Решение № 2-710/2019 2-710/2019~М-184/2019 М-184/2019 от 5 марта 2019 г. по делу № 2-710/2019

Дело № 2-710/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 марта 2019 года город Омск

Куйбышевский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Подвязниковой М.В. при секретаре судебного заседания Барановой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор №, во исполнение которого был открыт банковский счет №. По условиям кредитного договора клиенту был предоставлен кредит в размере 95 805 рублей 33 копейки под 23,4 % годовых сроком на 731 день. Заемщик своевременно принятые на себя обязательства не исполнял. Задолженность по кредиту составила 59 504 рубля, в том числе основной долг – 54 254 рубля 32 копейки, 354 рубля – плата за СМС-сервис, неустойка – 4 895 рублей 68 копеек. Просит взыскать задолженность в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 985 рублей 12 копеек.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 69). Просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 68; 70). Представила письменные возражения на исковое заявление, в которых возражала против заявленного размера неустойки, просила ее уменьшить, применив ст. 333 Гражданского кодекса РФ, в удовлетворении требований в части взыскания комиссии за СМС-сервис - отказать (л.д. 66-68).

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ (действующая редакция с изменениями от 26.07.2017) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (действующая редакция с изменениями от 26.07.2017) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 95 805 рублей 33 копейки сроком на 731 день (л.д. 18-19).

АО «Банк Русский Стандарт» акцептировал оферту. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Договором предусмотрено перечисление заемщику на счет № суммы кредита в размере 95 805 рублей 33 копейки с установлением процентной ставки в размере 23,4 % годовых и платежа 9 числа каждого месяца с августа 2017 года по июль 2019 года. Размер платежа – 5 099 рублей, кроме последнего платежа по договору, который составил 5 068 рублей 73 копейки (л.д. 28-29).

Заемщиком подписано заявление, график платежей, условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 13, 18-19, 28-29).

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, который соответствует требованиям ст.ст. 432, 433, 438 Гражданского кодекса РФ.

Из выписки по счету заемщика, представленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику перечислена сумма кредита в размере 95 805 рублей 33 копейки, денежные средства перечислены в счет оплаты приобретенного товара/услуги (л.д. 45).

Заемщиком регулярно допускались просрочки по внесению ежемесячного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту не производились.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности. Доказательств обратному в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № задолженность по основному долгу составила 54 254 рубля 32 копейки (л.д. 60).

Ответчик в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представила суду возражения и контррасчет.

Таким образом, проверив расчет, с учетом разницы между полученной ответчиком суммой кредита (95 805 рублей 33 копейки) и суммой выплаты в счет погашения основного долга (41 551 рубль 01 копейка), применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 54 254 рубля 32 копейки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика платы за СМС-сервис в размере 354 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания заявления на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец дала согласие на активацию дополнительной услуги СМС-сервис. Размер ежемесячной комиссии за данную услугу составляет 59 рублей (л.д. 18).

Из сравнительного анализа расчета истца и выписки по счету следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссия за данную услугу истцом ответчику начислялась, но не была погашена. Доводы ответчика о неподключении данной услуги не нашли своего подтверждения. Таким образом, банк правомерно начислял комиссию за данную услугу и сумма в размере 354 рубля подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом также заявлено требование о взыскании платы за пропуск платежей по графику в размере 4 895 рублей 68 копеек.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что до выставления Заключительного требования при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых. После выставления заключительного требования и при наличии после Даты оплаты заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента (л.д. 29).

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вступил в законную силу 01.07.2014, следовательно, его положения распространяется на договоры потребительского кредита, заключенные после указанной даты.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена заключительная счет-выписка по договору № о возникновении задолженности в размере 67 548 рублей 22 копейки. Заявлено о необходимости погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Как следует из п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер договорной неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком за которую начислена неустойка (неустойка начислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), соотношение суммы заявленной к взысканию неустойки с размером суммы задолженности, факт того, что процент из которого происходит исчисление неустойки превышает ключевую и учетную ставку, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, суд, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса РФ, полагает возможным снизить размер неустойки до 2 000 рублей.

При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению. Таким образом, общая сумма задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с заемщика в пользу истца, составляет 56 608 рублей 32 копейки, в том числе основной долг – 54 254 рубля 32 копейки, плата за СМС-сервис – 354 рубля, неустойка – 2 000 рублей.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истец оплатил госпошлину в размере 1 985 рублей 12 копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9), которая подлежит взысканию с ответчика. Размер государственной пошлины исчислен верно с учетом требований п. 6 ст. 52, ст. 333.19 НК РФ.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Иск удовлетворен частично, поскольку судом уменьшена неустойка. С учетом выше приведенных норм суд полагает, что с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 985 рублей 12 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 56 608 рублей 32 копейки, из которых: 54 254 (пятьдесят четыре тысячи двести пятьдесят четыре) рубля 32 копейки – задолженность по основному долгу; 2 000 (две тысячи) рублей – неустойка; 354 (триста пятьдесят четыре) рубля – комиссия за СМС-сервис.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 985 (одна тысяча девятьсот восемьдесят пять) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи жалобы в Куйбышевский районный суд города Омска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Подвязникова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11.03.2019.