Решение № 2-3852/2025 2-686/2026 2-686/2026(2-3852/2025;)~М-2500/2025 М-2500/2025 от 16 марта 2026 г. по делу № 2-3852/2025

Дело № 2-686/2026

УИД № 18RS0004-01-2025-010615-37

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 17 марта 2026 года

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зиминой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору № F0PM1020S24041000681 от 11.04.2024 года в размере 1 468 800,62 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы следующим.

11.04.2024 года между ФИО1 (Заемщик) и АО «АЛЬФА-БАНК» (Банк) заключен Кредитный договор № F0PM1020S24041000681, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 407 000 рублей под 18,00 % годовых на срок 84 месяцев.

Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору является ипотека. Предметом ипотеки, является квартира, расположенная по адресу: ..., общей площадью 49,8 кв.м, кадастровый №.

Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по Договору № F0PM1020S24041000681.

Договором предусмотрена обязанность Заемщика досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты на Кредит и неустойки. Банк предъявил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, а также начисленных процентов, неустоек; однако ответчиком требование не исполнено.

По состоянию на 19.09.2025 года сумма задолженности составляет 1 468 800,62 рублей, в том числе:

• просроченный основной долг 1 330 206,38 рублей

• начисленные проценты 127 347,00 рублей

• штрафы и неустойки 11 247,24 рублей

Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно Отчету об оценке от 12.08.2025 года стоимость квартиры составляет 3 730 000 рублей. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: 80% * 3 730 000 рублей = 2 984 000 рублей.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, условия договора и положения статей 309, 310, 334, 348, 434, 810-811 ГК РФ, статей 50, 54, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит:

-взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Договору № F0PM1020S24041000681 от 11.04.2024 года в размере 1 468 800,62 рублей,

-обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 49,8 кв.м, кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 2 984 000 рублей.

-взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29 688,01 рублей.

В судебное заседание стороны, третьи лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил: рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с положениями ст. 1 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью (п. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ N 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии со статьями 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, 11.04.2024 года между ФИО1 (Заемщик) и АО «АЛЬФА-БАНК» (Банк) заключен Кредитный договор № F0PM1020S24041000681, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 407 000 рублей под 18,00 % годовых на срок 84 месяцев.

Кредитный договор заключен сторонами в соответствии со статьей 160 ГК РФ.

Платежи по Договору осуществляются ежемесячно по Графику платежей (п.7 Договора).

Одновременно с заключением Договора кредита № F0PM1020S24041000681 Заемщик:

•присоединился к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц (ДКБО)

•в качестве обеспечения исполнения обязательства по Договору кредита заключил Договор об ипотеке № F0PM1020S24041000681 от 11.04.2024 года.

Предмет ипотеки - квартира, расположенная по адресу: ..., общей площадью 49,8 кв.м, кадастровый №. Залоговая стоимость составляет 3 617 000 рублей

•заключил Договор страхования имущества.

Банк выполнил свои обязательства, осуществив 12.04.2024 года перечисление денежных средств заемщику в размере 1 407 000 рублей на расчетный счет Заемщика.

Согласно выписке по счету № Заемщик с 09.02.2025 года не исполняет обязательства по погашению задолженности.

За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.13 Договора).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 19.09.2025 года сумма задолженности составляет 1 468 800,62 рублей, в том числе:

• просроченный основной долг 1 330 206,38 рублей

• начисленные проценты за период с 11.04.2024 по 31.07.2025 в размере 127 347,00 рублей

• штрафы и неустойки за период с 31.01.2025 по 31.07.2025 в размере 11 247,24 рублей

Указанный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета не представлено.

Банк предъявил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, а также начисленных процентов, неустоек; однако ответчиком требование не исполнено.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора о своевременном и полном погашении задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности в размере 1 468 800,62 рублей.

Одновременно АО «АЛЬФА-БАНК» заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 49,8 кв.м, кадастровый №.

Согласно ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Отношения, связанные с залогом недвижимого имущества, регулируются Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со статье 50 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В пункте 55 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что под суммой неисполненного обязательства для целей определения незначительности нарушения и ее соразмерности стоимости предмета залога следует понимать объем обоснованно предъявленного к взысканию денежного требования, включая сумму основного долга, проценты, неустойку и др. (статья 337 ГК РФ).

Если требование об обращении взыскания на предмет залога предъявлено наряду с требованием о полном досрочном исполнении обеспеченного залогом денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами, сумму неисполненного обязательства для целей установления незначительности нарушения и определения ее соразмерности стоимости предмета залога составляют размер всего обеспеченного залогом требования - остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты и т.д.

Согласно п. 11 Кредитного договора исполнение обязательств по договору обеспечивается ипотекой.

По Договору купли-продажи от 01.04.2024 года ответчиком ФИО1 приобретена в собственность квартира по адресу: ....

08.04.2024 года Управлением Росреестра по УР зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру, номер государственной регистрации №.

12.04.2024 года зарегистрирована ипотека (номер государственной регистрации №-№, сроком с 12.04.2024 на 84 месяца).

Договором предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (п. 7.1 Правил предоставления ипотеки).

В ходе рассмотрения дела установлено, что обеспеченное залогом недвижимого имущества обязательство ответчика перед истцом возникло из Договора кредита №F0PM1020S24041000681 от 11.04.2024 года, сумма неисполненного обязательства (включая основной долг, проценты и неустойку) составляет 1 468 800,62 рублей, то есть более чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения кредитного обязательства, обеспеченного залогом, на дату рассмотрения дела составляет более, чем три месяца.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «Система оценки» от 12.08.2025 года об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры - рыночная стоимость квартиры составляет 3 730 000 рублей.

Ответчиком не представлено доказательств иной рыночной стоимости имущества, на которое истец просит обратить взыскание.

Начальная продажная стоимость определяется судом в следующем порядке: 3 730 000 рублей ? 80% = 2 984 000 рублей.

Согласно положениям пункта 1 статьи 350 ГК РФ, пункта 1 статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При изложенных обстоятельствах, поскольку квартира, находящаяся по адресу: ..., общей площадью 49,8 кв.м, кадастровый №, является обеспечением исполнения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, и, учитывая, что ответчиком данные обязательства не исполняются, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 заложенное имущество:

- квартиру, расположенную по адресу: ... общей площадью 49,8 кв.м, кадастровый №; установив начальную продажную цену в размере 2 984 000 рублей.

Способ реализации имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 29 688,01 рублей подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>) сумму задолженности по Договору № F0PM1020S24041000681 от 11.04.2024 года по состоянию на 19.09.2025 года в размере 1 468 800,62 рублей (в том числе: просроченный основной долг - 1 330 206,38 рублей, начисленные проценты - 127 347,00 рублей; штрафы и неустойки - 11 247,24 рублей); а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 688,01 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью 49,8 кв.м, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 984 000 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Кочетков