой очереди по закону является ее дочь ФИО1, которая должна нести ответственность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

С учетом изложенного, суд на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ приходит к выводу, что ответчик ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчик, возражая против исковых требований, указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд считает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимание:

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как установлено судом из представленной истцом выписки по лицевому счету последний платеж по гашению кредита был произведен С, Г.М. 21.05.2008 в сумме 2 300 рублей, больше платежей не было. Сумма задолженности в размере 35 139,54 рублей, предъявленная истцом ко взысканию, рассчитана банком по состоянию на 18.10.2024, согласно расчету.

Согласно заявлению дата платежа 19 число каждого месяца.

Учитывая, что банк выставил должнику 23.05.2008 заключительный счет с требованием о погашении долга в срок до 22.06.2008, то срок исковой давности исчисляется с 23.06.2008 (следующего дня, когда банк узнал о нарушении своего права) и истек 22.06.2011.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в Анжеро-Судженский городской суд 03.08.2024 согласно протоколу проверки электронной подписи (л.д.4об), то есть за пределами срока исковой давности.

О восстановлении срока исковой давности истец ходатайств не заявил, доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности не предоставил.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, принимая во внимание законодательство, регулирующее спорные правоотношения, суд, применяя срок исковой давности, отказывает истцу в удовлетворении заявленных исковых требованиях о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.09.2006, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Сторублевой Н,Г, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено: 05.12.2024.