Решение № 2-200/2023 от 28 июля 2023 г. по делу № 2-200/2023

Дело № 2-200/2023

22RS0051-01-2023-000463-31

ЗОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2023 года с. Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Рудь Т.О., при секретаре Монисовой Н.В.,



рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в Тальменский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09 ноября 2018 года в сумме 62547,19 руб., в том числе задолженности по процентам – 9884,72 руб., задолженности по основному долгу – 49919,47 руб., задолженность по комиссиям- 2743,00 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 703 руб.

Требования мотивированы тем, что 09 ноября 2018 года между АО «Почта банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, который подписан простой электронной подписью в электронном виде, в рамках которого последнему предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей получены заемщиком при заключении договора. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком ответчику направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки не исполнено. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с вышеуказанными требованиями.

Определением Тальменского районного суда Алтайского края от 01 июня 2023 года данное гражданское дело передано по подсудности в Калманский районный суд Алтайского края.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассматривать в отсутствие представителя, также выражено согласие на вынесение по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, доказательств уважительности причин неявки не представил.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. На основании части 3 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

Поскольку ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в процесс не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, представитель истца в судебном заседании не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства, судом вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания, о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает выплату процентов ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии между сторонами иного соглашения.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года, определено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 06 ноября 2018 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 подписано соглашение о простой электронной подписи, из содержания которого следует, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

На основании заявления ФИО1 о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта», подписанного простой электронной подписью, 09 ноября 2018 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» в соответствии с тарифом «элемент 120, «Предложение лучшим клиентам» и Общим условиям договора потребительского кредита по программе Кредитная карта», который также подписан простой электронной подписью в электронном виде.

В соответствии с пунктом 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита – «Элемент 120», «Предложение лучшим клиентам», заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 50 000 руб., со сроком действия договора - 30 лет, срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом (пункт 2).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - «Элемент 120», «Предложение лучшим клиентам», процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг - 22,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей - 31,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств - 31,9% годовых; процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций - 31,9% годовых.

Платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком ежемесячно до 09 числа каждого месяца, начиная с 09 декабря 2018 года в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную карту. Задолженность по комиссиям и процентам на расчетную карту (пункт 6).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ.

Составными частями заключенного договора являются: заявление о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта», подписанное должником, Индивидуальные и Общие условия договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», Тарифы «Элемент 120», «Предложение лучшим клиентам», по программе «Кредитная карта», которые были переданы заемщику при заключении договора.

Сроки и порядок погашения основного долга, процентов и срок возврата кредита установлены в Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», согласно пунктам 14 и 18 которых ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Индивидуальных условиях, с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах.

До подписания Индивидуальных условий договори, потребительского кредита – «Элемент 120», «Предложение лучшим клиентам» ФИО1 получил от банка всю необходимую информацию об оказываемых им услугах, позволившую ему осуществить правильный выбор услуги и принять осознанное решение о заключении договора.

Согласно пункту 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - «Элемент 120», «Предложение лучшим клиентам», ФИО1 согласился, что получение в кассах и банкоматах/ПВН ПАО "Почта Банк" и других кредитных организаций наличных денежных средств, предоставленных в виде кредита на карту, является дополнительной услугой, за предоставление которой банк взимает комиссию, размер (стоимость) которой составляет 5,9%, минимум 300 руб. за каждую операцию.

В соответствии с пунктом 1.6. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, комиссии, а также исполнить иные обязательства по договору.

Как следует из пункта 5.1. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на счете денежные средства в размере платежа (либо более), а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, ноне более размера задолженности.

Согласно пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1 добровольно взял на себя обязательство по погашению кредита, процентов и комиссий в размере, на условиях и в сроки, установленные кредитным договором. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 50 000 руб.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по своевременному возврата кредита по кредитному договору не исполнял, в связи с чем 09 апреля 2020 года истцом в адрес ответчика направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме в размере 62547,19 руб., из которых невозвращенный остаток кредита – 49919,47 руб., проценты по кредиту – 9884,72 руб., неоплаченные прочие комиссии -2743,00 руб., которое подлежало исполнению не позднее 24 мая 2020 года.

Поскольку заемщик данное требования в установленный срок не исполнил, 29 сентября 2020 года на основании заявления истца мировым судьей судебного участка <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору № от 09 ноября 2018 года, в размере 59804,19 руб., а также государственной пошлины в размере 997,00 руб. В связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа определением того же мирового судьи от 21 декабря 2020 года указанный судебный приказ был отменен.

Согласно расчету, предоставленному истцом, за период с 09 ноября 2018 года по 06 марта 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 09 ноября 2018 года составила 62547,19 руб., из которых невозвращенный остаток кредита – 49919,47 руб., проценты по кредиту – 9884,72 руб., неоплаченные прочие комиссии -2743,00 руб.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен, признается арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора, в нем учтены суммы, оплаченные заемщиком в счет погашения основного долга, процентов, остаток основного долга, размер процентной ставки, комиссии, предусмотренные договором, а также количество дней просрочки, что свидетельствует об обоснованности исковых требований и наличии оснований для их удовлетворения.

По правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 2076,00 руб. в счет возмещения расходов последнего по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт .......) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09 ноября 2018 года, образовавшуюся за период с 09 ноября 2018 года по 06 марта 2023 года в размере 62547,19 руб., из которых невозвращенный остаток кредита – 49919,47 руб., проценты по кредиту – 9884,72 руб., неоплаченные прочие комиссии -2743,00 руб.; а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2076,00 руб.

Ответчик вправе подать в Калманский районный суд Алтайского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.О. Рудь