Решение № 2-2481/2019 2-2481/2019~М-2256/2019 М-2256/2019 от 10 ноября 2019 г. по делу № 2-2481/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Куреновой А.В.,

при секретаре судебного заседания Шевкуновой В.Ю.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2481/2019 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ФИО1 на основании заявления от 26.02.2014, поданного в ПАО Сбербанк, получила кредитную карту Master Card Credit Momentum № с лимитом 30 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 18,90% годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности. Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объёме. По состоянию на 19.09.2019 размер задолженности по кредиту составил 171 606,40 рублей в том числе: 149 949,78 рублей - просроченный основной долг; 16 938,35 рублей - просроченные проценты; 4 718,27 рублей - неустойка. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 171 606,40 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4 632,13 рублей.

В судебном заседании представитель истца не присутствует. О времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Согласно просительной части искового заявления, представитель ФИО2, просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился. О времени, месте и дне судебного заседания надлежаще извещен. Согласно письменным возражениям, просил в удовлетворении иска отказать, просил о направлении в его адрес копии судебного постановления.

В соответствии со ст. 167 ГП РФ суд рассматривает гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу и, оценив их с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1.1 Устава Банка от 04.08.2015 года следует, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015 года (протокол № 28) наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 на основании ее заявления в ОАО Сбербанк открыли счет и выдали кредитную карту Master Card Credit Momentum № с лимитом 30 000 рублей.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора - кредитный лимит составил 30 000 рублей, срок кредита 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 18,9% годовых, процентная ставка по кредиту в льготный период 0% годовых, минимальный ежемесячный платёж по погашению основного долга 5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. С информацией о полной стоимости кредита заемщик ознакомлен, о чем имеется личная подпись.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на один год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1). Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях Российской Федерации (п. 3.2). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9). При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям Банка). Расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счете карты проценты не начисляются (п. 3.11). Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1.5).

Информация об условиях кредитования доведена до заемщика в полном объеме, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита.

Из представленных истцом отчету по кредитной карте, расчету задолженности следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, ответчиком нарушался установленный соглашением порядок погашения кредитной задолженности.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика перед ПАО Сбербанк составляет 171 606,40 рублей по состоянию на 19.09.2019, из которых 149 949,78 рублей - просроченный основной долг; 16 938,35 рублей - просроченные проценты; 4 718,27 рублей - неустойка.

Расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, составлен арифметически верно, в связи с чем, суд принимает приведенный истцом расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил. Обоснованных возражений по расчету, периоду и размеру задолженности от ответчика также не поступило.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ, обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Из материалов гражданского дела судебного участка № 104 по г. Усть-Илимску и Усть-Илимскому району № 2-1647/2019 следует, что 25.04.2019 истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи от 30.04.2019 в пользу ПАО «Сбербанк России» с должника ФИО1 взыскана задолженность по кредитной карте Master Card Credit Momentum № за период с 15.09.2018 по 18.04.2019 в размере 171 616,40 рублей, из которых 4 718,27 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 16 948,35 рублей – просроченные проценты, 149 949,78 рублей – просроченный основной долг, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 316,16 рублей, всего 173 932,56 рубля.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятого на себя обязательства по кредитному договору, исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что в обоснование заключение кредитного договора истцом представлены копии документов, которые не являются доказательством заключения кредитного договора, во внимание приняты быть не могут, поскольку копии заявления на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита, условий выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифов по кредитным картам, расчетов задолженности удостоверены представителем истца, действующим на основании доверенности с полным объемом процессуальных прав, и заверены гербовой печатью банка, в связи с чем какие-либо основания не доверять указанным документам у суда не имеется.

Доводы ответчика о том, что заявление для оформления банковской карты не может считаться кредитным договором, не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

В силу статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пункт 1 стать 160 ГК РФ, предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершившими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 того же Кодекса.

Статья 161 ГК РФ обязывает заключать сделки между юридическими лицами и гражданами в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Материалами дела установлено, что подписанное ФИО1 заявление на получение кредитной карты, является предложением в адрес Банка заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в информации о полной стоимости кредита, тарифах банка, тарифах на выпуск и обслуживание кредитных карт.

Заемщик обязался соблюдать условия договора, содержащиеся в заявлении, в информации о полной стоимости кредита, тарифах банка, тарифах на выпуск и обслуживание кредитных карт, являющиеся в совокупности неотъемлемой частью кредитного договора, которые ответчику были понятны, и с которыми он полностью согласился, что следует из подписанных им заявления на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита.

Подписывая кредитный договор, заключенный в офертно-акцептной форме, заемщик тем самым выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ. Согласие ответчика с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленными им в погашение кредита.

Таким образом, между сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, поскольку письменное предложение ФИО1 заключить кредитный договор принято Банком и акцептовано путем совершения действий по выполнению указанных в них условий договора. Определение отдельных условий договора, со ссылкой на информацию о полной стоимости кредита, тарифы банка, тарифы на выпуск и обслуживание кредитных карт, не противоречит закону.

Обстоятельства открытия ответчиком специального банковского счета и перечисления суммы кредита сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

Кроме того, как усматривается из отчета по кредитной карте ФИО1, воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами.

Доводы ответчика о том, что истец не исполнил действий по обязательному досудебному урегулированию, суд во внимание не принимает, поскольку по данной категории не предусмотрен обязательный досудебный порядок.

Деятельность судов регламентируется законодательством о судоустройстве, устанавливающем полномочия, порядок образования и деятельности судов, в частности Конституцией Российской Федерации, Федеральным конституционным законом от 07.02.2011 N 1-ФКЗ "О судах общей юрисдикции в Российской Федерации", Федеральным конституционным законом от 31.12.1996 N 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации", Законом субъекта Российской Федерации о мировых судьях, Инструкцией по судебному делопроизводству в районном суде, утвержденной приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 29.04.2003 N 36, в связи с чем доводы о неправоспособности суда общей юрисдикции, суда общей юрисдикции субъекта Российской Федерации из-за отсутствии сведений о них в ЕГРЮЛ, нарушений требований ГОСТа Р 51511-2001 при оформлении судебных документов во внимание приняты быть не могут.

Доводы о том, что банк не имеет специальной лицензии на осуществление банковских операций по выдаче потребительских кредитов физическим лицам, а значит, не имеет права обращаться в суд с требованием о возврате суммы займа, подлежат отклонению, поскольку ПАО «Сбербанк России» имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481, выданную Банком России 11.08.2015. Данная информация является общедоступной. Каких-либо сведений об отзыве у Банка лицензии суду не представлено и в материалах дела не имеется. Как следует из генеральной лицензии, Банк имеет право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных во вклады денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам, что является услугами кредитования.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления платежными поручениями № 147545 от 24.09.2019 и № 227821 от 23.04.2019 в размере 4 632,13 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте Master Card Credit Momentum № в размере 171 606,40 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 632,13 рубля, а всего 176 238,53 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме.

Председательствующий судья А.В. Куренова

Мотивированное решение составлено 22.11.2019