Решение № 2-1222/2017 2-1222/2017~М-896/2017 М-896/2017 от 2 мая 2017 г. по делу № 2-1222/2017

Дело № 2-1222/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02.05.2017 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Курцевой И.А.

при секретаре судебного заседания Левшиной Т.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № <***> от 22.01.2013 года в сумме 233 468 рублей 79 копеек, в том числе: основной долг – 137 589 рублей 82 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом по 13.12.2014 года - 23704 рубля 16 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 13.12.2014 года по 07.01.2016 года – 30456 рублей 20 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 41718 рублей 61 копейка, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 535 рублей. В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

22.01.2013 года между ФИО1 и ООО «ХКФ» заключен кредитный договор № <***> на сумму 208500 рублей (в том числе 175000 – сумма к выдаче наличными через кассу банка, 33500 рублей – страховой взнос на личное страхование), процентная ставка по кредиту составляет 44,90 %. Полная стоимость кредита - 56,63 % годовых. Срок - 36 месяцев.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов Банка, Графиков погашения.

Истец свои обязательства по выдаче кредита ответчику выполнил, перечислив кредитные средства в сумме 208500 рублей на счет заемщика № 423180730125399506, 175000 рублей получены ФИО1 наличными через кассу Банка, 33500 рублей перечислены на транзитный счет страховой компании на основании распоряжения заемщика.

Согласно условиям договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа в порядке и размере, установленном тарифами банка.

В соответствии с условиями Договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 11.02.2013 года, даты зачисления иных ежемесячных платежей зафиксированы в Графике, также являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В нарушении условий договора ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 27.03.2017 года составляет 233 468 рублей 79 копеек.

Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал наличие задолженности по кредитному договору, однако просил снизить размер штрафа.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Как установлено судом, 22.01.2013 года между ФИО1 и ООО «ХКФ» заключен кредитный договор № <***> на сумму 208500 рублей (в том числе 175000 – сумма к выдаче наличными через кассу банка, 33500 рублей – страховой взнос на личное страхование), процентная ставка по кредиту составляет 44,90 %, полная стоимость кредита - 56,63 % годовых, срок предоставления кредита определен в 36 месяцев.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов Банка, Графиков погашения (л.д. *).

Договор соответствует требованиям статьи 435 ГК РФ, заключен путем направления ответчиком заявления (оферты) Банку о предоставлении кредита. Заявление подписано истцом, содержит все существенные условия договора. Ответчик договор не оспорил.

Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно «Условиям Договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковских счетов» (деле Условия договора), Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в размере, указанном в договоре, а Заемщик обязуется возвратить Банку задолженность по кредиту и уплачивать проценты за его пользованием в порядке и сроки, установленные договором. При образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа в порядке и размере, установленном тарифами банка.

Кроме того, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком принадлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив на счет заемщика № 42301810730125399506 денежные средства в сумме 208 500 рублей (л.д. *).

ФИО1 свои обязательства по своевременному внесению платежей в погашение кредита в размере, предусмотренном договором, выполнять отказался в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

Ответчиком не предоставлены доказательства, подтверждающие исполнение обязательств по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафа за возникновение просроченной задолженности по мотиву его несоразмерности с последствиями неисполненного денежного обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В соответствии с пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

В соответствии с определением Конституционного Суда РФ 21.12.2000 № 263-О положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Банк просит взыскать с заемщика штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 41718 рублей 61 копейки, на основании пункта 4.2 Тарифов по Банковским продуктам по кредитному договору (л.д. 17), что составляет 1% от суммы задолженности за каждый день её существования, из расчета задолженности по штрафу (л.д. *) следует, что указанная финансовая санкция начислена за период с 04.01.2014 года по 10.12.2014 года.

Учитывая фактические обстоятельства дела, конкретную правовую ситуацию, принимая во внимание несоразмерность размера установленного договором штрафа последствиям неисполненного денежного обязательства, суд считает возможным применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить установленный договором размер штраф с 1% до 0,2 % от суммы задолженности за период с 04.01.2014 года по 10.12.2014 года ежедневно, что составляет 8343 рубля 72 копейки.

На основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ» и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № <***> от 22.01.2013 года в сумме 200093 рубля 90 копеек, в том числе: основной долг – 137589 рублей 82 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом по 12.12.2014 года - 23704 рубля 16 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 13.12.2014 года по 07.01.2016 года – 30456 рублей 20 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 8343 рубля 72 копейки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 535 рублей (л.д. *). Поскольку исковые требования удовлетворены частично на сумму 200093 рубля 90 копеек, с ответчика следует взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 5200 рублей 94 копейки, рассчитанной в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

частично удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Взыскать с ФИО1, *- года рождения, уроженца *, зарегистрированного по адресу: *, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» долг по кредитному договору № <***> от 22.01.2013 года в сумме 200093 рубля 90 копеек, в том числе: основной долг – 137589 рублей 82 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом по 12.12.2014 года - 23704 рубля 16 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 13.12.2014 года по 07.01.2016 года – 30456 рублей 20 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 8343 рубля 72 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5200 рублей 94 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.

Судья И.А. Курцева