Решение № 2-840/2020 2-840/2020~М-409/2020 М-409/2020 от 11 мая 2020 г. по делу № 2-840/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2020 года г. Рязань

Московский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Викулиной И.С.,

при секретаре Боченковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, мотивируя тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от 26.09.2017г. <***> ФИО1 Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество) предоставил кредит в размере 1 445 000 рублей на срок 242 месяца с даты предоставления кредита для целевого использования, а именно на приобретение в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору купли-продажи объекта недвижимости с использование кредитных средств.

Договор купли-продажи был заключен 26.09.2017г между заемщиком и ФИО1

Предмет ипотеки: квартира, расположенная по адресу: <адрес> стоимостью 1 700 000 рублей.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора (далее ИУ) и Правил предоставления и погашения ипотечного Кредита на приобретение Предмета ипотеки (далее-Правила).

Процентная ставка по кредитному договору определена в размере 9,85 % годовых (п.4.4 ИУ), размер аннуитентного платежа составляет 13801,26 рублей (п.4.5 ИУ).

Кредит в сумме 1445000 рублей зачислен 26.09.2017г. на банковский счет заемщика, что подтверждается распоряжением № 122 и выпиской по лицевому счету.

Согласно разделу п.8. ИУ Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются:

пп.8.1. Залог (Ипотека) приобретаемого предмета ипотеки.

Государственная регистрация договора купли-продажи от 26.09.2017г. произведена 04.10.2017г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Рязанской области и зарегистрировано за номером №

Ипотека в силу закона была зарегистрирована 04.10.2017г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Рязанско области и зарегистрировано за номером №

Предмет ипотеки приобретен в собственность заемщика.

Предметом ипотеки является квартира назначение жилое, состоящая из 3-х комнат, общей площадью 61,1 кв.м, в том числе жилая 44,8 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, условный №.

Согласно выписке из ЕГРП лицо, в пользу которого установлено обременение объекта недвижимости - ВТБ24 (ПАО).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 10.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратило свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Рязанской области залогодержателю - Банку ВТБ (ПАО) 04.10.2017г.. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 04.10.2017г. за №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец.

Ответчик ненадлежащим образом осуществлял кредитные обязательства. Последний платеж заемщик внес 14.02.2020г в сумме 14 000 рублей в погашение процентов за пользование кредитом.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.8. и 4.9. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,6% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором Банком в соответствии с п. 8.4.1. Правил заемщику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 17.02.2020г. Указанное требование Ответчиком не выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил.

Задолженность Ответчика по состоянию на 19.02.2020 г. составляет 1 458 265 рублей 42 коп., в том числе:

1 399 407,82 рублей - задолженность по Кредиту;

51 846,04 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

6 029,34 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за

пользование Кредитом;

982,22 рублей - пени по просроченному долгу.

Задолженность по кредитному договору по основному долгу сложилась с 18.09.2019г., задолженность по плановым процентам сложилась с 19.08.2019 по 18.02.2020г., задолженность по пени сложилась с 19.03.2019 по 18.02.2020г.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В досудебном порядке истец обратился к независимому оценщику для определения рыночной стоимости недвижимого имущества, согласно отчета № 8432 ООО «АудитПартнер» от 04.02.2020г. рыночная стоимость квартиры, назначение жилое, площадью 61,10 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, условный № составляет - 1 556 645 (один миллион пятьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот сорок пять) рублей.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

ВТБ (ПАО) полагает, что неоднократное нарушение заемщиком обязательств по оплате кредитного договора и неоплата ежемесячных платежей более 3 раз является существенным нарушением кредитного договора, в связи с чем, истец полагает, что вправе заявить требование о расторжении кредитного договора.

На основании изложенного, просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ВТБ (ПАО) и ФИО1 от 26.09.2017 года

2. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 26.09.2017 г. <***> по состоянию на 19.02.2020г в сумме 1 458 265 рублей 42 коп., в том числе:

1 399 407,82 рублей - задолженность по Кредиту;

51 846,04 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

6 029,34 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом;

982,22 рублей - пени по просроченному долгу.

2. Обратить взыскание на предмет ипотеки:

- квартиру, назначение жилое, общая площадь 61,10 кв.м., этаж 5, расположенной по адресу <адрес>, условный №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 26.09.2017г, о чем в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 04.10.2017 года сделана запись регистрации №, путем реализации Предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 556 645 (один миллион пятьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот сорок пять) рублей.

3. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 491 рублей 33 коп.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ с согласия представителя истца суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1, ст.9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ст. 314 ГК РФ устанавливает срок исполнения обязательства, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 26.09.2017г. <***> ФИО1 Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество) предоставил кредит в размере 1 445 000 рублей на срок 242 месяца с даты предоставления кредита для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> стоимостью 1 700 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 9.85 процентов годовых, (п.4.4. Кредитного договора), размер аннуитентного платежа – 13801,26 руб.

Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора (далее ИУ) и Правил предоставления и погашения ипотечного Кредита на приобретение Предмета ипотеки (далее-Правила).

Процентная ставка по кредитному договору определена в размере 9,85 % годовых (п.4.4 ИУ), размер аннуитентного платежа составляет 13801,26 рублей (п.4.5 ИУ).

Кредит в сумме 1445000 рублей зачислен 26.09.2017г. на банковский счет заемщика, что подтверждается распоряжением № 122 и выпиской по лицевому счету.

Согласно разделу п.8. ИУ Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются:

пп.8.1. Залог (Ипотека) приобретаемого предмета ипотеки.

Государственная регистрация договора купли-продажи от 26.09.2017г. произведена 04.10.2017г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Рязанской области и зарегистрировано за номером №

Ипотека в силу закона была зарегистрирована 04.10.2017г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Рязанско области и зарегистрировано за номером №

Предмет ипотеки приобретен в собственность заемщика ФИО1

Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 10.11.2017, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 года (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Ответчик ненадлежащим образом осуществлял кредитные обязательства. Последний платеж заемщик внес 14.02.2020г в сумме 14 000 рублей в погашение процентов за пользование кредитом.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.8. и 4.9. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,6% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором Банком в соответствии с п. 8.4.1. Правил заемщику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 17.02.2020г. Указанное требование Ответчиком не выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчик не представил.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.6.4.3., п.6.4.1.9. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на Предмет ипотеки.

Задолженность Ответчика по состоянию на 19.02.2020 г. составляет 1 458 265 рублей 42 коп., в том числе:

1 399 407,82 рублей - задолженность по Кредиту;

51 846,04 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

6 029,34 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом;

982,22 рублей - пени по просроченному долгу.

Задолженность по кредитному договору по основному долгу сложилась с 18.09.2019г., задолженность по плановым процентам сложилась с 19.08.2019 по 18.02.2020г., задолженность по пени сложилась с 19.03.2019 по 18.02.2020г.

Указанные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами: заявлением-анкетой ФИО1 от 22.08.2017 года, кредитным договором <***> от 26.09.2017 года, правилами предоставления и погашения ипотечного кредита, распоряжением № 122, расчетом задолженности, выпиской по счету, закладной, договором купли-продажи объекта недвижимости от 26.09.2017 года, актом приема-передачи от 26.09.2017 года, выпиской из ЕГРН, уведомлением о досрочном истребовании задолженности, списком почтовых отправлений.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентов по кредитному договору, а также расчет неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов, суд считает его верным и соответствующим действующему законодательству.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и процентов за пользование им и доказательств обратного не представлено, суд полагает необходимым исковые требования о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности удовлетворить.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

По ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Статьей 51 того же закона предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

С учетом того, что жилое помещение - квартира, назначение жилое, общая площадь 61,10 кв.м., этаж 5, расположенной по адресу <адрес>, условный №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, является предметом залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на данное жилое помещение, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость при реализации заложенного имущества, суд руководствовался отчетом об оценке квартиры № 8432 ООО «АудитПартнер» от 04.02.2020г., согласно которого рыночная стоимость квартиры, назначение жилое, площадью 61,10 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, условный № составляет - 1 556 645 (один миллион пятьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот сорок пять) рублей. В связи с чем суд считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в отчете независимого оценщика в размере 1 556 645 (один миллион пятьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот сорок пять) рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Суд полагает, что требование о расторжении кредитного договора истцом заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению, поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договора займа.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27491 руб. 33 коп., что подтверждается платежным поручением № 567 от 21.02.2020 года, в связи с тем, что исковые требования удовлетворены полностью, указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ВТБ (ПАО) и ФИО1 от 26.09.2017 года

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 26.09.2017 г. <***> по состоянию на 19.02.2020г в сумме 1 458 265 рублей 42 коп., в том числе:

1 399 407,82 рублей - задолженность по Кредиту;

51 846,04 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

6 029,34 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом;

982,22 рублей - пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки:

- квартиру, назначение жилое, общая площадь 61,10 кв.м., этаж 5, расположенной по адресу <адрес>, условный №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 26.09.2017г, о чем в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 04.10.2017года сделана запись регистрации №, путем реализации Предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 556 645 (один миллион пятьсот пятьдесят шесть тысяч шестьсот сорок пять) рублей.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 491 рублей 33 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья И.С. Викулина