Решение № 2-892/2017 2-892/2017~М-815/2017 М-815/2017 от 15 июня 2017 г. по делу № 2-892/2017

Дело № 2-892/2017 КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июня 2017 года г.Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коноваловой И.Е.,

при секретаре Лагно Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО МФО «Золотой Алтын» о признании пунктов договора займа, правил предоставления займов недействительными, расторжении договора займа, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 в суд с иском к ООО МФО «Золотой Алтын» о признании пунктов договора займа, правил предоставления займов недействительными, расторжении договора займа, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа №. Ранее в адрес ответчика направлялась претензия, в которой истец указывал, что договор содержит условия, нарушающие его права и как заемщика и как потребителя, противоречащие действующему законодательству РФ. Следовательно, такие условия, должны быть признаны недействительными. Согласно пункту <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заемщик согласен на уступку заимодавцем прав (требований) по договору третьим лицам. Условия договора изложены таким образом, что ответчик безальтернативно обладает правом уступки прав, при этом, информация, позволяющая клиенту понять о наличии права на отказ от уступки прав по договору, до потребителя не доведена. Передача информации, относящейся к персональным данным физического лица третьим лицам допускается исключительно при наличии письменного согласия физического лица. Уступка права требования возврата долга по договору займа третьему лицу противоречит природе договора займа, кредитной операции, требованиям закона. В соответствии с Индивидуальными условиями договора полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых. В тоже время в договоре не указана полная стоимость кредита в рублях. При обращении к ответчику истцу не была предоставлена данная информация, что противоречит Указаниям ЦБР №-У. Пунктом <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заемщик уплачивает пеню при просрочке обязательств. Ответчик автоматически увеличивает процентную ставку по займу с 1 дня просрочки на <данные изъяты> %, при неисполнении истцом своих обязательств в срок, процентная ставка вырастает до <данные изъяты> % в день, что составляет <данные изъяты> %. Превышение установленной банком предельной стоимости займа является недопустимым нарушением законодательства. Которое приводит к недействительности пунктов договора о процентной ставке по кредиту. Оспариваемые условия договора являются обременительными для заявителя. Истец не может далее исполнять договор, условия которого противоречат законодательству. Учитывая, что истец пытался изменить спорные условия по соглашению сторон, которое так и не было достигнуто. Из-за действий ответчика были причинены моральные страдания, которые истец оценивает в <данные изъяты> рублей. Просит признать недействительными пункты <данные изъяты> Правил предоставления займов физическим лицам ООО «Экспресс рубль», пункты <данные изъяты> договора займа; расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец – ФИО1 о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, в суд не явился, просила рассмотреть дело без ее участия.

Ответчик - ООО МФО «Золотой Алтын» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, с исковыми требованиями не согласились.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Исходя из доводов искового заявления и предоставленных документов, следует, что между истцом ФИО1 и ООО МФО «Золотой Алтын» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор денежного займа №, согласно которому ФИО1 предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты> рублей, сроком <данные изъяты> дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты> % годовых (<данные изъяты> % в день) (л.д. 8).

Пункт <данные изъяты> договора предусматривает, что срок пользования займа распределен на один период кредитования. В конце периода заемщик оплачивает платежи в счет основного долга в размере <данные изъяты> рублей и начисленные со второго дня проценты в размере <данные изъяты> рублей, что также предусмотрено графиком платежей (л.д. 9).

Согласно пункта <данные изъяты> Индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока возврата суммы займа и причитающихся процентов: заемщик уплачивает займодавцу пеню в размере <данные изъяты> % от суммы займа за каждый день просрочки до полного возврата займа. За неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов, если заемщиком не был продлен срок предоставления суммы займа продолжают начисляться проценты, за пользование суммой займа по ставке, под которую был выдан займ, с 1 дня за датой наступления исполнения обязательств данная процентная ставка увеличивается на <данные изъяты> %.

Согласно пункту <данные изъяты> Индивидуальных условий договора предусмотрено, что займодавец вправе передать права по данному договору третьим лицам при условии невыполнения заемщиком своих обязательств.

В соответствии со ст. 808 Гражданского кодекса российской Федерации (далее – ГК РФ) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требованиям ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

При этом ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге), а статьей 13 данного Закона установлена ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей, также потребителю гарантированы компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

При этом статья 56 ГПК РФ устанавливает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, статья 310 ГК РФ говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Положениями ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрено право кредитора включать в кредитный договор условие об уступке права требования возврата по кредиту третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке установленном настоящим Федеральным законом.

При уступке прав (требований) по договору кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита, в соответствии с законодательством РФ о персональных данных. Следовательно, при подписании договора займа с включенным в него условием об уступке права требования, ФИО1 подтверждает свое согласие на такое действие ответчика, которое само по себе закону не противоречит. Уступка права требования по договору не является недействительной, соответствует положениям Гражданского кодекса РФ, право требования не связано неразрывно с личностью заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором. В случае неисполнения обязательств (просрочки исполнения) должник обязан уплатить неустойку, которой признается определенная законом либо договором денежная сумма.

При заключении кредитного договора заемщик знакомится с его условиями; согласно ст. 1 ГК РФ лицо свободно в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Исходя из принципа свободы договора - ст. 421 ГК РФ предполагается, что заемщик при заключении договора оценивает свои финансовые возможности и, действуя по собственной воле и в своем интересе, не отказывается от кредитования на предложенных условиях. Применение положения ст. 333 ГК РФ возможно при разрешении вопроса о соразмерности запрашиваемой кредитором неустойки характеру и степени нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору. Доводы истца о нарушении ее прав установлением завышенного размера неустойки не могут быть приняты во внимание. Применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно Указанию Центрального Банка России от 13.05.2008 года N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», на которое в исковом заявлении ссылается истец, полная стоимость кредита определялась в процентах годовых и рассчитывалась по формуле, приведенной в данном Указании ЦБ РФ.

Данное Указание действовало до 30.06.2014 года, признано утратившим силу Указанием Центробанка РФ от 30.04.2014 N 3254-У в связи с вступлением в силу с 01.07.2014 года ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ указана стоимость займа, как в процентах, так и полная стоимость займа в рублях (пункт 6 договора), также к договору прилагается график платежей.

Кроме того, истцом оспариваются пункты Правил предоставления займов физическим лицам ООО «Экспресс рубль» (<данные изъяты> тогда как исковые требования предъявлены к ООО «Золотой Алтын», договор займа также предоставлен с ООО «Золотой Алтын». ООО МФО «Золотой Алтын» и ООО «Экспресс рубль» являются разными юридическими лицами.

Также истцом в просительной части искового заявления указано на признание недействительных пунктов <данные изъяты> договора займа, однако представленный в материалы дела договор займа не содержит пунктов с такими номерами. Из искового заявления усматривается, что истец оспаривает пункты <данные изъяты> Индивидуальных условий договора.

Договор займа от ДД.ММ.ГГГГ № № представленный в материалы дела не содержит подписи заемщика ФИО1, как не содержится подписи и в графике платежей. Но поскольку, истец просит признать пункты договора займа недействительными, суд приходит к выводу, что договор займа заключен, а данный экземпляр, представленный в материалы дела, является экземпляром истца и не содержит подписи.

Оснований, предусмотренных статьями 450, 451 ГК РФ для расторжения договора займа в судебном заседании не установлено, при этом как следует из представленных сторонами доказательств, те обстоятельства на которые ссылается истец в обоснование требований о расторжении договора, не влекут его расторжение. Лицо, требующее расторжения договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми, а таких доказательств, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, истцом представлено не было.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Поскольку судом нарушения прав ФИО1 как потребителя при заключении договора потребительского займа и его исполнения со стороны ответчика не установлено, требования истца о возмещении компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО МФО «Золотой Алтын» о признании пунктов договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительными, признании пунктов Правил предоставления займов физическим лицам ООО «Экспресс рубль» недействительными; расторжении договора займа, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21.06.2017 года.

Судья /подпись/:

Копия верна:

Судья И.Е.Коновалова

Секретарь судебного заседания

Подлинный документ подшит в деле № 2-892/2017

Дело находится в производстве

Чайковского городского суда Пермского края