Решение № 2-489/2020 2-489/2020~М-426/2020 М-426/2020 от 1 октября 2020 г. по делу № 2-489/2020

УИД:45RS0023-01-2020-000709-57

Дело № 2 – 489/2020 2 октября 2020 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л.

при секретаре ПАВЛОВОЙ А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 2 октября 2020 года гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указывая, что 23.08.2012 между банком и ФИО1 (далее заемщик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>(1050648932) о предоставлении должнику кредита в сумме 177108 руб. под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в силу ст. ст. 432, 435, п. 3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п.8 кредитного договора открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании договора, Общих условий и Тарифов. Общие условия и тарифы являются приложениями к кредитному договору. При заключении договора клиент ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и графика платежей (п.9 кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись клиента в договоре. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 10 кредитного договора, что подтверждается расчетом цены иска и выписками по счету. Согласно п. 5 Тарифов при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.1.2 раздела VII «Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов» Общих условий банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед банком, клиент обязан погасить задолженность (включая просроченную задолженность) в сроки, указанные в уведомлении. Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.04.2013, на 09.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2204 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.09.2012, на 09.07.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2751 дней. По состоянию на 09.07.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 229 969,39 руб., из них просроченная ссуда 140 670,92 руб., просроченные проценты – 55 036,18 руб., неустойка по ссудному договору 25 995,74 руб., неустойка на просроченную ссуду 8266,55 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314, 319, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 229969,39 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 5 499,69 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривает, просит применить срок исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 23.08.2012 ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (впоследствии ЗАО «Современный Коммерческий Банк», с 05.12.2014 ПАО «Совкомабнк») и ФИО1 заключили договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс (перекредитование) <***> (1050648932), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 177 108 руб. под 34,90% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор включает в себя анкету заявителя, договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме «Плюс», Приложение № 1 к договору, Общие условия обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк», график платежей, Тарифы банка, действующие на дату подписания заявления заемщиком.

Согласно условиям кредитования (п.2 Приложения №1 к договору) и графику платежей гашение кредита производится ежемесячными платежами, включающими в себя сумму в счет возврата кредита и начисленные проценты, а также сумму страхового взноса, всего в размере 7 341,18 руб.; дата платежа 7 число каждого месяца, дата последнего платежа – 07.09.2017 г.

Свои обязательства по предоставлению кредита кредитор исполнил, заемщик ФИО1 свои обязательства по договору не исполняет, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности и не оспаривается ответчиком.

28.05.2019 ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита 229 985,29 руб., которое ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору <***> (1050648932) составляет 229 969,39 руб., в том числе: 140 670,92 руб. задолженность по основному долгу, 55 036,18 руб. - задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, 25 995,74 руб. и 8 266,55 руб. неустойка по ссудному договору и на просроченную ссуду, соответственно.

Ответчик ФИО1 просит применить срок исковой давности по требованиям банка и частично отказать в иске.

Представитель ПАО «Совкомбанк» считает доводы ответчика необоснованными, поскольку в силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Мировой судья судебного участка № 29 Шумихинского судебного участка по заявлению ПАО «Совкомбанк» 05.09.2019 вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по данному договору, который отменен определением от 01.06.2020. После отмены судебного приказа 03.08.2020 банк обратился в суд с исковым требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. С учетом изложенного требования банка о взыскании задолженности по просроченной суде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены в пределах исковой давности начиная с 05.09.2016, то есть за предшествующие три года до обращения банка за судебной защитой, согласно представленному расчету задолженности: просроченная ссуда -60 422,10 руб.(сумма платежей по основному долгу согласно графику платежей за указанный период), просроченные проценты – 11 755,57 руб. (сумма платежей по процентам согласно графику платежей за указанный период), неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду, соответственно 25995,74 руб. и 8 266,55 руб., поскольку начисление неустоек было приостановлено и зафиксировано в 2015 году по инициативе банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж по кредитному договору от 23.08.2012 произведен заемщиком 07.07.2014 в сумме процентов 94,78 руб.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18).

26.08.2019 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 23.08.2012.

05.09.2019 мировым судьей судебного участка № 29 Шумихинского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи от 01.06.2020 указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика.

Поэтому период времени с 26.08.2019 по 01.06.2020 (280 дней) не учитывается при исчислении срока исковой давности.

Исковое заявление было направлено ПАО «Совкомбанк» в Шумихинский районный суд 03.08.2020, в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

В таком случае суд приходит к выводу, что течение срока исковой давности было прервано выдачей судебного приказа, поэтому истцом пропущен срок исковой давности в отношении платежей за период с 08.07.2014 до 26.08.2016. С заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по платежам согласно графику платежей за период с 07.09.2016 в пределах срока исковой давности. Согласно представленному истцом условному расчету задолженность за период с 07.09.2016 по основному долгу составляет 60 422,10 руб.– руб., по процентам за пользование кредитными средствами –11 755,57 руб., всего 72 177, 67 руб.

Поскольку взыскиваемая истцом неустойка в общей сумме 34 262, 29 руб. начислена за период, когда срок исковой давности пропущен, суд полагает в данной части исковых требований истцу отказать.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично: с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности 72 177, 67 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований (31 %), в размере 1 704, 9 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> (1050648932) от 23.08.2012 в сумме 72 177 (семьдесят две тысячи сто семьдесят семь) руб. 67 коп., 1 704 (одну тысячу семьсот четыре) руб. 90 коп. в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться 8 октября 2020 года в 16 час. 00 мин.

Судья: О. Л. Михалева