Решение № 2-32/2026 2-32/2026(2-322/2025;)~М-266/2025 2-322/2025 М-266/2025 от 19 января 2026 г. по делу № 2-32/2026

Дело № 2-32/2026


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Глядянское 20 января 2026 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.

при секретаре Комогоровой Н.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество « ТБанк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ответчиком заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, Индивидуальные условия кредитования, Заявление-Анкета клиента. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Выписка по счету подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафа, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с УКБО расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором проинформировал о востребовании сумы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка судебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Просит суд взыскать с ответчика задолженность образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 124 233 руб. 71 коп., из них: основной долг- 109 975 руб. 09 коп., проценты- 7 058 руб. 62 коп., штраф- 7 200 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 727 руб.

Представитель истца в суд не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок. В заявлении, адресованном суду, указал о рассмотрении дела в его отсутствии, и применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации), ввиду надлежащего извещения сторон о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации), договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом ( ч.3 ст. 434 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п.2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее по тексту –УКБО), Договор заключается путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении- Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В соответствии с п. 3.8, 3.9, 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общих условий), кредитная карта передается клиенту лично или иным способом не активированной. Клиенту передается ПИН- код.

На основании Решения единственного акционера от 10.06.2024г. фирменное наименование Банка было изменено с « Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») на Акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк»). 04.07.2024г. в Единый государственный реестр юридических лиц были внесена запись о регистрации нового Устава.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом с ответчиком ФИО1 заключен Договор кредитной карты №, с лимитом задолженности 120 000 руб.. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п., 2.4, 5.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения, без предварительного уведомления клиента.

Составными частями договора кредитной карты являются: Заявление- Анкета, подписанная ответчиком 10.06.2019г., Тарифы по тарифному плану ТПС 3.3, указанному в Заявлении- Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора, Индивидуальными условиями договора.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, считается момент активации карты.

Ответчик произвел активацию карты банка ДД.ММ.ГГГГ, путем снятия наличных денежных средств, что следует из выписки по счету, таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом с ответчиком был заключен кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка, тарифах Банка, Условиях комплексного банковского обслуживания, Индивидуальных условиях и в Заявлении- Анкете, с которыми согласился ответчик путем подписания заявления на получение кредитной карты и получением банковской карты.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п. 5.10 Общих условий).

Последний платеж ответчиком был произведен 17.06.2021г., после этого перестал вносить оплату.

В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации, Банк имеет право на получение процентов на всю сумму займа, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту до даты, установленной договором для возврата, включительно. За исключением суммы просроченной задолженности при установлении тарифов на сумму каждой кредитной сделки и рамках овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставления кредита банк начисляет проценты, по ставкам указанных в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 ГК Российской Федерации, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик взял на себя обязательства ежемесячно, уплачивать истцу в счет возврата кредита сумму задолженности и проценты за пользование кредитом.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 5.11 Общих условий, расторг договор 20.08.2020г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован Банком. Начисление комиссии и процентов не производилось.

Ответчик неоднократно нарушил условия договора, в связи с чем, договор был, расторгнут в одностороннем порядке.

Согласно Общим условиям, погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимаются штрафные проценты за неуплаченные в срок, в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.307 ГК Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Размер штрафа за неуплату минимального платежа предусмотрен п.5.10 Общих условий, и Тарифов Банка.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.

Неоднократно нарушая условия договора, ФИО1 нарушил свои обязательства, в связи с чем, истец вправе требовать возврата всей суммы займа.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких -либо доказательств, об изменении условий договора в части размера минимального платежа, срока внесения платежа, а также крайней даты погашения кредита, ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету задолженности, начисление штрафов и процентов прекращено 20.08.2020г. Общий долг, образовавшийся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 124 233 руб. 71 коп., в том числе : сумма основного долга -109 975 руб. 09 коп., проценты-7 058 руб. 62 коп., штрафы- 7 200 руб..

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств несоразмерности размера неустойки (пени) основному долгу, с учетом суммы задолженности, периода просрочки платежей и возврата кредита, суд, считая данные штрафные санкции обоснованными и соразмерными последствиям нарушения обязательства.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком, в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, поскольку исходя из представленного суду договора, УКБО срок исполнения обязательств ФИО1 перед банком определен моментом востребования долга, срок исковой давности подлежит исчислению по истечении 30 дней с даты направления заключительного счета.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Ввиду неисполнения требований о погашении задолженности в срок указанный в заключительном счете, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу Банка денежных средств в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ( что следует из штемпеля на почтовом конверте), то есть в пределах срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу АО ТинькоффБанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 141, 51 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 881,42 коп.

На основании заявления должника, определением мирового судьи судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Согласно ответу Притобольного РО УФССП по <адрес> судебный приказ №, выданный мировым судьей судебного участка № Притобольного судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении ФИО1 на исполнение не поступал, денежные средства не взыскивались.

С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в Притобольный районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ посредствам электронного документооборота, что следует из квитанции об отправке.

Истец является кредитором по обязательствам без установленного срока их исполнения, на момент заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривала, что общий срок исковой давности устанавливается три года, последний платеж ответчиком осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, требование о возврате задолженности выставлены должнику при направлении ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что следует из штемпеля на почтовом конверте ( то есть в пределах общего 3-х летнего срока исковой давности), судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный мировым судьей отменен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ ( по истечению общего 3-х срока исковой давности), доказательств уважительности причин пропуска установленного на момент заключения договора, законом срока давности, о применении которого заявлено ответчиком, истцом не представлено, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

На основании изложенного, принимая во внимание, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца, со дня составления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 20.01. 2026г.