Решение № 2-3383/2025 2-3383/2025~М-2703/2025 М-2703/2025 от 14 декабря 2025 г. по делу № 2-3383/2025

24RS0002-01-2025-004920-06

№2-3383/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик ФИО1 взяла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключенного договора являются размещенные на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета. Кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения кредитного договора считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. В нарушение приятых на себя обязательств ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате платежа, чем нарушала условия кредитного договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 23.09.2025 расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 23.04.2025 по 23.09.2025, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 528 413,56 руб., из которых: 458 193,86 руб. – сумма основного долга, 62 862,14 руб. – сумма процентов, 7 357,56 руб. – сумма штрафов. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 568 руб., а всего 543 981,56 руб. (л.д.5-6).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем размещения информации о движении гражданского дела на официальном сайте Ачинского городского суда (л.д.66), при подаче искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.5 оборот, 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена путем направления смс-извещения (л.д.56), ранее извещалась путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией, которая получена ею лично (л.д.54), ходатайств об отложении рассмотрения дела и доказательств уважительности причин неявки в суд не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика судом расценены как избранный ей способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Третье лицо представитель АО «Т-Страхование», о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебного уведомления почтовой корреспонденцией (л.д.121,125), в судебное заседание не явился, возражений, ходатайств не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению, кроме случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч.2 ст.6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, в установленной действующим законодательством письменной форме путем обмена информацией в электронном виде между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. под 27,90 % годовых сроком на 59 месяцев, с ежемесячными платежами в размере 15 960 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике (л.д.9,16).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий, штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях, уменьшается до суммы, кратной одной копейке (л.д.16).

В заявлении-анкете ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, полученными ею индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом КНР 8.1, понимает их, подписывая настоящую заявку, обязуется их соблюдать (л.д.9).

Согласно Тарифному плану КНР 8.1, за неуплату регулярного платежа взимается штраф в размере 0,1 % от просроченной задолженности.

В соответствии с п.2.1 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (л.д.18).

Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет (пункт 2.4 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц) (л.д.18).

Делая Банку оферту, заемщик тем самым соглашается с УКБО (п.14 Индивидуальных условий) (л.д.16 оборот).

Заключая договор потребительского кредита, ФИО1 также дала согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 2 500 руб. в месяц в качестве застрахованного лица, поручила Банку ежемесячно предоставлять ей данные услуги и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами (л.д.12).

Согласно Тарифному плану КНР 8.1, плата за подключение в Программу страховой защиты заемщиков оплачивается ежемесячно вместе с регулярными платежами в дату погашения очередного регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от первоначально выданной суммы кредита и составляет 0,5% от суммы в размере от 300 тыс. руб. Плата увеличивается до суммы, кратной одному рублю. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. За нарушение сроков оплаты Банк вправе взыскать штраф в размере, указанном в п.3, с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается от просроченного платежа и уменьшается до суммы, кратной одной копейке (л.д.10).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-анкета, заявка на дополнительные продукты подписаны ответчиком ФИО2 простой электронной подписью.

Согласно п.2.3 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, в случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, заявление-анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации (л.д.18).

В силу п. 2.16.1 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, простая электронная подпись может быть использована клиентом для подписания электронного документа (нескольких связанных между собой электронных документов), в том числе для подписания в электронной форме заявки и/или заявления-анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения договора и/или иных соглашений с Банком и/или его партнерами, с аффилированными лицами Банка, в том числе с ООО «Тинькофф Мобайл» и АО «Тинькофф Страхование», включая соглашения с Банком об обеспечении исполнения обязательств клиента и/или юридического лица, в котором клиент действует в качестве единоличного исполнительного органа (л.д.18 оборот).

Простая электронная подпись удостоверяет факт формирования и подписания клиентом документа в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи. Ключ простой электронной подписи представляет собой сгенерированный Банком одноразовый буквенно-числовой код или код доступа, направляемый Банком на абонентский номер и/или абонентское устройство при соблюдении его конфиденциальности после проведения аутентификации клиента, в том числе посредством установления факта корректного ввода клиентов аутентификационных данных через дистанционное обслуживание или предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность (пункт 2.16.2 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц) (л.д.18 оборот).

Электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью если отправленный Банком на абонентский номер и/или абонентское устройство одноразовый пароль совпадает с введённым и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло, и/или при корректном вводе (предоставлении) клиентом своих аутентификационных данных (пункт 2.16.3 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц) (л.д.18 оборот).

Подписывая договор, который по своей правовой природе является смешанным договором, состоит из индивидуальных условий, тарифного плана, условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, договора страхования, ответчик ФИО1 согласилась со всеми его условиями и признала их подлежащими исполнению, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.

Как следует из выписки задолженности по договору кредитной линии, ДД.ММ.ГГГГ Банком обязательства по кредитному договору № исполнены, заемщику зачислены на счет денежные средства в размере 500 000 руб. (л.д.11).

При этом ответчиком обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов по кредиту исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии, последний платеж произведен ФИО1 22.03.2025 (л.д.11), в связи чем образовалась задолженность в размере 528 413,56 руб.

24.09.2025 в адрес ответчика направлен заключительный счет, в котором Банк уведомил ФИО1 о расторжении в односторонне порядке кредитного договора № от 27.03.2024 и об истребовании всей суммы задолженности в размере 528 413,56 руб., состоящей из кредитной задолженности в размере 458 193,86 руб., процентов в размере 62 862,14 руб., иных плат и штрафов в размере 7 357,56 руб. (л.д.15).

Требование Банка о погашении задолженности оставлено ответчиком без исполнения, в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

С учетом положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то, в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по кредитному договору.

Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Ответчик ФИО1 данный расчет задолженности не оспорила, контррасчет по иску не представила, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.

Учитывая изложенное, заявленные требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23.04.2025 по 23.09.2025 в размере 528 413,56 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № 2306 от 02.10.2025 (л.д.4) подтверждаются расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 15 568 руб., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ТБанк».

Всего с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ТБанк» подлежит взысканию: 528 413,56 руб. (задолженность по кредитному договору) + 15 568 руб. (судебные расходы по оплате государственной пошлины) = 543 981,56 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 528 413 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 568 рублей, а всего 543 981 (пятьсот сорок три тысячи девятьсот восемьдесят один) рубль 56 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Гудова

Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2025 года.