Решение № 2-1962/2020 2-1962/2020~М-1739/2020 М-1739/2020 от 6 июля 2020 г. по делу № 2-1962/2020

Дело № 2-1962/2020

УИД 34RS0002-01-2020-002732-32


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2020 года г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Байбаковой А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Красножен А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о возложении обязанности по заключению договора страхования, оплате страховой премии, предоставлению документов, подтверждающих заключение договора страхования и оплату страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее – ПАО «Росбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о возложении обязанности по заключению договора. В обоснование требований указал, что 21 августа 2015 года между ФИО1 и АО «КБ Дельта Кредит» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей на приобретение квартиры в строящемся доме по строительному адресу: Московская область, г. Лосино-Петровский в границах улиц: Горького, Гоголя, ФИО2, Строителей, д. 8, кв. 213, на следующих условиях: срок кредита - 242 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка - 11,50% процентов годовых.

В соответствии с п. 5.1.3. и параметрами Кредитного договора Ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности.

Помимо этого, ответчик после приобретения права собственности на недвижимое имущество обязался страховать риски в отношении утраты и повреждения Недвижимого имущества в пользу кредитора на оставшийся срок действия Кредитного договора на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности.

При этом страхование носило добровольный характер, страховая компания и перечень подлежащих страхованию рисков выбраны/определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам.

Согласно п. 5.1.4. Кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по Кредитному договору.

Во исполнение обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 5.1.3. и параметрами Кредитного договора, 21 августа 2015 года между ответчиком и ООО «Росгосстрах» был заключен договор страхования № 2986/15/108/914.

В соответствии с п. 4.4. Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 21 августа ежегодно. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

Однако 21.08.2019 года ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по Договору страхования, договор был расторгнут, что привело к:

нарушению ответчиком обязательств по Кредитному договору;

нарушению прав и законных интересов АО «КБ ДельтаКредит», как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного Кредитным договором страхования;

Решением единственного акционера № 1/2019 от 19.03.2019 года АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Росбанк» с 01.06.2019 года.

В адрес Ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного Кредитным договором страхования, однако необходимых действий в ответ на направленную корреспонденцию ПАО «Росбанк» получено не было.

Просит обязать ФИО1 заключить договор страхования на условиях, установленных Кредитным договором, застраховав следующие риски:

- риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности;

- оплатить страховую премию по заключенному договору страхования,

- предоставить в Банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 6000 рублей.

Представитель истца ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причина не явки суду не известна.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина не явки суду не известна, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Часть 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Как следует из статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

В силу положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 21 августа 2015 года между ФИО1 и АО «КБ Дельта Кредит» заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей на приобретение квартиры в строящемся доме по строительному адресу: Московская область, г. Лосино-Петровский в границах улиц: Горького, Гоголя, ФИО2, Строителей, д. 8, кв. 213, на следующих условиях: срок кредита - 242 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка - 11,50% процентов годовых.

В соответствии с разделом 5 Кредитного договора заемщик (ответчик) обязуется до предоставления Кредита по Кредитному договору застраховать риски, указанные в Параметрах кредита, в пользу КРЕДИТОРА на срок действия Кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с КРЕДИТОРОМ, заключив Договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя в размере ОСЗ будет указан КРЕДИТОР (5.1.3, 5.1.4); не позднее 10 календарных дней с даты получения требования кредитора о необходимости заключения нового договора страхования, заключить такой договор со страховой компанией, предварительно согласованной с кредитором в письменной форме (5.1.7).

При этом кредитор имеет право осуществить за свой счет предусмотренное в параметрах кредита страхование (выступить страхователем) и потребовать от заемщика компенсации расходов, понесенных с заключением договора страхования, в том числе возврата уплаченной по договору страхования страховой премии. В случае, если в Параметрах кредита предусмотрено личное страхование, то настоящим заемщик дает согласие на осуществление кредитором личного страхования заемщика в пользу кредитора и заключение договора, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор. Уплатить за счет заемщика либо за свой счет предусмотренные договором страхования страховые премии, а также потребовать, в случае уплаты страховой премии за свой счет, возврата уплаченной суммы. Настоящим заемщик выражает свое согласие на списание кредитором денежных средств со всех счетов заемщика, открытых у кредитора, а также в других банках, для уплаты страховых премий и погашения требований, в том числе и по возврату уплаченной кредитором страховой премии (5.4.3.1, 5.4.3.2)

Согласно п. 6.5 кредитного договора, при нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия договора страхования, заемщик обязан уплатить кредитору штраф в размере 5000 руб.

В рамках данного кредитного договора, в тот же день 21 августа 2015 года между ответчиком и ООО «Росгосстрах» был заключен договор страхования № 2986/15/108/914.

В силу п. 1.2, 1.3 Договора страхования предметом настоящего Договора является страхование риска смерти, утраты трудоспособности Страхователя (Застрахованного лица).

Настоящий Договор заключен в обеспечение исполнения Страхователем денежных обязательств по Кредитному договору/Договору займа №. 283228-КД-2015 от «21» августа 2015 года.

Согласно разделу 3 данного договора страховыми случаями является: по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни - установление Застрахованному лицу инвалидности 1 группы (по причине нарушения здоровья со стойким значительно выраженным расстройством функций организма, приводящее к неспособности к любой трудовой деятельности или невозможности (противопоказанности) любой трудовой деятельности Застрахованного лица и/или Застрахованных лиц), произошедшей в период действия настоящего Договора, а также установление инвалидности 1 группы, наступившей вследствие заболевания, указанного Застрахованным лицом в заявлении на страхование.

В соответствии с п. 4.4. Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 21 августа ежегодно. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.

Согласно письма ПАО СК «Росгосстрах» от 18.09.2019 года № 28-18/1100 направленного ответчику ФИО1, ей не было исполнено обязательство по уплате страховой премии /очередного страхового взноса в срок, предусмотренный Договором страхования.

Согласно положениям Правил страхования, на условиях которых был заключен Договор страхования, в случае неуплаты Страхователем страховой премии/ страхового взноса в предусмотренные договором страхования сроки, страхование, обусловленное договором страхования, не распространяется на события, имеющие признаки страхового случая, произошедшие с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой, указанной в договоре страхования как крайняя дата уплаты страховой премии/ страхового взноса.

В соответствии с вышеизложенным действие Договора страхования с 00 часов 00 минут 20 октября 2019 года, прекращено.

Из материалов дела следует, что ответчик действительно подтвердила свое согласие на осуществление добровольного страхования жизни и здоровья, а также страхование на случай риска смерти, утраты трудоспособности в страховой компании ПАО СК «Росгосстрах».

Как можно заключить из толкования п. 4 ст. 935 ГК РФ, во взаимосвязи с положениями ст. 937 ГК РФ, в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, не применяются правила о понуждении к заключению договора в судебном порядке.

Кроме того, сторонами при заключении кредитного договора согласованы иные последствия нарушения заемщиком его обязанности по своевременному продлению срока действия договора страхования, приведенные выше.

Ссылка истца, не являющегося стороной по договору страхования, в обоснование своих требований на пункт 4 ст. 445 ГК РФ, основана на неверном понимании норм действующего гражданского законодательства.

При таких обстоятельствах, исходя из условий кредитного договора, суд полагает, что правовых оснований для возложения на ФИО1 обязанности по заключению договора страхования в судебном порядке не имеется, в связи с чем в удовлетворении иска надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о возложении обязанности заключить договор страхования на условиях, установленных Кредитным договором, застраховав следующие риски:

- риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 на страховую сумму в размере 100% процентов основной ссудной задолженности;

- оплатить страховую премию по заключенному договору страхования,

- предоставить в Банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд г. Волгограда.

Мотивированное решение суда составлено 14 июля 2020 года.

Судья А.Н. Байбакова