Решение № 2-461/2017 2-461/2017~М-363/2017 М-363/2017 от 21 мая 2017 г. по делу № 2-461/2017

Дело № 2-461/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Вельск 22 мая 2017 года

Вельский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Сидорак Н.В.,

при секретаре Боковиковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» к Ч.Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» (далее – ООО «Банк ПСА Финанс РУС») обратилось в суд с исковым заявлением к Ч.Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по текущему долгу (кредиту) – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по срочным процентам на сумму текущего долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по погашению кредита – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по неуплаченным в срок срочным процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафы на просроченный кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафы на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере рыночной стоимости указанного автомобиля, определенной в заключении эксперта – <данные изъяты> руб. 00 коп., взыскании расходов по оценке залогового имущества в размере <данные изъяты> руб. 00 коп., а также взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком Ч.Н.И. и ООО «Банк ПСА Финанс РУС» был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. для приобретения автотранспортного средства на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых. В целях обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога № № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является автомобиль марки <данные изъяты> 2011 года выпуска, VIN №. Ответчик нарушил взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем у Ч.Н.И. образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В целях определения рыночной стоимости заложенного имущества истец обратился в ООО «БК-Аркадия» за подготовкой заключения, расходы за составление которого составили <данные изъяты> руб. 00 коп. Согласно заключению оценщика стоимость залогового автомобиля определена в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

ООО «Банк ПСА Финанс Рус» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела истец уведомлен надлежащим образом.

В судебном заседании ответчик Ч.Н.И. с заявленными исковыми требованиями не согласилась, при этом пояснила, что приобрела автомобиль в технически неисправном состоянии, в связи с чем, неоднократно проводились ремонтные работы транспортного средства. Денежные средства на уплату кредитных обязательств у нее отсутствуют.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 – 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ч.1-2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс Рус» и Ч.Н.И. был заключен договор потребительского кредита <***> (далее – договор).

По условиям договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в рублях, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить начисленные на нее проценты, а также исполнить иные обязательства по договору и уплатить иные платежи, предусмотренные договором в полном объеме.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что сумма кредита составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (п.1) Кредит предоставляется на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязуется выплатить кредит и начисленные на него проценты, а также уплатить иные платежи согласно условиям договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2). Процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых. (п. 4). Заемщик обязуется обеспечить наличные денежные средства на счете открытом в ООО «Банк ПСА Финанс Рус» в размере ежемесячного платежа по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца кредита. Размер первого погашения увеличивается на сумму процентов, начисленных за фактическое количества дней использования кредита в месяц выдачи, что составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (п. 6). Заемщик обязуется предоставить приобретаемое автотранспортное средство кредитору в залог в обеспечение исполнения своих обязательств по договору (п. 10). Заемщик обязуется использовать кредит согласно условиям настоящего договора с целью приобретения автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи автотранспортного средства (либо счету) (п. 11). В случае несвоевременной уплаты минимального ежемесячного платежа или его части в сроки, предусмотренные п. 6 индивидуальных условий договора, кредитор вправе взимать с заемщика неустойку, которая составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12).

В соответствии с общими условиями договора кредитор обязуется выдать заемщику кредит не позднее второго рабочего дня с даты подписания договора (п. 3.1.1). Проценты начисляются на сумму задолженности по кредиту по формуле простых процентов с даты, следующей за датой зачисления кредита на счет до истечения срока кредита (п. 3.2.1). Проценты начисляются за период с первого числа по последнее календарное число каждого месяца (п. 3.2.2). Заемщик обязуется в течение срока кредита уплатить кредитору проценты, начисляемые на сумму кредита согласно условиям договора (п. 3.2.3). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту из расчета процентной ставки и количества календарных дней процентного периода (п.3.2.4). Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 3.2.6). Задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей на счет, минимальный размер которых определен кредитным договором (п.3.3.1). Стороны пришли к соглашению о том, что погашение задолженности по кредиту перед кредитором по договору производится в следующей очередности: просроченная задолженность по процентам; просроченная задолженность по основному долгу; неустойка (штраф) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком возврата суммы кредита и/ли уплаты процентов (в случае возникновения); проценты, начисленные за текущий период платежа; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите; сумма основного долга за следующий период (п. 3.3.6). Заемщик обязуется в качестве обеспечения своих обязательств по договору передать кредитору приобретаемое автотранспортное средство в залог для обеспечения исполнения своих обязательств по договору. Для эти целей заемщик, действующий в качестве залогодателя, обязуется заключить договор залога автотранспортного средства с кредитором, действующим в качестве залогодержателя (п.3.5.1).

В тот же день между ООО «ИКВ-Холдинш» (комиссионер) и Ч.Н.И. (покупатель) был заключен договор купли-продажи комиссионного транспортного средства №/КР. В соответствии с п. 1.1 комиссионер обязался передать в собственность покупателю автомобиль марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, а покупатель обязался принять товар и оплатить за него установленную договором цену. Цена товара составляет <данные изъяты> руб. 00 коп. Первую часть в размере <данные изъяты> руб. покупатель оплачивает наличными в кассу комиссионера либо перечисления на расчетный счет комиссионера. Вторую часть в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных денежных средств для покупки товара.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк ПСА Финанс Рус» и Ч.Н.И. заключен договор залога движимого имущества №, по условиям которого Ч.Н.И. предоставила ООО «Банк ПСА Финанс Рус» в залог автотранспортное средство марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, двигатель <данные изъяты>, кузов №.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп. были перечислены по заявлениям Ч.Н.И. со счета № на счет №, получатель ООО ИКВ-Холдинг, по договору купли-продажи автомобиля №/КР от ДД.ММ.ГГГГ, а также денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. перечислены на счет ООО «Банк ПСА Финанс Рус», как плата за подключение к Программе страхования по заключенному договору страхования к кредитному договору.

Таким образом, установлено, что ООО «Банк ПСА Финанс Рус» принятые на себя обязательства по заключенному кредитному договору исполнило в полном объеме.

В силу ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации у ответчика возникло денежное обязательство по уплате суммы кредита, начисленных на него процентов, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В судебном заседании установлено и не оспаривается ответчиком, что взятые на себя обязательства по договору потребительского кредита Ч.Н.И. не исполняет надлежащим образом, не производит погашение основного долга и процентов в сроки, установленные условиями договора.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору потребительского кредита составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по текущему долгу (кредиту) – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по срочным процентам на сумму текущего долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по погашению кредита – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по неуплаченным в срок срочным процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафы на просроченный кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафы на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Представленный истцом расчет судом проверен и сомнений не вызывает.

На момент рассмотрения спора данная задолженность ответчиком не погашена.

Разрешая исковые требования ООО «Банк ПСА Финанс Рус», суд с учетом установленных обстоятельств и в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного кредитного договора приходит к выводу о законности требований ООО «Банк ПСА Финанс Рус» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита в установленном судом размере, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о приобретении ею транспортного средства в неисправном состоянии не освобождают Ч.Н.И. от выполнения обязанностей по кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статьями 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исполнение обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом приобретаемого на кредитные денежные средства транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, который был передан заемщику Ч.Н.И.

Согласно карточке учета транспортных средств, представленной ОГИБДД ОМВД России по <адрес>, автомобиль марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежит Ч.Н.И.

В соответствии с заключением о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства № ПСА-Авто-503 от ДД.ММ.ГГГГ стоимость залогового автомобиля марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, определена в размере <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела ответчиком стоимость заложенного имущества, определенного заключением о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства № ПСА-Авто-503 от ДД.ММ.ГГГГ, не оспорена, ходатайств о проведении судебной экспертизы по оценке предмета залога от сторон не поступало, доказательств об иной оценке стоимости заложенного имущества суду не представлено, то суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 392500 руб. 00 коп.

Оценивая изложенные обстоятельства, а также учитывая, что заемщиком не исполнены обязательства, обеспеченные залогом, суд находит законными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены равной <данные изъяты> руб. 00 коп.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Требование о взыскании расходов по оплате оценки залогового имущества является производным от основного, оплата услуги по оценке подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию данные расходы.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек: по требованию о взыскании кредитной задолженности – <данные изъяты> рублей 00 копеек, по требованию об обращении взыскания на предмет залога – <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» к Ч.Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Ч.Н.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс РУС» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по текущему долгу (кредиту) – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по срочным процентам на сумму текущего долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по погашению кредита – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по неуплаченным в срок срочным процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафы на просроченный кредит – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафы на просроченные проценты – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, 2011 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак В <данные изъяты>, находящийся в пользовании Ч.Н.И. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес>, путем реализации автомобиля с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

Суммы, вырученные от продажи заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ. В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превысит размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разницу возвратить залогодателю.

Взыскать с Ч.Н.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Банк ПСА Финанс Рус» расходы по оплате оценки залогового имущества в размере <данные изъяты> руб. 00 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Н.В. Сидорак