Решение № 2-819/2019 2-819/2019~М-800/2019 М-800/2019 от 3 сентября 2019 г. по делу № 2-819/2019

Дело № 2-819/19

УИД 42RS0035-01-2019-001228-57


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Таштагол 4 сентября 2019 года

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе

Председательствующего судьи Толстова Е.А.,

при секретаре Ануфриевой И.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <данные изъяты> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты <данные изъяты> с лимитом задолженности 64 000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора является Заявление-Анкета, подписанная ответчиком. Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, при этом момент заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также с момента активации кредитной карты.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия п. 5.6 общих условий договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий выставил заключительный счет.

<данные изъяты> между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации <данные изъяты>, однако в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств <данные изъяты> банк в одностороннем порядке расторгнул договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с <данные изъяты> и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен ответчику <данные изъяты>, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что также является фактом порядка досудебного урегулирования.

<данные изъяты> банк уступил ООО «Феникс» право требование по договору, заключенного с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования от <данные изъяты> Актом приема – передачи прав требований от <данные изъяты>

По состоянию на <данные изъяты> задолженность ответчика по договору перед банком составляет 77 987,65 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав требований и расчетом задолженности.

ООО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <данные изъяты> включительно в размере 77 987,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2539,63 руб.

Представитель ООО «Феникс», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просит суд применить срок исковой давности Представила письменные возражения на исковое заявление, в которых исковые требования не признала, просит суд применить срок исковой давности, поскольку <данные изъяты> ею был сделан последний платеж в размере 2500 рублей в рамках заключенного между ней и АО «Тинькофф Банк» договора реструктуризации от <данные изъяты> только <данные изъяты> «Феникс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № Таштагольского городского судебного района <адрес>. После оплаты последнего платежа <данные изъяты> и обращением банка к мировому судье <данные изъяты> прошло более 4 лет, что превышает установленный законом срок исковой давности.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пунктов 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пунктов 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии

Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» на основании заявления-анкеты выдал ФИО1 кредитную карту Тинькофф Платинум с разрешенным лимитом кредита 65 000 руб.

<данные изъяты> АО «Тинькофф Банк» заключил с ФИО1 договор кредитной карты <данные изъяты>.

В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания, согласен с ними и обязуется их исполнить, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

На основании п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению, без согласования с клиентом.

Банк в силу п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно

В силу п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты.

В соответствии с п. 1.5. «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» утвержденных Банком России <данные изъяты>) расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

<данные изъяты> между банком и ответчиком был заключен договор реструктуризации <данные изъяты>, однако в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств <данные изъяты> банк в одностороннем порядке расторгнул договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с <данные изъяты> после чего выставлен заключительный счет.

В связи с тем, что ответчиком надлежащим образом не исполнялись обязательства по погашению задолженности банк направил <данные изъяты> ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности.

По состоянию на <данные изъяты> задолженность ответчика по договору перед банком составляет 77 987,65 рублей: в том числе 73 721,40 рублей – кредитная задолженность, 300 рублей – штрафы, что подтверждается расчетом задолженности.

<данные изъяты> АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требование по договору, заключенного с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования от <данные изъяты> и Актом приема – передачи прав требований от <данные изъяты>.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж в банк ею был произведен <данные изъяты> банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье, до этого времени от банка к ней не поступало никаких претензий.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании Условий использования комплексного банковского обслуживания, задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в заключительном счете, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежит оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.

В силу указанных Условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку о минимальном платеже.

Как установлено судом в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств <данные изъяты> банк в одностороннем порядке расторгнул договор реструктуризации задолженности, образовавшейся за период с <данные изъяты> и выставлен заключительный счет.

Заключительный счет был направлен ответчику <данные изъяты> подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования. Каких-либо начислений после указанной даты банком не произведено.

Таким образом, банк узнал о нарушении своего права <данные изъяты>, т.е. в момент окончания срока, предоставленного ответчику для добровольного исполнения обязательства перед истцом по возврату востребованной суммы задолженности, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с <данные изъяты>.

По заявлению ООО «Феникс» <данные изъяты> мировым судьей судебного участка № Таштагольского городского судебного района кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <данные изъяты>

Дата обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа неизвестна. Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору от <данные изъяты> с учетом среднего срока почтовой доставки который составляет не более 10 дней и 5-дневного срока для вынесения судебного приказа (ст. 126 ГПК РФ), заявление, даже с учётом погрешности в 2-3 недели было подано не ранее сентября 2018 года.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, срок исковой давности истцом уже был пропущен, в связи с чем, суд соглашается с доводом ответчика о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности.

Со стороны истца не представлено доказательств, подтверждающих наличие оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, установленных ст. ст. 202 - 204 ГК РФ, в то время, как бремя доказывания данных обстоятельств лежит на стороне истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Таштагольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Толстов

Решение в окончательном виде изготовлено 09.09.2019.