Решение № 2-1704/2023 2-1704/2023~М-1314/2023 М-1314/2023 от 28 сентября 2023 г. по делу № 2-1704/2023

Дело № 2-1704/2023

УИД 42RS0015-01-2023-002187-50

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2023 года г.Новокузнецк

Заводской районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шумной М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сапожниковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее - ПАО «Банк Уралсиб») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 29.12.2020 между ПАО «Банк Уралсиб» (банк, истец) и заемщиком ФИО1 (заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор ..., что подтверждается уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит в размере 607490 руб. путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 7,5% годовых в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 Общих условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору. 11.01.2023 истец направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с Условиями кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемщиком средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. По состоянию на 13.02.2023 задолженность заемщика перед банком составила 454477,90 руб. в т.ч.: по кредиту - 433153,19 руб., по процентам - 19766,58 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1042,89 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 515,24 руб. До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Ссылаясь на ст.ст.307-330, 393, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору ... от 29.12.2020 в размере 454477,90 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 433153,19 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 19766,58 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1042,89 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 515,24 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 7744,78 руб. (л.д.3-4).

Истец ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.147, 148), представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 26.05.2023 (л.д.13-15), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.4об).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заказными письмами с уведомлением согласно адресным сведениям по месту регистрации жительства (л.д.101, 149), причину неявки не сообщил, о рассмотрении дела в отсутствие не просил.

Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Частью 1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в связи с отсутствием возражений, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании доказательств, имеющихся в деле, в порядке заочного производства.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 29.12.2020 между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор ... посредством согласования Индивидуальных условий (л.д.23-25), Общих условий договора потребительского кредита (л.д.26-30).

Из п.п.1-4 Индивидуальных условий кредитования следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: сумма кредита 607490 руб., срок возврата кредита по 25.12.2025 включительно, процентная ставка 7,50% годовых (л.д.23).

Согласно п.6 размер ежемесячного платежа на дату подписания настоящих индивидуальных условий договора составляет 12170 руб., возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляются заемщиком в количестве 60 платежей, датой платежа по кредиту является 29 число каждого месяца, периодичность платежей - ежемесячно.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

В соответствии с п.9 Индивидуальных условий между истцом и ответчиком заключен договор счета, согласно которому банк открывает ответчику счет [обезличено] для осуществления платежей по кредитному договору (л.д.24).

С данными условиями кредитования ответчик был ознакомлен, данные условия заемщика устраивали, о чем имеется его собственноручная подпись (л.д.23-25).

Истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, перечислив на его счет денежные средства.

Доказательств иного в судебное заседание не представлено (ст.56 ГПК РФ).

Суд приходит к выводу, что между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается (ст.ст.307, 310, 408, 807, 819, 820 ГК РФ).

Доказательств того, что указанный кредитный договор (индивидуальные условия) признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком суду не представлено (в силу ст.56 ГПК РФ).

Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по Кредитному договору (л.д.26-30).

11.01.2023 банк выставил заемщику заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок (л.д.75).

Ответчик до настоящего времени кредитную задолженность не погасил.

ФИО1 свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнил. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (движением по счету) по кредитному договору, выпиской по счету (л.д.8, 9-10, 11-12).

Мировым судьей судебного участка № 4 Заводского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области 21.04.2023 в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ № 2-1487/2023 о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Определением мирового судьи от 29.05.2023 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.31, 97, СП № 2-1487/2023).

Согласно представленному расчету, выписке по счету, платежи в счет погашения основного долга, процентов по кредитному договору заемщиком производились не регулярно, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Доказательств иного ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета (л.д.11-12), по состоянию на 13.02.2023 задолженность заемщика перед банком составила 454477,90 руб. в т. ч.: остаток задолженности по кредиту - 433153,19 руб., остаток задолженности по процентам - 19766,58 руб.

Проверив указанный расчет, суд приходит к выводу, что расчет задолженности соответствует условиям соглашения, не противоречит закону, арифметически верен, является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности в указанном размере.

Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен (ст.56 ГПК РФ).

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд полагает, что данные суммы подлежат взысканию с ответчика ФИО1

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Статья ч.1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно представленному расчету, сумма неустойки (пени) по кредитному договору на 13.02.2023 составляет всего 1558,13? руб. (1042,89+515,24) руб.: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1042,89 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 515,24 руб.

На основании абз.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что размер начисленных штрафных санкции должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения основного долга, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки, не имеется. Такого требования ответчиком не заявлялось.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 454477,90 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 433153,19 руб., по процентам - 19766,58 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1042,89 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 515,24 руб.

В соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы, состоящие из расходов по оплате госпошлины в сумме 7744,78 руб.

Так, согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска от 200001 руб. до 1000000 руб. госпошлина составляет 5200 руб. плюс 1% суммы, превышающей 200000 руб. Соответственно, при цене иска 454477,90 руб. госпошлина составляет: 5200 + 1% от (454477,90 - 200000) = 5200 + 2544,78 = 7744,78 руб.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 7744,78 руб. подтверждаются письменными материалами дела (платежные поручения [обезличено] от 03.03.2023, [обезличено] от 24.07.2023) (л.д.7) и понесены истцом для восстановления своего нарушенного права в соответствии со ст.15 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН [обезличено]) в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору ... от 29.12.2020 в сумме 454477,90 руб., в том числе: по основному долгу - 433153,19 руб., по процентам - 19766,58 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1042,89 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 515,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7744,78 руб., а всего 462222 (четыреста шестьдесят две тысячи двести двадцать два) руб. 68 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято - 05.10.2023.

Судья М.Ю. Шумная